Esta es una de las preguntas que más comúnmente recibo, y es que ante la gran diversidad de opciones que nos ofrecen bancos, cajas de ahorro y administradoras de fondos de inversión, llega el momento que quisiéramos que existiese una forma objetiva de compararlas. Y si bien es cierto que tu perfil y tus necesidades juegan un papel muy importante a la hora de determinar qué opción te conviene más, también lo es que existen indicadores sencillos de identificar que te permiten tener la objetividad que mencionábamos, de manera que tomes tus decisiones de forma sustentada. Hoy platicaremos de esos indicadores…
El rendimiento de la cuenta
Este es con seguridad el indicador más obvio: entre mayor sea el rendimiento que te deje el instrumento de ahorro o inversión, mejor… Pero aquí el truco está en comparar peras con peras ya que en ocasiones te dan la información un tanto distorsionada:
1. Procura que el rendimiento te lo den en una tasa anualizada, es decir, qué porcentaje de rendimiento te dará en un año.
2. Diferenciar si te están garantizando el rendimiento al final del período (caso de los pagarés bancarios y las cuentas a plazo fijo), o si lo que te están dando es una tasa referencial sin que puedan asegurar desde un inicio cuál será el rendimiento final del instrumento (caso de los fondos de inversión: «rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros«).
3. En el caso de instrumentos de ahorro, da prioridad al GAT (Ganancia Anual Total) sobre la tasa neta anualizada que mencionábamos en un principio. En México la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF) obliga a los bancos y entidades de ahorro popular (como las cajas de ahorro) a publicar con fines informativos y de comparación el GAT, el cual incorpora los intereses menos las comisiones que en su caso apliquen según una fórmula determinada por el Banco de México, con lo cual se nos da una tasa más realista de los rendimientos que recibiremos por nuestro dinero.
Las comisiones de la institución financiera a la cual le confiamos nuestro dinero
Dejemos claro que las instituciones financieras no son entes caritativos que estén buscando ayudar a las personas sin esperar algo a cambio. Al final todas ellas deben generar ganancias para sus socios inversionistas y demostrar solvencia para cumplir con sus obligaciones ante quienes depositamos nuestro dinero en sus instrumentos. ¿En qué debemos fijarnos entonces? En identificar aquella cuya suma de comisiones sea lo más baja posible. Y me refiero a la suma de comisiones porque un truco común es anunciar comisiones muy bajas… pero en varios rubros distintos, de manera que al sumar esas «pequeñas» comisiones terminan dando una cantidad importante.
Impuestos
Empecemos aclarando un punto: prácticamente el gobierno de ningún país te cobra impuestos sobre el dinero que tienes ahorrado, pero sí sobre el rendimiento que te genera el instrumento de ahorro o inversión ya que éste es considerado un ingreso (en México se encuentra contemplado dentro de la Ley del Impuesto Sobre la Renta – LISR). Sin embargo existen algunas exenciones, como es el caso de las cajas de ahorro empresariales en nuestro país, donde se exenta de la retención del ISR a las cuentas de los trabajadores en estas cajas como una manera de fomentar el ahorro.
El Rendimiento Neto Anualizado (RNA)
Este es un indicador que requieres calcular ya que no te lo otorgan las instituciones financieras. Para ello resta al rendimiento de la cuenta el porcentaje con respecto al monto de tu capital actual que representan las comisiones que te cobrará el banco durante el año, así como un 1% correspondiente a impuestos (a menos que estés seguro de que la cuenta se encuentra exenta). En caso de que tengas el GAT de algún instrumento, tan solo resta a éste el 1% de impuestos ya que el GAT contempla las comisiones. (NOTA: El 1% de impuestos es por simplicidad; en México la tasa impositiva es del 0.85%).
Ejemplos:
a) Si el GAT de un instrumento es 4.75%, entonces considera para fines de comparación RNA = 4.75% – 1% = 3.75%
b) Si no tienes el GAT y el rendimiento anualizado es de 5.27%, con un total de $400 de comisiones anuales sobre $10,000 que piensas invertir, entonces considera para fines de comparación RNA = 5.27% – ([400/10,000]*100) – 1% = 5.27% – 4% – 1% = 0.27%
c) En una caja de ahorro empresarial comúnmente no se tienen comisiones (se encuentran descontadas de la tasa de rendimiento), y como dijimos, cuando menos en México se encuentran exentas del pago de impuestos, por lo que si te dicen que te dan una tasa de 3.90%, entonces el RNA = 3.90% – 0% – 0% = 3.90%
La seguridad del instrumento de ahorro / inversión
Aquí lo que buscamos es identificar la certeza que tenemos al momento de depositar nuestro dinero en una cuenta de cuánto recibiremos por él al cabo del tiempo:
1. Muy alta: Es el caso donde se te garantiza que recibirás un rendimiento específico al final de un período, como por ejemplo los pagarés bancarios y cuentas a plazo fijo ya mencionados.
2. Alta: Representa a aquellas cuentas que si bien no te garantizan un rendimiento específico, si pueden garantizarte que no perderás tu dinero ante eventos como una crisis financiera o el quiebre de la institución. En México el organismo que protege el dinero de los ahorradores es el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) hasta por un total de 400,000 UDIS, que al momento de escribir este artículo representaban $1,971,745 pesos.
3. Baja: En esta clasificación ponemos a los instrumentos de inversión cuya seguridad es calificada por diferentes organismos internacionales, como pueden ser los bonos gubernamentales (por ejemplo los CETES en México) o los fondos de ahorro de deuda o renta fija. En este caso no solamente no están garantizados los rendimientos sino tampoco nuestro capital invertido, existiendo la posibilidad de perder parte de nuestro dinero además de no estar protegidas por el IPAB.
4. Muy Baja: Esta clasificación es para aquellos instrumentos cuyo comportamiento está ligado a los vaivenes del mercado, como son los fondos de cobertura, los fondos de renta variable, acciones de empresas, etc. Aquí nuevamente enfrentas la posibilidad de perder dinero… y más si no tienes experiencia o no estás bien asesorado.
Horizonte de inversión / Plazo de ahorro
En este caso hablamos del tiempo en el que nos comprometemos a tener nuestro dinero en la cuenta (caso de los pagarés bancarios o de las cuentas de ahorro a plazo fijo), o bien del período de tiempo que se nos aconseja tener cuando menos invertido nuestro dinero para alcanzar rendimientos óptimos (caso de los fondos de inversión).
La fecha de liquidación
Este es un indicador en que no muchos nos fijamos… hasta que nos vemos afectados por él. Y es que no en todos los instrumentos de ahorro o inversión nos dan nuestro dinero a la hora en que decidimos – o necesitamos – hacer un retiro. En algunos casos te entregan tu dinero un día hábil bancario después de solicitar el retiro, otros son tres días hábiles bancarios después, y en otros más tienes que esperar hasta que concluya el período contratado: una semana, un mes, tres meses, un año… Esto es muy importante tomarlo en cuenta ya que en el caso de urgencia o necesidad no contarás con tu dinero de forma inmediata afectando con ello directamente a tu liquidez.
La fecha para realizar operaciones
En este caso hablamos de que existen instrumentos en que sólo puedes realizar operaciones ciertos días específicos, como por ejemplo los martes en el caso de los CETES. Aquí nuevamente es importante considerar el efecto sobre tu liquidez que representa el tener que esperar a una fecha determinada para poder realizar algún movimiento sobre tu cuenta.
Criterios para comparar las opciones de ahorro o inversión
En sí son tres los criterios fundamentales para tomar tu decisión:
Primer criterio: Deshecha las opciones cuyo horizonte de inversión o plazo de ahorro sea superior a tus objetivos de ahorro o necesidades de liquidez.
Ejemplo: Si necesitas tu dinero en 6 meses pero el horizonte de inversión es de un año, entonces elimina esa opción.
Segundo criterio: A menos que tengas un perfil de inversión agresivo y experiencia en instrumentos de inversión de riesgo, o bien que cuentes con un buen asesor financiero honesto, experimentado y de preferencia certificado, deshecha las opciones que representen una seguridad Muy Baja o una seguridad Baja con una calificación inferior a AA.
Tercer criterio: Da preferencia al instrumento que tenga el Rendimiento Neto Anualizado más alto con el Horizonte de inversión o Plazo de ahorro más bajo posible.
Ejemplo: Si tus opciones son 2% a la vista, 4% a 1 meses y 3% a 3 meses, la mejor opción es 4% a 1 mes.
Ahora bien, para el caso en que las opciones sean semejantes, cuentas con algunos criterios adicionales de desempate a tu disposición:
1. Da prioridad a aquellos instrumentos que te den mayor seguridad
2. Da preferencia a aquella opción cuyo período de espera en la liquidación sea el más corto posible (es mejor tener el mismo día tu dinero que esperar tres para tenerlo a tu disposición).
3. Entre mayor frecuencia tengas para realizar tus operaciones, mejor. Es decir, es más conveniente tener la posibilidad de hacer operaciones cualquier día hábil bancario que sólo una vez a la semana.
Y finalmente, para aquellos instrumentos que te promocionan un rendimiento adicional («Te damos el equivalente a 1 mes adicional de rendimiento al cumplir un año con nosotros»), lo que hay que hacer es incluir ese rendimiento adicional dentro del cálculo del Rendimiento Neto Anual.
¡Éxito!
¿Tienes otras estrategias que te han dado buen resultado? ¿Tienes alguna opinión que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales seguramente enriquecerán a otros lectores.
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Buen día Mauricio!:
Llegué a tu blog porque estaba investigando que tan confiable es FICREA y gracias a ti me quedó claro que puedo invertir mi dinero con ellos; ahora mi duda es la siguiente (te cuento mi historia primero):
Tengo 24 años y tengo ya 2 años queriendo invertir el dinero que ahorro pero sin animarme todavía, mi primera opción eran los cetes pero debido a el poco rendimiento que ofrecen me desanimé por completo, pero el día de hoy pasé por un local de FICREA donde vi anunciados sus tasas de interés y rápidamente me llamó la atención, investigue en su página y veo que las opciones de inversión a largo plazo son:
– Pagaré con rendimiento liquidable al vencimiento
– Certificado de Depósito (CEDE)
Mi duda es: Debido a mi edad, y mi capacidad de riesgo, cual de estos dos instrumentos sería el ideal ara invertir $100,000 a 90 días.
El dinero que estoy ahorrando es practicamente lo que me sobra de mi nómina mes con mes y todavía no sé en que lo gastaré; y el motivo de ahorrarlo es para no depreciarlo en el banco, realmente por ser mi primera inversión lo más probable es que sólo invierta la mitad para ver que tal y una vez que agarre confianza en todo el procedimiento empezaría a invertir el 100% de mis ahorros.
Gracias nuevamente por tu blog y tus consejos y quedo al pendiente, saludos.
Buenos días Laura!
Celebro que hayas llegado al blog… ¡Bienvenida! 😀
Ambas opciones son instrumentos de deuda, es decir, la institución se compromete contigo a pagarte los intereses contratados. Por ello son instrumentos con un bajo nivel de riesgo (para no cobrarlos es la SOFIPO la que debería quedarse sin dinero para pagarlos, y ya en uno de los comentarios anteriores menciono en qué debes fijarte para evitar que ésto te agare desprevenida).
Ahora bien, hay otros instrumentos de deuda llamados Fondos de Inversión de Renta Variable, que si bien representan un nivel de riesgo mayor, te dan en el mediano plazo rendimientos muy superiores a cualquier instrumento de deuda (hablo de dos a cinco años). Lo que recomendaría es diversificar tu capital: parte en renta fija (deuda) y parte en renta variable. En la página principal del blog puedes encontrar una sección que habla específicamente de Fondos de Inversión para que te documentes. Cualquier inquietud, no tengo inconveniente en seguir conversando 😉
Por cierto, en lo personal invierto en un documento de renta variable que me da excelentes rendimientos (11.5% durante el último año). Si gustas puedo enviarte información al respecto a tu correo.
¡Éxito en tus proyectos!
Mauricio muchas gracias por tu respuesta, te agradecería mucho si me proporcionas la información del instrumento que te dio 11.5% de rendimiento.
Saludos!
Laura, ha sido un placer poder aportar mi granito de arena 😉
Hace unos momentos te envié por correo la información solicitada.
Cualquier duda o inquietud que tuvieses, seguimos conversando…
Mucho cuidado con FICREA ya que los accionistas estuvieron en la carcel por fraude, investiguen y pidan referencias en su banco de confianza y pregunten por Rafael Olvera o Leadman Trade, estas empresas están detrás de FICREA.
Aguas!!! y no inviertan en cualquier lugar por mas llamativo que sea y se promocionen en todos lados.
Muy Buenas Tardes,
Soy Eduardo Esquivel, Gerente de Sucursal Monterrey y quisiera aclarar la situacion que aqui se menciona.
FICREA es una entidad regulada por la CNBV y la cual cumple con todos las regulaciones existentes y previstas en la ley, actualmente somos la 2nda Sociedad Financiera Popular mas grande del pais y la de mayor crecimiento en los ultimos 5 años y estamos en proceso de convertirnos en Banco.
FICREA es una empresa de Grupo Trade, este es un grupo empresarial en donde el principal accionista es el Sr. Rafael Olvera como usted menciona. Dentro de las empresas del Grupo Trade se encuentra Leadman Trade, la cual es una arrendadora constituida desde el año 2000, especializada en diseño de Ingeniera Financiera.
Cabe aclarar y dejar muy en claro que en ningun momento el Lic. Olvera a estado en la carcel ni tampoco ha sido denunciado por fraude, esto es una informacion falsa de una nota periodistica, dicha nota trascendio debido a una operacion financiera completamente legal realizada bajo un esquema de Lease Back, lo cual fue aclarado bajo las instancias pertinentes en su momento hace varios años. En dicho esquema el cliente vende un bien a la arrendadora, la cual se convierte en dueña del bien y por lo tanto arrenda el mismo equipo al dueño anterior, este tipo de estrategias se utilizan para que las empresas obtengan liquidez operativa y a su vez un beneficio fiscal. Son totalmente legales.
Siempre es recomendable informarse bajo instancias que regulan a las Entidades Financieras tal como la CONDUSEF y la CNBV.
Cualquier duda o aclaracion con todo gusto. Mauricio Priego tiene mi correo electrónico.
Respecto del comentario del Sr. Carlos Garcia me permito comentar lo siguiente:
FICREA cuenta con la autorización de la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, esta autorizada y supervisada por la CNBV, por la CONDUCEF, y de forma auxiliar por la Federación Atlántico Pacifico, ademas de regirse bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular opera desde el 2006,
FICREA cuenta con un grupo de empresas que omito sus nombres para que no suene a publicidad, dentro de las cuales se encuentra Leadman Trade quien tiene mas de 15 años en el mercado del arrendamiento
El crecimiento de FICREA ha sido muy importante y esto se puede verificar en el Portal de la CNBV donde están publicados sus estados Financieros, esto gracias a la confianza que han depositado sus clientes.
Finalmente quiero concluir que Ficrea es una Financiera Solida manejada por expertos profesionales de gran experiencia
Hola que tal Sr. Mauricio Priego, buscando como ahorrar mi dinero de forma segura me encontre con su excelente sitio quiero felicitarlo por su gran apoyo a tantas personas que como yo no sabemos como poner a trabajar nuestro dinero xD. Al igual que un comentario anerior quiero comenzar a ahorrar dinero mes a mes que como pueden ser 8mil a 12 mil dependiendo de mi trabajo, tambien estoy cortejando la idea de invesion azteca Ud. cree que es mi mejor opcion o que me recomienda. De antemano muchas gracias Saludos
Hola Gabriel, buenos días.
Como banco, Banco Azteca está regulado por la CONDUSEF y el SAT, además de contar con la protección del IPAB. Por tanto y en lo general, es una buena opción.
Sin embargo, por los importes que piensas manejar, y por el concepto de «poner a trabajar tu dinero», existen mejores opciones, entre ellas los fondos de inversión.
Te estoy mandando por correo información de un instrumento de inversión que me ha dado muy buenos resultados, el cual quizá pudiera interesarte 😉
¡Éxito!
Que tal carlos,.
Lei tu comentario y no esta de mas comentarte que yo estoy en ficrea con un monto muy similar al tuyo y sin problemas,. muy puntuales y gentiles,. aclaro no es por hacerles propaganda,. te dejo mi contacto por si gustas. . .
Hola buenas tardes, Mauricio:
Leyendo en Internet, me encontré con tu blog y me parece una fuente de excelente información financiera.
Mis respetos:
Mi pregunta es concreta: Pienso invertir $500,000 en Ficrea, lo único que me detine es el temor de que la Sociedad Financiera Popular cayera en quiebra. Ni la CONDUSEF ni el IPAB me podrían garantizar la recuperación de mis recursos, ¿cierto? digo esto porque he leido que solo protegen hasta por 25000 UDIS que es aproximadamente 128 mil pesos. Esto quiere decir que ¿solo podría recuperar esa parte, a diferencia de tener mi dinero «mas seguro» en un banco? ¿Cual sería tu recomendación? lo dejo en el banco o me voy a Ficrea?
Que estés muy bien y felicidades por tu blog.
Saludos.
Hola Carlos, buenos días.
Gracias por el valor que otorgas a nuestro esfuerzo. El que la información que compartimos te sea de utilidad es nuestra mayor recompensa 🙂
Tu percepción es correcta: Al ser FICREA una financiera popular y no un banco, no tienes la protección completa del IPAB que sí obtendrías en una institución bancaria tradicional. Ahora bien, FICREA en particular es sólida y no se ve en el corto plazo que represente un riesgo importante. Si vas a ser un socio activo no le vería mayor inconveniente que inviertas con ellos. ¿Qué es un socio activo? Que lejos de depositar tu dinero y contentarte con revisar de vez en cuando tus estados de cuenta, acudan a las reuniones que convoquen y te mantengas atento de sus estados de resultados, prestando especial atención a su nivel de cartera vencida, el porcentaje de su ganancia que llevan a reservas de capital y su capital líquido. Una cartera vencida que suba del 10%, un bajo nivel de reservas y el descenso de su capital líquido sería una señal de que es hora de retirar tu dinero.
Sin embargo una recomendación: nunca pongas todos tus huevos en una sola canasta. La diversificación es el principio básico para reducir riesgos y maximizar tus ganancias. Los Fondos de Inversión son otra buena opción. De hecho invierto en uno en particular que me está dando muy buenos rendimientos… Si gustas podría enviarte información al respecto 😉
¡Éxito en tus proyectos!
Buenos días, Mauricio:
Antes que nada muchas gracias por tu pronta respuesta. Eres todo un profesional.
Me ha ayudado a aclarar mi panorama tu respuesta, así que lo mejor sería invertir en pagaré la mitad de mi capital en FICREA y la otra mitad en un fondo de inversión. ¡Por supuesto que me encantaría tu aportación acerca del fondo de inversión que me recomendarías! 🙂
De antemano te agradezco tu amable respuesta.
Que tengas un excelente día.
Carlos, gracias por las porras. Son necesarias de vez en cuando para tomar mayor impulso 😉
En el transcurso de la mañana te envío la información a tu correo electrónico.
¡Éxito!
Mauricio, me podrias recomendar el fondo de inversion que comentas te esta dando buenos resultados?
Estimado Carlos tal y como te comenta Mauricio FICREA es una empresa solida puedes verificar los estados financieros en el portal de la CNBV como bien dice Mauricio la Cartera vencida no pasa del 1% y mantiene indicadores financieros muy aceptables.
Yo trabajo para esta gran empresa y como bien comenta Mauricio no tienes problema en invertir con nosotros.
Saludos cordiales
Muchas gracias, Mauricio. Espero aquí si te pueda llegar el correo 🙂
Leí toda la información que me proporcionaste por correo. Te lo agradezco en verdad. Confirmo de recibido.
Seguiré checando más opciones en lo que vence mi plazo y tomaré la decisión.
Estamos en contacto por cualquier cosa y si me animo para los fondos de inversión que manejas ya estaré dándote lata.
Muchas gracias. Saludos!
Gracias Carlos, aunque me preocupaste ya que al parecer no recibí tus correos y no aparecen tampoco entre los correos no deseados. ¿Te puedo pedir un favor? Te voy a mandar otro correo copiando a otra cuenta mía, para que por favor respondas a las dos. Si no me están llegando correos, entonces mi servicio de correo tiene un problema :S
Por lo pronto, recibe un muy fuerte abrazo… ¡Éxito! 😀
Hola, buenas tardes Mauricio, realmente yo se en que invertir mi dinero, es una cantidad pequeña, investigando un poco sobre cuentas de ahorro e inversion, vi que muchos no recomendaban los bancos y realmente no se bien en donde invertir mi dinero.
Encontre este sitio y quisiera saber si me puedaes asesorar o ayudar a tomar un buena decicion respecto a inversion y ahorro.
Gracias, me ah sido de mucha ayuda
Hola Ignacio, buenos días.
Con todo gusto. Como se menciona en el artículo, todo depende del monto («pequeño» es subjetivo), de tu necesidad de liquidez y del plazo en que planees tener tu dinero invertido, así como si planeas realizar aportaciones periódicas a tu inversión. (Para el monto sólo comentamos si es menor a $1000(A), a $10000(B) o si es superior a $10000(C).)
Quedo en espera de tu respuesta 😉
Que tal Mauricio, mi nombre es Lupita, mira yo traigo en mente ya hace un par de años el iniciar una caja de ahorro y préstamo sin interes, porque, hice una indagación en mi colonia, familiares y conocidos que siempre piden prestamos o empeños con un interes bastante alto en algunas el doble de lo que pides.
Es por eso que me gustaría iniciarla y concienciar a las personas que no se endeuden de esa manera, para aveces es un barril sin fondo. Claro que empezaría con poca gente y confiable y ver como se comporta, pero establecer un reglamento, tu que opinas?
De antemano gracias por todo tu apoyo.
Saludos cordiales.
Hola Lupita, mucho gusto.
¿Qué opino? Desde el punto de vista del beneficio social que pretendes alcanzar, no puedo sino felicitarte por tu noble objetivo. Sólo que no empieces sino hasta que tengas claro el reglamento que mencionas: Las discusiones más amargas entre amigos y familiares usualmente tienen como trasfondo el dinero, y si la caja va a dar préstamos, el que un préstamo a A impida que B haga un retiro de su ahorro, no eximiría a B de su derecho para exigir su dinero, lo que te provocaría o absorber tú la mora de A hasta que pague, o terminar peleada con los dos.
Ahora bien, no te digo con esto que no lo hagas: Existen cientos de cajas particulares como la que propones que demuestran que sí es posible, mas por ello debes tener reglas claras entre las cuales debe estar condicionado el otorgamiento de préstamos de manera que garantices que la caja no se descapitalice.
Por el otro lado tenemos el detalle del dinero que te van a entregar. ¿Dónde lo vas a guardar? Porque si lo haces en una cuenta personal, Hacienda podría considerar los depósitos y pagos que te hagan los socios como ingresos tuyos. Acumular en un sólo mes más de 15 mil pesos en depósitos en efectivo son suficientes para que el banco reporte a Hacienda tus operaciones.
Pero no te desmoralices: es mejor que tengas visión de todas las aristas para que planees bien tu proyecto y después no te salga el tiro por la culata 😉
Confío sigamos en contacto…
¡Éxito!
Les falto mencionar que el rendimiento de la inversion debe ser mayor a la inflación del país en el que te encuentres…
Buenos días Noe.
Si bien en ahorros e inversiones de largo plazo contrastar contra la inflación es muy importante y diría que hasta crítico, no es una regla universal. Me explico: Si la necesidad de ahorro/inversión es de corto plazo o si por tus requerimientos necesitas de una alta liquidez, encontrarás que no es común encontrar productos cuyo rendimiento sea superior a la inflación, además que por el poco tiempo que se tendría el dinero trabajando el efecto de la inflación respecto a la pérdida de poder adquisitivo en realidad es baja.
Sin embargo coincido contigo que hace falta mencionar lo anterior en el artículo, por lo que te agradezco tu aportación. Voy a actualizar el artículo 😉
¡Éxito!
Hola buenas tardes mi estimado Mauricio, te felicito por el excelente articulo sin duda muy bueno, sin embargo algunos aun preferimos un comentario externo por lo cual aprovecho para consultarte.
«Estoy planeando invertir 10,000 pesos mensuales, he investigado un poco y al parecer banco azteca tiene buen rendimiento y es seguro, que opinas, ¿sabes acerca de alguna institución que me convenga mas, o puedas recomendarme? Agradeceré todo tipo de comentario, sugerencia o apoyo extra como recomendación.
Aun no decido si elegir la <> o la <> pues no me quedo claro este ultimo, me dio un poco de miedo.
*Es mi primer inversion.
Saludos cordiales y de antemano agradeceré los comentarios de todos.
Por cierto no tengo un plazo determinado, si bien me va planeo estar invirtiendo esta cantidad por al menos un año o hasta el próximo diciembre para adquirir un vehículo.
Gracias…
Hola Carlos, muchas gracias por tus palabras. Motivan a seguir adelante 😀
Te felicito por tu determinación de incursionar en el mundo de las inversiones haciendo así trabajar a tu dinero. Comprendo lo que mencionas en cuanto a un comentario externo… ¿Te parece que te contacte por correo para que podamos explayarnos y conversar de las diferentes estrategias que podrías seguir?
Quedo a la espera de tus comentarios…
Hola,
Es seguro invertir en Libertad Servicios Financieros de Querétaro? Tienen un instrumento que da 8% anual de rendimiento, mucho mayor al que tengo actualmente en Inbursa. Qué opinas?
Que tal Mauricio, inverti en Ficrea en enero de 2014, necesito saber si esta sofipo es puntual en el pago de intereses, mi inversión fue a 180 días o sea 6 meses, o sea que falta aprox. un mes para saber si son cumplidos
Estimado Jose Luis no te preocupes recibirás tus intereses tus intereses sin problema FICREA es una empresa seria
saludos
Hola José Luis, buenos días.
Más allá de lo que amablemente nos comenta Alejandro Arenas, no debemos olvidar que FICREA se encuentra regulada por la CONDUSEF, así que aunque en lo personal no tengo una experiencia directa con ellos, la SOFIPO está obligada a pagar en tiempo y forma a lo que se comprometió contigo ya que de no hacerlo tendría multas y penalizaciones muy fuertes… además de tener que retribuirte los daños que su atraso o incumplimiento en tasa te generase.
Un favor… Ya que pusiste el tema sobre la mesa, te agradecería que nos comentes en un mes si fueron cumplidos. De esta manera podrían los demás lectores tener el seguimiento de tu caso 😉
¡Éxito!
Que tal Jose luis,. te comento que yo tambien e invertido en ficrea, y me interesaria que nos contactaramos para intercambiar ideas aserca de esta sofipo, como ves?
Estimado José Luis Sánchez dando seguimiento a tu inquietud me gustaría saber si te cumplieron en tiempo y forma con el pago de tu capital y tus intereses ya que te comente en mi publicación del 28 de Junio que no tendrías ningún problema.
Saludos cordiales
Como te fue con tu inversión en Ficrea
José Luis como te fue en la inversión con FICREA.
Me gustaría invertir ahí ya que da muy altos rendimientos.