Siete pasos garantizados para mejorar tus finanzas personales

Así es. Es posible mejorar tus finanzas personales incluso en un año como éste que ha comenzado especialmente intenso, con un dólar rebasando los $18, el precio del petróleo por los suelos y todos los demás «malos augurios» que los economistas señalan en las noticias para explicar que será un año difícil. Nunca hay que olvidar que aún en este mundo globalizado, cada uno de nosotros somos individuos con la llave del destino en nuestras propias manos, así que si bien es bueno estar informados, lo que hay que hacer es hacer acopio de coraje, determinación y entusiasmo, y como dicen en mi pueblo, echarle pa’ alante. Así que ¡comencemos!

I Si no llevas un presupuesto es momento de empezar, y si ya lo llevas, es momento de seguirlo con disciplina

El presupuesto es el secreto para tener equilibrio entre lo que ganas y lo que gastas, para no endeudarte al utilizar el crédito (al consultarlo antes de adquirir algo a meses sin intereses para ver si podrás pagarlo, y actualizarlo firmada la compra para que consideres este nuevo compromiso en oportunidades futuras), y para planear cualquier proyecto futuro que tengas. Así mismo, seguirlo con disciplina, te ayuda a evitar los gastos hormiga y a tener un mejor control de tus gastos siendo consciente de en qué se te va el dinero.

Artículos que te pueden ayudar en este objetivo:

• 10 Consejos para la elaboración de tu presupuesto
• ¿Cómo hago mi presupuesto si no percibo un sueldo fijo?
• La Zona de Amortiguamiento – Dando flexibilidad a tu presupuesto
• El costo de los gastos hormiga

II Haz del ahorro tu mejor aliado en tu esfuerzo por mejorar tus finanzas personales

Una característica común de todos aquellos que tienen finanzas sanas es que ahorran, independientemente de cuánto ganen y de las condiciones de sus familias. Pero ojo que el ahorro tiene dos vertientes: Por un lado es reservar dinero para situaciones o eventos futuros (un fondo para emergencias, para las próximas vacaciones o para el estudio de tus hijos, por ejemplo), por otro lado es desarrollar la habilidad de reducir tus gastos, ya sea siendo más eficiente en tu consumo (gasolina, electricidad), o ya sea comparando precios y aprovechando promociones y descuentos.

Por eso, cuando una persona dice «no tengo para ahorrar», lo que en realidad está diciendo es «no sé cómo ser eficiente a la hora de utilizar mi dinero y cómo ser ordenado en mis gastos».

Artículos que te pueden ayudar:

• Las tácticas de ahorro – preparando tu futuro (Provisiones, Reservas y Fondos)
• El Decálogo del Comprador Responsable e Inteligente
• ¿Cómo identificar y aprovechar una buena promoción?
• Ideas y herramientas para reducir el consumo de gasolina de tu auto
• ¿Cómo dar seguimiento y reducir el consumo de electricidad en casa?

III Deja de trabajar por el dinero y comienza a hacer que el dinero trabaje para ti

Si quieres salir del círculo de trabajar para vivir, es necesario aprender a invertir. No hay otra. Toda inversión representa un riesgo, cierto, y por eso es que mientras el ahorro se inculca, la inversión se aprende: Aprender a diversificar los riesgos (no poner todos los huevos en una misma canasta), aprender a investigar aquello en lo que pretendes invertir (nunca inviertas en lo que no conoces o en lo que no entiendes), aprender la relación entre el horizonte de inversión y el riesgo inherente de la inversión, así como la diferencia entre plusvalía y ganancia, y entre minusvalía y pérdida. ¿Una buena opción para comenzar? Los Fondos de Inversión.

Artículos que te pueden ayudar:

• Cinco pasos para elaborar tu propia Estrategia de Ahorro e Inversión
• Cómo invertir en Fondos de Inversión
• Fondos de Inversión: Instrumentos de Deuda
• Fondos de Cobertura – La posibilidad de ahorrar en monedas extranjeras
• Fondos Indexados – Invirtiendo en Bolsa de Valores con riesgo moderado y poca experiencia

IV Desarrolla la habilidad de generar ingresos

Muchas personas no invierten por temor al riesgo, pero no se dan cuenta que tener una sola fuente de ingresos es un gran riesgo porque ¿quién tiene garantizado su empleo? Los recortes de personal no son infrecuentes, y más en épocas difíciles como la que vivimos en que las empresas tienen que reducir gastos. Y aún teniendo un negocio propio, ¿tienes garantizada la afluencia de clientes o su interés en tu producto? Por ello haz el propósito de generar un ingreso por algún medio distinto a lo que haces hoy en día. No tiene que ser el gran negocio, ni generar grandes ganancias (aunque si sucede, ¡felicidades!).

Lo que debes buscar es demostrarte a ti mismo que sí tienes la creatividad, el entusiasmo y los medios para ganar dinero, sin depender de tu patrón o de tu negocio actual.

Créeme, el comprobar que ése trabajo o ése negocio no son el último vaso de agua en el desierto, es liberador…

Artículos que te pueden ayudar:

• El reto de generar un nuevo ingreso
• Cómo generar Ingresos Pasivos, tu llave para la libertad financiera
• Los ingresos de emergencia, preparándote para tiempos difíciles
• La habilidad de generar nuevos ingresos
• Generando un ingreso adicional a partir de un pasatiempo

V Protege tu dinero y la economía del hogar

Nuevamente aquí tenemos dos vertientes: Por un lado prepararte para evitar que un evento fortuito te lleve a acabarte tus ahorros y a sobre-endeudarte, y por el otro, evitar que el dinero que con tanto esfuerzo ganaste te lo quiten de las manos.

Para el primer caso proponte durante este año crear un fondo para emergencias a través del ahorro, así como revisar tu esquema de seguros para comprobar que estás cubierto en lo básico: Salud, vida, daños a terceros y protección de tu patrimonio, o dicho de otra manera, que tienes un seguro de gastos médicos (ya sea particular o a través del sistema nacional de salud), de vida (algunas empresas los dan a sus empleados), el seguro de tu vehículo y el que protege tu casa así como algún daño que pudiera ocasionar a alguien más un miembro de tu familia (llamado seguro de Responsabilidad Civil).

En el segundo caso no tenemos nada más a ladrones y delincuentes, sino a estafadores disfrazados de prestamistas o de oportunidades de inversión, a familiares y amigos que acostumbran completar su gasto a nuestra costa, a comisiones abusivas cobradas por entidades financieras y prestadores de servicios, y al mismo fisco (Hacienda) al que tenemos que entregar una muy buena tajada de nuestro dinero a menos que aprendamos a aprovechar los beneficios fiscales existentes para pagar menos impuestos por vías legales, e incluso para recuperar parte de los impuestos que pagamos.

Artículos que te pueden ayudar:

• ¿Para qué pagar un seguro?
• Cómo crear tu propio Fondo de Emergencias
• Estafadores disfrazados de prestamistas, caso de estudio
• Consejos para cuando vas a dar un préstamo a familiares o amigos
• ¿Podemos los empleados deducir impuestos?

VI Enfócate en salir de deudas

Si hay algo que pueda equipararse al cáncer en el mundo financiero, son las deudas: Empiezan pequeñas, comienzan a crecer de manera desenfrenada casi sin darte cuenta, se pueden dispersar a otras partes de tu economía (por ejemplo, al tomar el dinero de la renta o las colegiaturas para completar el pago mínimo de tu tarjeta), y terminan deteriorando tu salud y tu calidad de vida.

Así que toma tu presupuesto (lo tenemos desde el primer paso, ¿recuerdas?) y elimina todos los gastos que no sean en realidad imprescindibles, ahorra lo máximo de tus gastos planeados según vimos en el segundo paso, reúne los ingresos adicionales que hayas logrado generar en el paso IV, y utiliza esos recursos para pagar tus deudas. Y como en el caso del cáncer, extirpa al tumor destruyendo tus tarjetas de crédito, y sigue fielmente el tratamiento apegándote disciplinadamente a tu presupuesto. Con perseverancia puedes lograrlo.

Artículos que te pueden ayudar:

• ¿Pagar un poco de una deuda grande o liquidar una deuda pequeña?
• ¿Es conveniente pagar las tarjetas de crédito con un préstamo personal?
• Acciones para librarte de la deuda en tu Tarjeta de Crédito
• Los Meses sin Intereses, el peligroso canto de sirenas del mundo moderno
• La diferencia entre vivir endeudado y saber aprovechar el financiamiento a tu favor

VII Alimenta tu espíritu

No cometas el error de considerar que las finanzas se limitan al dinero o que son ajenas a tu persona. Tus preocupaciones, tu entusiasmo y tu estado de ánimo afectan a tus finanzas tanto como a las demás facetas de tu vida (laboral, familiar, social, espiritual o de pareja). Por ello, si quieres mejorar tus finanzas personales, también debes buscar elevar tu espíritu conviviendo con aquellas personas cuya presencia llena tu alma, practicando la caridad y el altruismo con tus semejantes, evitando aquellas actividades que debilitan el espíritu (como el alcohol o las drogas), y leyendo libros de superación personal.

Al estar en paz con Dios, con los hombres y contigo mismo alcanzas la ecuanimidad, que junto con la disciplina, la determinación y la perseverancia, te llevan a cualquier puerto que decidas alcanzar sin importar la bravura de los mares que tengas que cruzar.

Artículos que te pueden ayudar:

• Índice de cuentos de superación personal publicados en PractiFinanzas
• La Frustración Financiera, ¿Qué es y cómo enfrentarla?
• Cómo afecta la depresión a tus finanzas personales, y como vencerla
• Cuidado con el auto boicot financiero, compañero del estrés y preocupaciones

Así que ya lo sabes. ¡No hay pretexto! Mejorar tus finanzas personales y la economía de tu hogar está en tus manos.

¡Éxito!

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Referencias

• Imagen: Skippy Saves

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