Te has esforzado en generar ingresos. Has logrado controlar tus gastos y, gracias a ello, tienes dinero ahorrado. ¿Para ahora sentarte a ver cómo pierde valor debido a la inflación? Por ello invertir es crítico, sobre todo si buscas la libertad financiera. Y saber elegir dónde invertir es toda la diferencia.
Las bases para definir dónde invertir
Sería maravilloso que existiera la piedra filosofal de las inversiones. Un instrumento que te garantizara duplicar tu dinero en poco tiempo y sin ningún riesgo. Sin embargo, la realidad suele ser dura…
Al igual que no existe la piedra filosofal que convierte cualquier metal en oro, tampoco existe una opción mágica para multiplicar tu capital.
Mauricio Priego
Cierto, existen muchas personas, portales web e incluso empresas que lo ofrecen… Pero realmente son fraudes.
Por ello, antes de que hablemos sobre dónde invertir tu dinero, es necesario que primero establezcas las bases que definen cuál es la opción que mejor funcionaría para ti.
- Horizonte de inversión – Es el tiempo que dispones para que tu dinero trabaje para ti. Se divide en Corto Plazo (1 año o menos), Mediano Plazo (1 a 5 años), Largo Plazo (Más de cinco años).
- Capital inicial – Es el monto del que dispones para empezar a invertir.
- Aversión a la incertidumbre – Normalmente llamado «Aversión al riesgo», representa qué tanto estrés te provoca el no poder garantizar cómo se comportará finalmente una inversión.
Si ya definiste los tres puntos anteriores, ¡Entremos en materia!
Opciones de dónde invertir tu dinero
Pagarés Bancarios
Un pagaré bancario es un contrato que conciertas con tu banco, en el cual se compromete a entregarte, al terminar el plazo del ahorro, un interés por tu dinero definido desde el principio. Como es de imaginar existen muchas opciones, pero en lo particular recomiendo el pagaré a 7 días de Hey Banco, el cual brinda rendimientos del 9% anual.
- Horizonte: Corto plazo
- Capital inicial: Desde 1000 pesos (50 dólares)
- Incertidumbre: Muy Baja (Protegido por el IPAB hasta por 400 mil UDIS (Poco menos de 2.5 millones al momento de escribir el artículo)
- Rendimientos: Suelen ser bajos (A excepción, por el momento, de Hey Banco)
CETES Directo
Plataforma de inversión administrada por NAFINSA (Banca de Desarrollo), la cual te permite invertir en CETES, UDIS y Bonos federales. En estos momentos, debido a la alta inflación que se vive en México (y en el mundo), está brindando rendimientos que oscilan entre el 8% y el 9% anual.
- Horizonte: Corto plazo
- Capital inicial: Desde 100 pesos (5 dólares)
- Incertidumbre: Baja
- Rendimientos: Suelen ser bajos (En este momento, por el contexto actual, son medianos)
SOFIPOs
Si bien esta estructura legal nació para formalizar las cajas de ahorro populares, muchas FinTech en la actualidad están amparadas bajo esta figura. Una buena opción es Finsus, quien en este momento ofrece el 12% de rendimiento en su plazo fijo a un año.
- Horizonte: Mediano plazo
- Capital inicial: Desde 40 mil pesos (2 mil dólares)
- Incertidumbre: Baja (Protegido por la CONDUSEF hasta por 25 mil UDIs, es decir, alrededor de 187 mil pesos en estos momentos)
- Rendimientos: Suelen ser entre medianos y altos
Índices Bursátiles
Te permiten invertir en la bolsa de valores, sin necesidad de tener gran experiencia, y con un riesgo acotado, ya que garantizan invertir en las mejores empresas de un mercado determinado. Se puede acceder a los índices a través de Fondos Indexados de Inversión y ETF, los cuales pueden contratarse en bancos, casas de bolsa y algunas aseguradoras. En este caso mi recomendación es Allianz, quien en lo personal me brinda un 11% de rendimiento promedio anual, adicionalmente a beneficios fiscales.
- Horizonte: Mediano / Largo plazo
- Capital inicial: Desde 1500 pesos (75 dólares) para fondos de inversión, 100 mil pesos (5 mil dólares) para ETFs
- Incertidumbre: Media
- Rendimientos: En el largo plazo suelen ser altos
Puedes encontrar más información en mi artículo ¿Cómo garantizo invertir en las mejores empresas de la Bolsa de Valores?
Inversión bursátil
Hablamos de invertir directamente en bolsa. Aquí es importante, antes de empezar, capacitarte para entender los principios del trading, es decir, cómo escoger una empresa, cómo definir una estrategia de entrada, y cómo definir una estrategia de salida. Una buena opción es GBM+ debido a sus bajas comisiones y la versatilidad de su plataforma (Web y App).
- Horizonte: Mediano plazo
- Capital inicial: Desde 100 pesos (20 dólares), aunque para que realmente valga la pena, deben ser cuando menos unos cinco mil pesos.
- Incertidumbre: Alta
- Rendimientos: Dependen de las elecciones del inversionista
Forex
Las plataformas de Forex te permiten invertir en el mercado de divisas, es decir, las ganancias se generan al apreciarse una moneda respecto a otra. Se requiere utilizar principios de trading semejantes a los de la inversión bursátil.
- Horizonte: Especulativo
- Capital inicial: Depende de la plataforma
- Incertidumbre: Muy alta
- Rendimientos: Dependen de las elecciones del inversionista
Puedes encontrar más información en mi artículo FOREX – Invirtiendo en el Mercado de Divisas
Criptomonedas
Es, en la práctica, un caso específico del mercado de divisas, sólo que en lugar de invertir en monedas respaldadas por el banco central de algún país, son monedas virtuales sin respaldo alguno. En este caso en particular, recomiendo ampliamente implementar una estrategia de toma de utilidades. Una buena opción para invertir es Bitso, quien cumple con regulaciones mexicanas para dar certidumbre a los inversionistas respecto la liquidez de la empresa.
- Horizonte: Especulativo
- Capital inicial: Desde 1 peso (0.05 dólares), aunque para que realmente valga la pena, deben ser cuando menos de cinco mil pesos.
- Incertidumbre: Muy alta
- Rendimientos: Dependen de una alta habilidad de trading activo… Y de la suerte.
Puedes encontrar más información en mi artículo Bitcoin, ¿Especulación o inversión?
Crowdfounding y Crowdlending
Son plataformas que permiten participar como inversionistas en emprendimientos de terceros (Crowdfounding), o prestar dinero al interés a terceros (Crowdlending). Hay que tener mucho cuidado con estas plataformas, ya que pueden tratarse de fraudes. Una plataforma seria de crowdfounding, regulada en México a través de la ley Fintech y la AFICO, la cual te permite invertir en franquicias sin tener mucho capital, es Play Business.
- Horizonte: Mediano / Largo plazo
- Capital inicial: Desde 5 mil pesos (250 dólares)
- Incertidumbre: Muy alta
- Rendimientos: Dependen de las elecciones del inversionista
Puedes encontrar más información en mis artículos
- ¿Es el Crowdlending una buena oportunidad de inversión?
- Crowdfounding – Financiamiento, Inversión y Efectos Fiscales
Pool Inmobiliario
En principio es parecido al crowdfounding: Una inmobiliaria o constructora invita al público inversionista a participar en la construcción de un condominio o de una plaza comercial, repartiéndose las rentas de los departamentos o locales entre la inmobiliaria y los inversionistas de forma proporcional. El principal cuidado a tener es que no hay un marco regulatorio para este tipo de operaciones, basándose únicamente en un contrato comercial entre particulares.
- Horizonte: Mediano / Largo plazo
- Capital inicial: Desde 20 mil pesos (Mil dólares)
- Incertidumbre: Muy alta
- Rendimientos: En un pool bien estructurado y administrado, llegan a ser altos en el largo plazo
Puedes encontrar más información en mi artículo ¿Qué es un Pool Inmobiliario y cómo puedo invertir en él?
Bienes raíces y negocios propios como opción de inversión
La mayoría de las personas estará de acuerdo que la compra de terrenos o casas es una buena respuesta sobre dónde invertir.
- Existe la idea generalizada de que las propiedades siempre subirán de precio, lo cual es cierto en la mayoría de las ocasiones.
- El punto en contra es que suelen requerir un alto capital de inversión y carecen de liquidez (Si necesitas dinero tienes que vender toda la casa, no puedes vender sólo un pedazo de pared).
- Su horizonte suele ser de largo plazo.
Los negocios propios o familiares también suelen ser considerados cuando buscamos dónde invertir. Aquí el punto principal es la experiencia, un buen nivel de conocimiento de mercado, y tener el capital suficiente para aguantar en lo que arranca el negocio, lo cual suele ser lento.
- El 75% de los negocios quiebra antes del primer año, normalmente por dos motivos:
- Desconocimiento del mercado
- Mal manejo financiero
- El horizonte suele ser de mediano plazo
Puedes encontrar más información en mi artículo El reto del emprendedor: Ganar dinero al tiempo que capitaliza su negocio
Cuidado con los esquemas Ponzi
Si alguien te ofrece rendimientos mensuales garantizados del 6%, 8%, 10% o más, ten mucho cuidado, porque puede tratarse de un esquema Ponzi. Y más aún si te dicen que los rendimientos los obtienen de criptomonedas, FOREX o bolsa, ya que históricamente, ninguno de ellos, ha dado rendimientos tan altos de forma sostenida por un año.
Entonces, ¿De dónde sale el dinero para pagar los rendimientos? ¡Porque es un hecho que hay personas que reciben los rendimientos prometidos! Sencillo:
El dinero de los nuevos inversionistas sirve para cubrir los rendimientos de los primeros.
Base del esquema Ponzi
El esquema Ponzi es un modelo de fraude financiero surgido en el siglo XIX ¡Incluso aparece en una novela de Charles Dickens,( Martin Chuzzlewit, obra publicada en1884)! Pero lamentablemente las personas siguen sin aprender, apostándolo todo ante la promesa de dinero rápido y fácil.
Si te ofrecen una inversión con este nivel de rendimientos, y quieres apostar (no hay mejor palabra) de que el rendimiento será real, sigue las recomendaciones de las inversiones especulativas, no invirtiendo más del 10% de tu capital de riesgo.
Asesoría para ayudarte a decidir dónde invertir
Son muchas opciones, lo sé, y por ello es tan importante la asesoría adecuada o, si ya cuentas con la experiencia, tener con quién rebotar ideas para así evaluar objetivamente las diferentes herramientas e identificar la que mejor se adapte para tus proyectos.
Por ello con todo gusto podemos conversar. Haz clic en la siguiente imagen y, por ser lector del blog, concertemos una cita de cortesía.
¡Éxito!
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Referencias
- Tu Perfil de Inversión: Cómo determinarlo y cómo influye en tus objetivos – PractiFinanzas
- Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO) – Página oficial
