Últimamente he recibido muchos comentarios de lectores a quienes el Seguro Social les ha rechazado su inscripción a la Modalidad 40. Y más aún, que ha realizado auditorías a sus últimos patrones. ¿Qué hay detrás de todo esto?
Resumen de la Modalidad 40
La Modalidad 40 es una facilidad contenida en la ley del Seguro Social para que los trabajadores asalariados, al independizarse, puedan seguir acumulando semanas cotizadas e incrementando el saldo de su cuenta individual para el retiro (Afore).
Esta modalidad cuenta con una característica interesante: Al darte de alta puedes determinar el salario con el cual quieres cotizar, teniendo como mínimo tu último salario, y como máximo, el salario topado (25 UMAs, actualmente más de $2000 diarios).
Para quienes pertenecen a la generación de transición, esto se convierte en una oportunidad para incrementar el monto de su pensión. ¿El motivo? En la Ley 73 la pensión se calcula en base al salario promedio de los últimos 5 años cotizados.
Lo anterior quiere decir que
Aunque toda la vida hayas cotizado con salario mínimo, si los últimos 5 años cotizas con salario topado, te correspondería una pensión de más de 50 mil pesos mensuales
Y, por el contrario,
Si toda la vida cotizaste topado, pero los últimos cinco años cotizas con salario mínimo, sólo recibirías 2 mil pesos al mes
Abusos en la Modalidad 40
Lo anterior no es secreto para el IMSS. Está contenido en la ley, así que es legal.
Sin embargo, en los últimos años se han visto ex-trabajadores que, llevando décadas sin cotizar, se dan de alta con un salario mínimo un año para recuperar sus derechos ante el instituto, e inmediatamente se dan de baja para inscribirse a la Modalidad 40 con salario topado.
El IMSS no tiene argumentos legales para evitarlo. Sin embargo, para frenar este abuso, el instituto advierte a los solicitantes que no pueden inscribirse a menos que su último patrón pase exitosamente una auditoría. Y como es de imaginar, para ningún patrón es motivo de alegría que le hagan auditoría.
Riesgos de la Modalidad 40
La Modalidad 40 realmente no conlleva riesgos para el patrón o para el trabajador cuando se utiliza para lo que fue creada:
- Llevas años como trabajador asalariado y te independizas;
- Quizá sólo lleves un par de años, pero eres menor de 55 al momento de independizarte;
- Cuando al inscribirte lo haces con un salario de cotización razonable respecto al último que tenías;
- Perteneces a la Ley 97
Pero si se presenta una persona que
- Tiene 55 años o más,
- Trabajó como asalariada únicamente el último año con un sueldo de un salario mínimo,
- No cotizó previamente por más de 4 años,
- Y solicita la inscripción a la Modalidad 40 a salario topado
Puede estar segura que van a condicionar su alta al resultado de la auditoria de su último patrón.
¿Y qué pasa si le hacen la auditoría al patrón? Bueno… Si llegan a detectar un fraude al Seguro Social, las multas son muy fuertes, tanto para el ex-patrón como para el solicitante. Y este último, por cierto, pierde todos sus derechos.
En realidad, es cuestión de sentido común…
Si se sigue la estrategia adecuada, y se tiene un esquema de ahorro e inversión que permita aprovechar beneficios fiscales, puede aprovecharse la Modalidad 40 tal y como fue diseñada. Con gusto le comparto la estrategia que estoy llevando a quien lo desee, sólo háganmelo saber en sus comentarios.
¡Éxito!
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Referencias
- Modalidad 40 – Cómo independizarte sin perder el derecho a la jubilación – PractiFinanzas
- Inscripción a la continuación voluntaria al régimen obligatorio en el IMSS – Secretaría de Gobernación
Tengo 57 años y actualmente activo con1941 semanas cotizadas me podria compartir su estrategia?
Agradezco su apoyo
Me puede pasar su correo, me interesa una asesoría en modalidad 40
Que tal Mauricio, me podrías compartir tu estrategia y tus datos por favor??
Gracias!
Buen día. Por favor me puede asesorar con su estrategia? No quiero depender del sistema de pensiones, pero si sacar el máximo provecho de dichos esquemas. Saludos!
Buenas noches, me di de alta en línea en modalidad 40 e hice mi primer pago pero la empresa para la que laboraba me volvió a dar de alta ya sin tener relación laboral, hablé con la empresa y me dijo que me daría de baja consulte mis semanas cotizadas en internet y aparezco vigente en ambos regímenes, tengo que esperar a que en ambas aparezcan las bajas para seguir con mi modalidad 40, gracias por su atención.
Hola Felipe,
Mientras aparezcas como asalariado ante el IMSS, no puedes darte de alta en la modalidad 40. Por tanto, sí requieres que aparezca la baja.
¡Excelente fin de semana!
Hola Mauricio! me podrías compartir tu estrategia? por favor, tengo 65 y me gustaría saber más de la modalidad 40 y tener tu contacto, por tu atención, Gracias
Hola Arturo,
Te mandé un correo electrónico hace unos momentos con mis datos de contacto. Ya seguiremos conversando respecto a tus inquietudes.
¡Excelente día!
Una pregunta si pago mod 40 cuanto me regresan al momento de jubilarme x retiro. Muchas gracias
Hola Rosario,
La modalidad 40 son aportaciones voluntarias que haces al régimen obligatorio del Seguro Social, con el objetivo de sumar semanas de cotización y tener derecho a una pensión. Por tanto, al jubilarte no te regresan el dinero que aportaste, sino que se te asigna una pensión en base al salario promedio de las últimas 5 semanas cotizadas (Lo anterior considerando que pertenezcas a la ley 73)
¡Excelente día!
Saludos
me interesa más información me puede enviar
Gracias
Hola Jesús,
Hay mucha información para compartir, dependiendo de qué estés buscando. Para poder conversar más abiertamente acabo de enviarte un correo con mis datos de contacto.
Seguimos conversando ;)
Hola, me interesa recibir más información. Por favor. Gracias y saludos
Hola Elizabeth,
Hay mucha información para compartir, dependiendo de qué estés buscando. Para poder conversar más abiertamente acabo de enviarte un correo con mis datos de contacto.
Seguimos conversando ;)
Buen día Mauricio, me podrías enviar la estrategia que mencionas por favor, tengo 54 años y me interesaría saber más a cerca de la modalidad 40, así como tu contacto.
Gracias
Hola Antonio,
Te acabo de enviar la estrategia y mis datos de contacto a tu cuenta de correo electrónico, seguimos conversando ;)
¡Excelente día!