¿Has escuchado del «Apoyo por desempleo«? Es la posibilidad de retirar dinero de tu Afore cuando te quedas sin trabajo, de manera que tengas liquidez para afrontar tus gastos en lo que encuentras otro. Pero este retiro tiene sus consecuencias, las cuales impactarán tu retiro, reduciendo tu pensión e incluso retrasando tu fecha de jubilación.
Efecto del Retiro por Desempleo en tu plan de retiro
El «Apoyo por desempleo» no es ni un apoyo que brinda el gobierno, ni un préstamo que te otorga tu Afore. Lo que en realidad estás haciendo es
- Retirar dinero de tu Fondo de Ahorro para el Retiro (en pocas palabras, es tu propio dinero),
- Y como el fondo se crea a través de las cuotas de aportación, también pierdes las semanas cotizadas correspondientes al monto de tu retiro.
Así que no sólo se reduce el saldo de tu afore, sino también tu número de semanas cotizadas
¿Y en qué afecta te afecta lo anterior?
1) En el cumplimiento de los requisitos de tu pensión (requieres de 500 semanas cotizadas para la ley 73, y 1250 para la ley 97).
Por tanto, al reducirse el número de tus semanas cotizadas, podrías retrasar (incluso algunos años) el momento en que cumples los requisitos para pensionarte.
2) En el monto que te corresponde de tu pensión
Reducción del monto de tu pensión
El efecto final en tu plan de retiro depende de la generación a la que pertenezcas:
Generación Ley 73 (0 de transición)
A quienes pertenecen a la generación de transición los tres principales factores que impactan en el cálculo de su pensión son
- Su edad,
- número de semanas cotizadas, y
- salario promedio de cotización de los últimos 5 años.
Por tanto, al reducir el número de semanas cotizadas, en automático se está reduciendo el monto que les corresponderá de pensión.
Nota importante: Para el cálculo del monto de la ley 73 no se considera el saldo que tengas en tu AFORE. El dinero que tengas en la subcuenta de cesantía y vejez simplemente se entrega al IMSS. (Tenemos un calculadora gratuita que podría servirte estimar el monto que te corresponderá de pensión al momento de retirarte, la cual puedes descargar siguiendo esta liga)
Generación Ley 97
Para quienes pertenecen a esta generación los factores que impactan en el monto de la pensión son:
- El saldo que tengan en su AFORE, y
- Su esperanza de vida (es decir, una estimación de los años que vivirá después de retirarse de acuerdo a su estado de salud, expediente clínico, antecedentes familiares y sus hábitos)
Por tanto, al reducir el saldo en tu AFORE, estás reduciendo el monto que te corresponderá de pensión.
¿Cómo recuperar semanas cotizadas?
Una manera es retrasando el momento de nuestro retiro
De esta manera podríamos recuperar el monto que retiramos y las semanas cotizadas perdidas a través de nuestro trabajo. Claro que si pensabas retirarte a los 65, quizá tuvieras que esperarte hasta los 70.
Tramitando el reintegro de semanas cotizadas
En términos prácticos, es devolver a tu AFORE el dinero que retiraste, con lo cual se reintegrarán las semanas correspondientes. El proceso a seguir es el siguiente:
- Acude a tu AFORE con tu solicitud de reintegro de recursos llena
- Tu AFORE te indicará la cantidad a reintegrar por cada retiro que hubieras hecho así como el lugar dónde realizar el depósito (Banco, empresa auxiliar o la propia AFORE)
- IMPORTANTE: El depósito debe hacerse dentro de los siguientes 5 días, ya que de no hacerse se tiene que comenzar nuevamente el trámite desde el principio (paso 1)
- Tu AFORE reinvierte tus recursos en tu cuenta individual informando a la PROCESAR (institución quien opera la base de datos nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro)
- PROCESAR informa del depósito al IMSS y le instruye para que restituya las semanas disminuidas correspondientes al reintegro de los recursos efectuado
- El IMSS te restituye tus semanas cotizadas, las cuales podrás consultar a lo sumo un bimestre después en tu reporte de semanas cotizadas.
¡Éxito!
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Referencias
- Calculadora para determinar el monto de tu pensión (Ley 73) – PractiFinanzas
- ¿Tus Semanas Cotizadas y Salario Diario Promedio son los correctos? – PractiFinanzas
- Trámites para retiros parciales por Matrimonio y Desempleo – CONSAR
- Imagen: InteGeneral
SI ME DESCONTARON 100 SEMANAS POR DESEMPLEO, PERO QUIERO RECUPERAR SOLO 50 SE PUEDE? DEVOLVIENDO EL EQUIVALENTE A LAS 50 SEMANAS O SE TIENE QUE RECUPERAR LAS 100, NO SE PERMITE MENOS DE LAS DESCONTADAS???
Puedo pedir prestamo del AFORE si actualmente estoy pagando la modalidad 40?
Hola Beatriz,
Depende… Si es apoyo por matrimonio, no debería haber problema. Pero si es por desempleo, no es posible. Quien se inscribe en la Modalidad 40 es porque decidió trabajar por su cuenta, es decir, sin un patrón. Y, por tanto, si puedes pagar la Modalidad 40, no tiene sentido que requieras un préstamos por desempleo.
Excelente día!
Hola, puedo recuperar mis semanas cotizadas perdidas por retirar de mi fondo, restituyendo el dinero aunque ya esté actualmente pagando la modalidad 40. De antemano gracias.
Hola Rosa,
La buena noticia es que ¡sí se puede! Sin importar si estás cotizando en Modalidad 40, tienes la oportunidad de recuperar las semanas cotizadas devolviendo lo retirado de tu Afore.
Excelente inicio de semana!
Hola mauricio
Mira hace 3 años hice un retiro por desempleo me dieron 18,000 ley 73 me descontaron 45 semanas digo por que en la hoja de cotizaciones dice semanas descontadas por el imm me imagino es por el préstamo.
para recuperarlas debo liquidar ese préstamo en un solo pago.
otra cosa en la compañía donde estoy varían mucho mis pagos patronales que debo hacer….
también me di cuenta que me dieron de alta y al otro dia de baja no cheque el seguro sino hasta de 7 meses me meti a la pagina del imss en semanas cotizadas le hable a la empresa y me dieron de alta pero no aparecen las semanas anteriores
que debo hacer
saludos
Hola Juan,
Manejando tus inquietudes por separado…
1) El préstamo lo puedes cubrir poco a poco para recuperar tus semanas cotizadas. No es necesario pagarlo todo en una sola exhibición.
2) Si tienes sueldo variable (por ejemplo, que parte importante de tu sueldo sea a través de comisiones), es normal que las aportaciones de tu patrón varíen mucho, de manera proporcional a como varían tus ingresos.
3) Tienes tres opciones: Habla con tu patrón y exígele que cubra las semanas no cubiertas (puede hacerlo, aunque le causaría multas, recargos y una auditoria para identificar otros trabajadores en tu caso). Otra opción es denunciarlo ante el IMSS, para lo cual requerirás llevar, a la subdelegación que te corresponde, tus recibos de nómina sellados (CFDI). Con estas dos opciones (las cuales puedes hacer secuenciales, por cierto), no le vas a caer bien a tu patrón y podría despedirte… Por ello la tercera opción es resignarte. Ahora bien, porque la gran mayoría se resigna y agacha la cabeza, es que hay casos como el tuyo. En México los empleados no saben exigir sus derechos.
Excelente día!
hola tengo 61 años y desde el 2000 no cotizó en IMSS, en dic/2019 retire por desempleo, y me descontaron +/- 300 semanas, es correcto ? .
Hola José,
Estoy entendiendo que en diciembre pasado retiraste dinero de tu AFORE por desempleo, ¿estoy en lo correcto? Y que te descontaron 300 semanas cotizadas de las que acumulaste hasta el 2000.
De ser así, cuando realizas un retiro de tu afore, efectivamente se te descuentan semanas cotizadas proporcional al monto retirado, las cuales sólo puedes recuperar devolviendo al seguro el dinero. De todo esto trata éste artículo… Te invito a leerlo con detenimiento, y cualquier inquietud que te quede, con gusto la respondemos 😉
Excelente inicio de semana!
yo estoy pagando modalidad 40 al tope desde enero 2017 pero el tope de 25 salarios mínimos ahora es mas alto.
¿Existe forma de pagar el diferencial para volver alcanzar el tope máximo?
Hola Jaime,
En esencia, una vez que te das de alta en la Modalidad 40 y comienzas a cubrir tus aportaciones, ya no puedes incrementarlas (a menos que las alcance el salario mínimo). La manera formal de lograrlo es volviendo a cotizar con un patrón para que, una vez que te des de baja, te vuelvas a inscribir en la Modalidad 40.
Sin embargo, hay personas que dejan de pagar dos meses para que les den de baja de forma automática. La idea es acercarse al instituto el tercer mes, volver a solicitar el alta, y con ello incrementar su salario de cotización. Ahora bien, ningún lector de la comunidad ha confirmado que haya ocurrido así, ni conozco ningún caso personalmente. Por otro lado, la ley dice que, si causas baja, al darte de alta nuevamente tienes que cubrir el periodo que no cotizaste, pero no menciona nada explícitamente sobre que puedas incrementar tu salario.
Yo te diría que lo intentes. Lo peor que puede pasar, es que te quedes pagando lo mismo. Y si logras aumentar tu salario de cotización, ¡por favor coméntanos! Que sería de utilidad para muchos otros miembros de la comunidad.
Éxito en tus proyectos!
el subdelegado del imss dice que no se debe pagar las semanas descontadas en ley 73 a la afore para la pension .y el lic. de la of. de semanas cotizadas dice que si ; si no pago no se reintegran para el calculo de pension . mi pregunta es se descuentan o no.o si es obligatorio pagarlas.
Hola Miguel,
Deduzco que, por algún motivo, realizaste un retiro a tu Afore. En todos los casos, ese retiro conlleva una disminución de semanas cotizadas.
Es derecho de todo trabajador el poder devolver ese dinero a su cuenta individual, de manera que recupere las semanas que se le disminuyeron
Por tanto y respondiendo a tu pregunta, ¿es obligatorio pagarlas? No, no es obligatorio. Pero sí es tu derecho si lo que quieres es recuperar tus semanas cotizadas.
Excelente fin de semana!
Yo solicité 2 prestamos al imss por desempleo.como recupero mis semanas cotizadas.el afore principal sólo tiene uno .donde consigo los datos del primer préstamo y como recupero las sanas de mi ayuda de matrimonio
Causa Actualización y recargos o algún otro tipo de costo mas alla del reembolso del principal?
Gracias de antemano
Hola Juan,
No hay recargos. Respecto a la actualización, el monto que retiraste se convirtió en semanas cotizadas. Por tanto, lo que requieres devolver son semanas cotizadas, y si tu salario se modificó en este periodo, es posible que tengas que devolver una cantidad distinta a lo solicitaste originalmente.
Mi mejor recomendación es que te acerques al seguro y pidas una cotización, para que así sepas, exactamente, cuánto tienes que devolver para recuperar las semanas que te restaron por el préstamo.
Excelente tarde!
Hola Mauricio
Agradezco me orientes y saques de dudas.
Tengo 55 años con 1595 semanas cotizadas, acabo de solicitar el apoyo por desempleo (desconozco el número de semanas que me aparecerán descontadas pero fueron 93,000 del apoyo), coticé los últimos 13 años al tope máximo y me di de baja de la empresa hace 4 meses ya con 55 cumplidos.
¿Si permanezco sin darme de alta nuevamente y no me inscribo a la modalidad 40 para solo esperar a los 60+6meses para solicitar mi pensión… en que me afectaría?
Hola Luis,
Como perteneces a la ley 73, lo que en realidad te impacta es el número de semanas cotizadas que te descontaron. Si bien tu saldo en tu afore disminuyó en 90 mil pesos, en la práctica el saldo de tu afore no afecta al monto de tu pensión. En cambio, las semanas cotizadas, es uno de los tres factores que sí impactan directamente en el cálculo. Y por otra parte, también afectan a tu conservación de derechos, por lo que tu idea de esperar a cumplir los 60 años para pensionarte sin volver a cotizar, también podría verse comprometida.
Si me facilitas el número de semanas cotizadas que te descontaron, con gusto te digo en pesos y centavos cómo te va a afectar. E incluso, no tendría inconveniente en contactarte por correo, para ponernos de acuerdo y conversar al respecto telefónicamente.
Quedo al pendiente de tus comentarios,
Excelente fin de semana!