El reto del emprendedor: Ganar dinero al tiempo que capitaliza su negocio

Mauricio Priego 20/Ago/2012 17

El reto del emprendedor: Ganar dinero capitalizando su negocioExisten muchas personas que venden productos cosméticos, de limpieza o joyería. Otros más que dan asesorías o capacitación. Así mismo, existen empresas cuya estrategia comercial es precisamente suministrar a estas personas los productos para que puedan vender utilizando frases como “ten tu propio negocio”… pero al final muy pocos de ellos terminan logrando formar su propia empresa, es más, muchos de ellos no son considerados emprendedores. Adicionalmente, y enfocándonos en quienes deciden abiertamente poner un negocio, diversos estudios reflejan que de cada 100 negocios que abren sus puertas, entre 75 y 80 las habrán cerrado antes del primer año. ¿A qué se debe esto? Y lo más importante, ¿cómo evitar que te suceda a ti? El secreto está en el enfoque y en el manejo de las finanzas de tu negocio…

Evita caer en la tentación de “Completar el Gasto”

Este es quizá el primer gran obstáculo a superar, el cual consiste en utilizar las ganancias que obtienes de tus ventas o servicios para comprar productos que te hacen falta en el hogar, para pagar servicios, colegiaturas, gastos médicos o  para saldar deudas. Sé que para muchos sonará difícil y hasta ridículo, pero quieren desee ver concretarse su esfuerzo en un negocio sólido, requiere re-definir este enfoque.

Primer paso: Identifica el punto de equilibrio de tu negocio

Al igual que tu familia, tu negocio tiene necesidades que cubrir:

  • Por un lado está lo que se necesita para que opere, como es tener disponibilidad del inventario que necesitas para vender, obtener la materia prima requerida para producir tus productos, adquirir los materiales y herramientas que necesitas para poder prestar tu servicio. El dinero requerido para que tu negocio opere se considera un Costo.
  • Por otro lado tenemos todos aquellos servicios y materiales que se requieren en el día a día, como puede ser el teléfono, la luz, el agua, el Internet, la renta del local. Servilletas si pones un restaurante, notas de venta si te dedicas a la venta, una agenda para organizar tus citas, tarjetas de presentación… todo esto es considerado un Gasto.
  • Prorratea de forma mensual aquellos gastos importantes que se presentan de forma periódica, como puede ser el aguinaldo de tus empleados o la adquisición de dominios en Internet.
  • Considera las depreciaciones, que no son más que la distribución en el tiempo de un gasto fuerte como puede ser la compra de un vehículo, de una propiedad, de equipo (computadoras, estufas, refrigeradores, aires acondicionados) o muebles (escritorios, sillas).
  • Es posible que necesites de la ayuda de otras personas, para lo cual debes considerar su sueldo si trabajan para ti, o sus honorarios si los contratas para llevar acabo alguna función o asesoría que necesites.
  • Y finalmente el pago de impuestos, que como dice el refrán, son lo único seguro que tenemos además de la muerte.

¿Sabes cuánto dinero representa al mes la suma de tus Costos, Gastos, sueldos, honorarios e impuestos? Si la respuesta es negativa corres un gran riesgo, ya que tu negocio puede morir de inanición.

Segundo paso: Tu negocio debe ser autosustentable

Este es el primer objetivo que debes tener para tu negocio: Lograr que genere el dinero suficiente para cubrir el punto de equilibrio. De no hacerlo te descubrirás tarde o temprano tendiendo que poner dinero de tu bolsa – quitándoselo a tu gasto familiar -, adquiriendo deudas para poder hacerte de los productos que necesitas, o quedándote sin inventario o reduciendo la calidad de tus productos con lo cual no podrás  satisfacer a tus clientes, quienes se alejarán buscando a quien sí satisfaga de forma oportuna sus necesidades.

Tercer paso: Capitaliza tu negocio

Una vez que tu negocio logra rebasar la sustentabilidad, es una gran tentación el tomar las utilidades y disponer finalmente de ellas… Más por el momento nuevamente es importante abstenerte de ello. En algún momento habrá la oportunidad de expandir el negocio, te enfrentarás a un gasto inesperado, se reducirán tus ventas por motivos estacionales -como las vacaciones-, habrá un clima adverso en el país o simplemente tendrás que atravesar una época de vacas flacas. Por ello es importante ahorrar las utilidades de forma que estés preparado tanto para crecer, como para estar preparado ante futuras eventualidades y malas rachas.

Cuarto paso: Mantén tus costos y tus gastos bajo control

Tan importante es que tu negocio genere ingresos, como el evitar que éstos se pierdan en el pozo sin fondo de los costos y los gastos:

  • Procura los mejores precios con tus proveedores,
  • se austero – sin llegar a tacaño – en cuanto a la operación de tu negocio,
  • en la mayoría de los negocios el lujo y la ostentación no representan un verdadero diferencial de valor para el cliente, quien prefiere la calidad tanto en el producto como en el servicio,
  • evitar desperdiciar: imprimir cuando no es necesario, reciclar el papel, usa de forma óptima el teléfono y la luz…
  • No te engañes a ti mismo haciendo pasar como gastos de tu negocio, tus gastos familiares y gustos personales.

Quinto paso: Asígnate un sueldo y define una política de toma de utilidades

Quizá alguno esté pensando “La idea de poner un negocio es generar un ingreso, ¿o no? ¡Y hasta el momento no hemos hablado de cuando yo como emprendedor gano dinero!” En realidad está contemplado tu ingreso y desde el primer paso: como miembro de la empresa es justo que tengas un salario.

  • Procura que sea coherente con los ingresos y la etapa de la empresa.
  • Determínalo como si fueras a pagarlo a un desconocido (normalmente somos más dadivosos con nosotros mismos).
  • Para tener un importe realista, averigua cuánto gana una persona en el puesto operativo que vas a cubrir: Vendedor, coordinador de ventas, jefe de tienda…
  • Como dueño lo más seguro es que tendrás múltiples roles que cubrir, siendo por ello que hago énfasis en el puesto operativo. Dentro de tu estrategia de operación tienes un rol crítico, siendo éste el que debe definir tu puesto operativo. Si no tienes vendedores, entonces tú eres el vendedor. Si tienes varios vendedores, entonces eres un coordinador de ventas. Si tienes una tienda con varios vendedores, entonces eres un coordinador administrativo… y así sucesivamente.

Por otro lado están las utilidades… Si eres el dueño, ¿no tienes derecho a ellas? Es claro que sí, pero recordemos la importancia de capitalizar tu negocio. Así que lo recomendable es que determines desde el primer momento y con la cabeza fría cuál será tu política de toma de utilidades, considerando, claro está, a los socios – si los hubiere – que tienen derecho a estas utilidades. Un ejemplo bastante sencillo podría ser el siguiente:

  • Sólo se pueden tomar utilidades (dividendos) una vez que se tenga ahorrado el equivalente a tres meses de operación.
  • El dividendo se dividirá en partes iguales entre el número de socios.
  • Tomando como indicador el equivalente de un mes de operación, el dividendo será
  • El 10% de la utilidad si se tiene ahorrado el equivalente de 3 a 6 meses de operación
  • El 15% si equivale de 7 a 9 meses de operación
  • El 20% si equivale de 10 a 12 meses de operación
  • El 25% si equivale a más de 12 meses de operación
  • Cada trimestre los socios tendrán un bono especial  del 5% de las utilidades del trimestre si se mantuvo el capital ahorrado por encima de los 3 meses de operación.

Para concluir no me quedan más que dos advertencias:

La primera es que tengas cuidado con el financiamiento a tus clientes, es fácil descapitalizarte a través de créditos que cobras a cuenta-gotas o que de plano se vuelven incobrables. Siempre será preferible absorber la comisión de cobrar a través de tarjetas de crédito, ya que de esta manera el banco te paga a ti de forma casi inmediata, quedando en su responsabilidad el cobrarle al cliente.

La segunda, ten a la mano la fábula de la gallina de los huevos de oro y léelo de forma frecuente. La avaricia y la negligencia siempre estarán prontas para ayudarte a matar tu negocio.

¡Éxito!

¿Tienes otras estrategias que te han dado buen resultado? ¿Has tenido alguna experiencia que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales enriquecen a todos aquellos que lean este artículo.

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17 Comentarios »

  1. jesus herrera 04/Feb/2016 en 9:46 pm - Responder

    excente aporte a los emprendedores y los que ya tienen negocios funcionando felicitaciones

  2. Ricardo 04/Nov/2015 en 1:19 pm - Responder

    Saludos, deseo recibir correo con cada nueva entrada.

    • Mauricio Priego 06/Nov/2015 en 6:54 am - Responder

      Hola Ricardo, gracias por tu interés de recibirnos en tu correo.
      Acabo de inscribirte en nuestra lista de distribución, pero es necesario que tú lo confirmes siguiendo las instrucciones que debieron llegarte a tu cuenta de correo.
      ¡Éxito!

  3. FIDEL GARMA SOLIS 08/Oct/2015 en 12:42 pm - Responder

    FAVOR DE ENVIAR EMAIL CON CADA NUEVA ENTRADA

    • Mauricio Priego 09/Oct/2015 en 6:25 am - Responder

      ¡Listo Fidel! Gracias por tu interés de recibir nuestros artículos.
      Sin embargo, para concluir tu suscripción, es necesario que sigas las instrucciones de un correo de confirmación que ya debe haberte llegado a tu correo ;)
      ¡Éxito!

  4. mario 04/Ago/2015 en 5:13 pm - Responder

    excelente

  5. Rafael Nahui Cuauhtli 06/Mar/2015 en 4:36 am - Responder

    Mauricio:

    Como Presidente de un acompañía, lo ideal es conocer todos estos asuntos, para lo cual me parecen excelentes tus publicaciones.

    Pero en sentido práctico veo que además de conocer, lo mejor es delegarlos en manos de algún asesor o ejecutor experto (como tú).

    ¿Quién sería el mejor? ¿un lic. en finanzas, un contador, un abogado…?

    ¿Qué perfil debería tener?

    ¿Podrías publicar un artículo al respecto?

    • Mauricio Priego 06/Mar/2015 en 5:48 am - Responder

      Hola Rafael, buenos días.
      Gracias por el valor que otorgas a la información que compartimos. El saber que te es de utilidad es nuestra mayor recompensa :)
      Me parece interesante tu propuesta… Déjame preparar una sorpresa y quizá te la haga llegar como regalo de primavera ;)
      ¡Éxito!

      • Rafael Nahui Cuauhtli 07/Mar/2015 en 12:03 pm - Responder

        Muchas gracias :D

        Espero

      • Rafael Nahui Cuauhtli 08/Mar/2015 en 1:09 pm - Responder

        Tengo otra consulta muy importante también, quizá podría tratarse en la misma publicación o tal vez en otra:

        ¿Cómo designar las responsabilidades legales, fiscales, etc. correctamente desde el inicio (desde la constitución legal)?

        Es decir:
        * ¿quién debe quedar como responsable legal y quién como apoderado para actos de dominio?

        * ¿qué otras figuras legales son importantes a considerar?

        * ¿quién debe aperturar o firmar las cuentas bancarias (el responsable de finanzas, el contador, el abogado general)?

        * ¿cómo puede el “dueño” o socio mayoritario protegerse y proteger a la nueva compañía? (legal y financieramente)

        etc.

  6. Tatiana 02/Nov/2014 en 8:50 pm - Responder

    Excelente !!!

  7. Erika Eyl 19/Mar/2014 en 2:10 pm - Responder

    Excelente información, particularmente los ejemplos. Felicidades!

    • Mauricio Priego 20/Mar/2014 en 7:53 am - Responder

      Erika, me alegro que el artículo te aportara valor, y más si el aplicarlo a tu negocio te ayuda a capitalizarlo y hacerlo crecer. Esa es mi mayor recompensa :D
      Éxito en tus proyectos

  8. Conferencista 21/Ago/2012 en 6:17 am - Responder

    Muy completo artículo. Con tips muy aplicables.

    Me gustó en particular lo referente al “reparto de utilidades”. Me parece buena propuesta.

    Vicente Campos

    • Mauricio Priego 28/Ago/2012 en 11:08 pm - Responder

      Vicente,
      Me alegra que te haya sido de utilidad el artículo: Nos motiva a seguir echándole ganas.
      ¡Éxito!

  9. Lenin Puga 20/Ago/2012 en 11:15 am - Responder

    Hola Mauricio, te felicito, muy buen artículo. Saludos

    • Mauricio Priego 28/Ago/2012 en 10:57 pm - Responder

      Gracias Lenin.
      En cada artículo damos nuestro mejor esfuerzo en darles contenido de calidad.
      Éxito en tus proyectos.

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