Con la cercanía de la entrada en vigor de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, he estado recibiendo diferentes consultas sobre la afectación que la nueva ley podría tener sobre el ciudadano común: Personas que reciben apoyos económicos de familiares, personas que venden algún vehículo y necesitan enviar el dinero a un familiar, personas que fungen como intermediarios en la venta de un terreno… En fin, personas que temen que al realizar algún depósito, envío o transferencia importante de dinero, pudieran verse señalados como sospechosos del delito de lavado de dinero. Sin embargo, y para sorpresa de muchos, no es de eso de lo que trata esta nueva ley…
La nueva ley lo que hace es:
- Identificar aquellas actividades vulnerables que pueden ser utilizadas para lavar dinero;
- Determinar cómo debe identificarse a las personas participan en esas actividades, quién debe identificarlas y bajo qué condiciones;
- Determinar bajo qué circunstancias se deben reportarse a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público estas actividades;
- Determinar bajo qué condiciones está prohibido el uso de efectivo y metales preciosos para pagar los productos o servicios propios de estas actividades.
En la siguiente presentación pueden ver las principales actividades vulnerables, las fechas de entrada en vigor de la nueva ley y las multas por no cumplirla:
(En caso de no ver la presentación, sigue esta liga)
¿Y qué pasa cuando Hacienda recibe un aviso? En su caso podría solicitarle, a quien realizó la actividad vulnerable, demostrar el origen legal de los recursos con los que se realizó la operación. En caso de no demostrarlo podría verse acusado de enriquecimiento ilícito entre otros delitos… Y claro, si pagó la persona en efectivo montos arriba de lo permitido, sería acreedor a las multas correspondientes.
¡Éxito!
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Estimado Mauricio, una consulta. No sé si sea conveniente en este artículo, pero quiero conocer las implicaciones y podría servirle a otros. Tengo un amigo que es comerciante menor, o sea de temporada, para irla pasando, y durante unos 4 años le estuve prestando dinero con la intención de obtener beneficios económicos, ayudarle y sacarle de cada deuda anterior… Al día de hoy la deuda son casi 200,000 pesos… El dice que me pagará con un terreno, pero no está a su nombre (el dueño del terreno le debe a mi amigo), es un terreno para casa habitación, el dueño del terreno acepta vender/escriturar el terreno a mi nombre,… El terreno si debe valer del orden de los 200,000 pesos… Como debo hacer esta operación para que quede en orden y no se preste a malas interpretaciones con Hacienda o en relación a esta Ley… Porque el terreno pasaría a mi nombre directamente, pero aunque mi amigo me debe ese dinero, al momento de la compra-venta yo ya no voy a desembolsar ni un peso… Saludos y muchas gracias, Mauricio. Atte, Carlos
Tengo una gran duda, si una persona es acusada de lavado de dinero claro tiende a que le pueden quitar todas sus pertenencias, pero dicha persona a acusada hace un trámite colocando un auto a nombre de alguien más, para no perder el auto, qué repercusiones o problemas puede tener la persona que recibió el auto ?
Hola Mauricio, e buscado en internet y en distintos blogs y en realidad nadie contesta a mi pregunta, yo trabajo en una oficina como secretario y mi jefe a menudo me pise cambiar cheques a mi nombre, pero siempre son cheques de $90 mil pesos o menos y los cambio en efectivo, tengo ya varios años haciendolo y no a pasado nada, pero despues de la nueva ley e estado preocupado, y esque en realidad pues me da miedo perder mi empleo si me niego a hacer estos favores. Espero me ayudes respondiendo mi pregunta, gracias.
Hola Javier,
Pues me alegra que hayas llegado a PractiFinanzas, a ver qué podemos hacer 😉
Con cheques nominativos de 90 mil pesos a tu nombre (y más si son varios), la posibilidad de que un día de estos Hacienda te requiera crece con cada cheque cobrado. Aquí el punto es quién emite el cheque, ¿La empresa o tu patrón desde su chequera personal? La diferencia se encuentra en que, si es de la empresa, es relativamente sencillo demostrar que te fueron entregados por tu centro de trabajo, y si tu puesto es de asistente, tesorero, responsable de caja chica o algo por el estilo, entonces tienes los elementos para demostrar que no son ingresos sino movimientos que haces por tu puesto laboral.
Ahora bien, si es desde su cuenta personal la cosa es un poco más complicada, a menos que tengas algún documentos en tu poder donde aparezca efectivamente como tu jefe. De cualquier modo no es tan sencillo, pero la documentación siempre será evidencia que te jugaría a tu favor en caso de ser requerido.
El peor escenario es que los cheques vengan de diferentes cuentas a nombre de diferentes personas y empresas. En este caso el favor podría llegarte a salir bastante caro… Sé prudente.
¡Éxito!
Muchas gracias por la atencion, te comento, mi jefe siempre los hace a mi nombra pero yo trabajo en un despacho de contadores y generalmente me da de distintas empresas, no son de su chequera personal, ya tengo casi 8 años haciendolo y hasta ahorita no me an requerido pero e investigado la ley y no hay un articulo en especifico que mencione que esto sea un delito, solo dice que tienen que ser reportados los cheques de caja de $500 mil pesos o mas , mi jefe siempre me dice que por eso los hace de $90 mil o menos para que no tenga problemas, aun asi tengo la angustia, que puedo hacer si tengo que seguir haciendo esto para no perder mi empleo pero que me garantize mi seguridad, porque a final de cuentas este dinero no es mio y si me llegaran a requerir el pago del ISR no podria pagarlo, gracias
Hola Javier,
Efectivamente lo que haces no es un delito y tampoco es reportado por los bancos (Los avisos al SAT de operaciones electrónicas y con cheques se hace a partir de los 100 mil pesos). Donde está el riesgo de que en una revisión del fisco se detecte que has estado recibiendo dinero de empresas el cual no has reportado. Por eso no has sido requerido: Nadie reporta el cobro de esos cheques, pero eso no te libra de que en alguna compulsa o auditoria a esas empresas empiece a aparecer tu nombre y cause suspicacias.
¿Qué hacer? Podrías pedirle a tu jefe la firma de recibos, o que en tu descriptivo de puesto (en papel membretado y los sellos correspondientes) se aclare que parte de tus funciones es el cobro de cheques. Más allá de eso, depende de la voluntad (e intereses) de tu jefe.
Buen día Mauricio
Antes que nada gracias por tu apoyo con nuestras dudas, fíjate que quiero realizar un pago a mi crédito Infonavit por $150,000.00 de ahorros que he hecho y que tengo en efectivo, mi duda es si abra algun problema por la ley antilavado ya que no encuentro en que punto se encuentra el anticipo a créditos hipotecarios para saber cuanto es el tope que puedo pagar y el tiempo que debe pasar en caso que sea acumulable el monto y no pueda pagarlo todo.
Gracias por tu ayuda y saludos.
Buena tarde Mauricio !!!
agradecería su apoyo para saber que problema puedo tener, el año pasado en una cuenta de ahorro realice tres depósitos, el primero de 50 mil, otro por 20 mil y el ultimo por 30 mil en dias distintos y uno fue por la venta de un auto y los otros por ahorros, no estoy dado de alta en hacienda y no a tenido movimiento esa cuenta desde el ultimo deposito, que problema puedo tener ??? agradecería mucho su comentario, Saludos !!!
Hola Lic. Mauricio,
Que bueno que sea tan amable en reponder nuestras dudas.
Yo soy empleado y todos mis ingresos son de Nómina, un primo me pidio prestado la cantidad de 50,000 pesos para su negocio y le hice una transferencia.
En realidad mis ingresos se pueden comprobar fácilmente, pero ¿Mi primo tendrá algun problema con esa transferencia?
Además cuando me vaya a pagar ¿Hay algún problema si me hace un deposito o transferencia para pagarme?
De antemano muchas gracias¡¡
Por ejemplo yo ganaba aproximadamente 20,000 pesos en México, ahora gano 100,000 (menos impuestos) en otro país y envío como 50,000 a México, tendré problemas con eso?
Hola Mauricio, si una hija le dona su casa a su padre, y este la vende, y el dinero que reciba de la venta lo transfiere a su hija que le dono previamiente la casa. La cantidad sería de alrededor de 1.5 millones de pesos. No habría problema con el SAT
Hola Mauricio¡
Gracias que encontré esta información, te comento que hace unos días mi hermana me pidió mi cuenta de banco para que su esposo le pudiera hacer un deposito, ya que iba a pagar un terreno del cual ya tenia algún tiempo ahorrando y debido a que su esposo viaja un poco pues no se lo podía dar en efectivo, ignorado la cantidad le preste mi cuenta y me depositaron 50,000.00 pesos le comente que debido al deposito tan alto quizá tendría que hacer declaración yo porque quien lo realiza actualmente es mi empresa ya que mi cuenta es de nomina, le trasferí el dinero en efectivo y ella ya pago su terreno, pero ahora tengo dudas de como tendría yo que declarar ese dinero o que tendría que hacer al respecto?, si el fisco me va requerir el pago o no se porque entiendo que yo necesitaría alguna factura, de información adicional te comento que el deposito me lo hizo fue en un oxxo según me comento porque no estoy segura, solo tengo las referencias del banco y fueron cantidades variadas hasta cubrir esta cantidad, te agradezco mucho tu ayuda, estoy segura que le servirá a muchos¡
Tocayo quisiera que me sacaras de dudas, ¿los dineros de herencia familiar tambien pagan impuestos aqui en México suponiendo que a mi el banco donde tenia sus ahorros mi familiar que es en el extranjero me transfiriera los fondos, que documentos debo presentar al banco aqui en México en caso que me lo requiriera y si son en dolares los recibire en dolares ?, que tanto por ciento quita hacienda por un millon de dolares transferido a mi cuenta comun en México es posible hacer esto o lo mejor seria dejar ese dinero en el mismo banco en el extranjero, que me aconsejas ? Gracias de antemano por tu atencion…..Saludos
Hola Tocayo!
La herencia se considera un ingreso libre de impuestos por lo que no tendrías qué pagar nada, siendo recomendable que seas tú el que reporte el ingreso al fisco (con apoyo de un contador) para evitar que sea el fisco quien te requiera.
La documentación que vas a necesitar es el testamento (documento notarial), la carta del banco donde se encuentran esos recursos reconociendo la validez del testamento y la transferencia de los recursos a tu cuenta, y tu estado de cuenta donde se refleje dicha transferencia.
¡Éxito!