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La Modalidad 10 del IMSS, ¿Mejor opción que la Modalidad 40?

Mauricio Priego 25/Jul/2022 186
¿Cuáles son los beneficios de la modalidad 10 del IMSS?

¿Estás buscando cómo volver a cotizar ante el IMSS con un salario superior al mínimo, pero ya no tienes derecho a la Modalidad 40? La Modalidad 10 podría ser la solución.




Origen de la Modalidad 10

El Seguro Social, pensando en los trabajadores independientes (Empresas familiares, comerciantes, artesanos y demás trabajadores no asalariados), creó esta nueva modalidad con el objetivo de que tengan derecho a todas las prestaciones que tiene un trabajador asalariado, sin importar si han cotizado anteriormente o si cotizarán por primera vez.

La Modalidad 10 consiste en un esquema integral de Seguridad Social simplificado, para la incorporación voluntaria al Régimen Obligatorio del Seguro Social.

Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS)

Beneficios de la Modalidad 10

Como mencioné anteriormente, el objetivo de esta modalidad es que, como trabajador independiente, tengas los mismos derechos que los trabajadores asalariados adscritos al régimen obligatorio:

  • Servicios médicos, hospitalarios, farmacéuticos y atención obstétrica
  • Incapacidades
  • Pensión por invalidez y vida
  • Pensión por retiro, cesantía en edad avanzada y vejez
  • Prestaciones sociales dentro de las que se encuentran, entre otras, velatorios y guarderías

Así mismo, puedes inscribir como derechohabientes a tu cónyuge, hijos (Menores de edad o estudiantes) y padres (Sólo si dependen económicamente de ti).

Características del derecho a pensión por Cesantía y Vejez

Al inscribirte a la Modalidad 10 acumulas semanas cotizadas. Si ya habías cotizado previamente como asalariado, se suman a las que ya tenías; Y si nunca habías cotizado, empiezas a acumularlas.

Por otro lado, esta modalidad respeta el régimen de sistema para el retiro al que perteneces, ya sea ley 73 o ley 97:

Ley 73 del Seguro Social

Puedes pensionarte a partir de los 60 años siempre que tengas 500 semanas cotizadas, calculándose tu pensión en base al salario promedio de los últimos cinco años cotizados. Pertenecen a esta ley quienes empezaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997.

Ley 97 del Seguro Social

La pensión es a partir de los 65 años siempre que tengas 750 semanas cotizadas (En 2021. Se irán incrementando anualmente en 25 semanas hasta llegar a las mil semanas en el 2031), calculándose tu pensión en base al saldo que tengas en tu Afore. Pertenecen a esta ley quienes empezaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997 en adelante.

En esta ley te puedes pensionar a partir de los 55 años, pero, siempre y cuando, tengas el ahorro suficiente en tu cuenta individual de la Afore para que la pensión calculada en el Sistema de Rentas Vitalicias sea superior en más de 30% a la pensión mínima garantizada (Equivalente a un salario mínimo).

¿Con qué salario puedo cotizar en la Modalidad 10?

Esta pregunta es especialmente importante:

De tu salario de cotización dependen tus aportaciones a tu Afore y, para quienes pertenecen a la ley 73, podría servir para calcular el monto de tu pensión si cotizas durante la Modalidad 10 durante los últimos 5 años antes de retirarte.

Tu salario de cotización lo calcula el instituto en base a tus ingresos mensuales reportados al SAT, pudiendo ir, desde un salario mínimo ($5,186.10), hasta los $72,165.00, que es el salario máximo de cotización (equivalente a 25 UMAs).

¿Cuál es el costo de cotizar en la Modalidad 10?

Al cotizar en la Modalidad 10 no sólo estás cubriendo las cuotas para el pago de retiro y pensión – como sucede con la Modalidad 40 -, sino que, además, cubres las demás cuotas patronales para los beneficios integrales del seguro social.

Para determinar el monto de las cuotas, el seguro se basa en 4 parámetros:

  • Tu ingreso, lo cual vimos en el punto anterior;
  • Tu ocupación;
  • El grupo al que pertenece tu ocupación;
  • La zona geográfica donde vives (Zona fronteriza norte o el resto del país)

Para tener una idea, una persona que sea profesionista independiente (Ocupación) en área económico-administrativa (Grupo) y que no viva en la zona fronteriza norte, realizaría pagos promedio mensuales al IMSS de:

Considerando cotizar con salario mínimo ($5,186.10 mensuales)

  • Modalidad 10: $1,240.68
  • Modalidad 40: $540.63
  • Modalidad 44: $1,136.79

Considerando cotizar con salario topado ($72,165.00 mensuales)

  • Modalidad 10: $10,611.55
  • Modalidad 40: $7,270.62
  • Modalidad 44: No aplica

El seguro social cuenta con una calculadora gratuita para determinar las cuotas a pagar en la Modalidad 10, la cual puedes encontrar siguiendo esta liga.

Pros y contras de la Modalidad 10

Ventajas

  • No requieres haber cotizado previamente como asalariado para poder cotizar por Modalidad 10
  • Tampoco hay limitantes si dejaste de cotizar como asalariado hace muchos años
  • Se tiene acceso a todos los beneficios del seguro social

Desventajas

  • Es más costoso que las otras modalidades
  • No puedes seleccionar el salario de cotización, siendo definido por tu ingreso fiscal
  • Si perteneces a la ley 97 definitivamente no te conviene. Es mejor cotizar en la Modalidad 44 y, si quieres, realizar aportaciones adicionales a tu Afore.

No obstante, más allá de tener derecho a una pensión, lo ideal es que tengas tu propia estrategia de ahorro e inversión para el retiro, de manera que no dependas de cambios en la ley y tú tengas el control de tu futuro financiero.

Citas Fondos para el Retiro Mauricio Priego #MPPh

Si no tienes aún una estrategia propia, te comparto la mía (Encontrarás el artículo siguiendo esta liga) para que tengas en qué basarte para diseñar la tuya. Y, si ya tienes una, puede servirte para afinarla. Quizá pueda aportarte alguna idea valiosa ;)

Cualquier duda o inquietud que llegues a tener sobre la Modalidad 10, el sistema de pensiones o sobre cómo hacer un plan personal de retiro, compártela en los comentarios. Será un placer aportarte mi granito de arena.

¡Éxito!

Este artículo fue publicado por primera vez en practifinanzas.com. Si tienes interés en compartirlo publicándolo en tu blog o página web (reblogging), por favor sigue esta liga.
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Referencias

186 Comentarios »

  1. María Isabel Martínez Hernandez 27/Nov/2022 en 6:55 pm - Responder

    Deseo saber cómo puedo pencionarme con
    la modalidad 40 del IMSS por favor

    • Mauricio Priego 29/Nov/2022 en 12:03 pm - Responder

      Hola María Isabel,
      En sí, para darte de alta en la modalidad 40, necesitas tener 52 semanas cotizadas como empleada asalariada en los últimos 5 años. Si cumples con este requisito, entonces te puedes dar de alta en la subdelegación que te corresponda, y pensionarte una vez que rebases los 60 años y las últimas 500 semanas cotizadas.
      Puedes encontrar más información siguiendo esta liga. Cualquier duda adicional con todo gusto seguimos conversando ;)
      ¡Excelente día!

  2. Alex 24/Nov/2022 en 11:40 pm - Responder

    Saludos!
    Si me doy de alta en modalida y no

    Desde Estados Unidos de dónde por el momento no puedo viajar México me reactivan
    Mis derechos y desde ese momento
    Me empiezan a contar mis semanas de cotización?para pensionarme a los,60 anos,tengo desde abril de 1999 que no cotizo
    Escuché que Ios que vivimos acá en Estados
    Unidos permanentemente no necesitaremos comprobante de ingresos para cotizar,
    Es una ley nueva ,es IMSS si reconoce nuestras semanas en esta modalidad para
    La pensión,tengo 300 semanas y pensando
    Reactivar derechos y solicitar pensión cumpliendo los 60
    Gracias x lo que me pudiera orientar estoy a punto de regresarme para ir a empezar a cotizar con un patrón por qué eso sabía que hay hacer,nunca conocí de la modalidad 10,sin salir de Estados Unidos me vale mi inscripción ,mis semanas desde acá la puedo mandar pagar con un familiar?el IMSS respeta el que uno haya cotizado así para la hora de la pensión
    Gracias!Buen Dia!

    • Mauricio Priego 29/Nov/2022 en 12:05 pm - Responder

      Hola Alex,
      Para cotizar en la modalidad 10 necesariamente necesitas tener ingresos fiscales en México. Ahora bien, existe la modalidad 44 con la cual sí podrías cotizar desde estados unidos, debiendo venir a México tan solo para el alta. El único detalle es que la modalidad 44 te obliga a cotizar hasta los 65 años.
      Puedes encontrar más información siguiendo esta liga.
      ¡Excelente día!

  3. Dina 18/Nov/2022 en 3:51 pm - Responder

    hola Mauricio buenas tardes soy ama de casa con 53años y cuento con 250 semanas y tengo sin trabajar como unos 20 años me interesa darme de alta en la modalidad 10, mi pregunta es si tengo que estar dada de alta an te el sat como idenpendiente para podemre registrar en la modalidad 10 ?

    gracias y qeudo en espera de tus comentarios

    • Mauricio Priego 24/Nov/2022 en 2:08 pm - Responder

      Hola Diana,
      Es correcto: Para darte de alta en la modalidad 10 tienes que estar activa ante el SAT, ya sea como persona física con actividad empresarial, comercial, o Régimen Simplificado de Confianza (RESICO).
      Ahora bien, si como ama de casa no generas ingresos ante el SAT, podrías aprovechar la modalidad 44, con el único detalle que tendrías que pagar las cuotas hasta los 65 años y te pensionarías con un salario mínimo.
      ¡Excelente día!

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