Últimamente he recibido muchos comentarios de lectores a quienes el Seguro Social les ha rechazado su inscripción a la Modalidad 40. Y más aún, que ha realizado auditorías a sus últimos patrones. ¿Qué hay detrás de todo esto?
Resumen de la Modalidad 40
La Modalidad 40 es una facilidad contenida en la ley del Seguro Social para que los trabajadores asalariados, al independizarse, puedan seguir acumulando semanas cotizadas e incrementando el saldo de su cuenta individual para el retiro (Afore).
Esta modalidad cuenta con una característica interesante: Al darte de alta puedes determinar el salario con el cual quieres cotizar, teniendo como mínimo tu último salario, y como máximo, el salario topado (25 UMAs, actualmente más de $2000 diarios).
Para quienes pertenecen a la generación de transición, esto se convierte en una oportunidad para incrementar el monto de su pensión. ¿El motivo? En la Ley 73 la pensión se calcula en base al salario promedio de los últimos 5 años cotizados.
Lo anterior quiere decir que
Aunque toda la vida hayas cotizado con salario mínimo, si los últimos 5 años cotizas con salario topado, te correspondería una pensión de más de 50 mil pesos mensuales
Y, por el contrario,
Si toda la vida cotizaste topado, pero los últimos cinco años cotizas con salario mínimo, sólo recibirías 2 mil pesos al mes
Abusos en la Modalidad 40
Lo anterior no es secreto para el IMSS. Está contenido en la ley, así que es legal.
Sin embargo, en los últimos años se han visto ex-trabajadores que, llevando décadas sin cotizar, se dan de alta con un salario mínimo un año para recuperar sus derechos ante el instituto, e inmediatamente se dan de baja para inscribirse a la Modalidad 40 con salario topado.
El IMSS no tiene argumentos legales para evitarlo. Sin embargo, para frenar este abuso, el instituto advierte a los solicitantes que no pueden inscribirse a menos que su último patrón pase exitosamente una auditoría. Y como es de imaginar, para ningún patrón es motivo de alegría que le hagan auditoría.
Riesgos de la Modalidad 40
La Modalidad 40 realmente no conlleva riesgos para el patrón o para el trabajador cuando se utiliza para lo que fue creada:
- Llevas años como trabajador asalariado y te independizas;
- Quizá sólo lleves un par de años, pero eres menor de 55 al momento de independizarte;
- Cuando al inscribirte lo haces con un salario de cotización razonable respecto al último que tenías;
- Perteneces a la Ley 97
Pero si se presenta una persona que
- Tiene 55 años o más,
- Trabajó como asalariada únicamente el último año con un sueldo de un salario mínimo,
- No cotizó previamente por más de 4 años,
- Y solicita la inscripción a la Modalidad 40 a salario topado
Puede estar segura que van a condicionar su alta al resultado de la auditoria de su último patrón.
¿Y qué pasa si le hacen la auditoría al patrón? Bueno… Si llegan a detectar un fraude al Seguro Social, las multas son muy fuertes, tanto para el ex-patrón como para el solicitante. Y este último, por cierto, pierde todos sus derechos.
En realidad, es cuestión de sentido común…
Si se sigue la estrategia adecuada, y se tiene un esquema de ahorro e inversión que permita aprovechar beneficios fiscales, puede aprovecharse la Modalidad 40 tal y como fue diseñada. Con gusto le comparto la estrategia que estoy llevando a quien lo desee, sólo háganmelo saber en sus comentarios.
¡Éxito!
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Referencias
- Modalidad 40 – Cómo independizarte sin perder el derecho a la jubilación – PractiFinanzas
- Inscripción a la continuación voluntaria al régimen obligatorio en el IMSS – Secretaría de Gobernación
buenos dias, me pudes compartir tu estrategia, gracias
Hola José,
Te compartí la estrategia hace unos momentos a tu cuenta de correo
Excelente tarde!
Buen dia Mauricio
actualmente cotizo en modalidad 40, me gustaria saber si la estrategia que sigo es la adecuada.
Agradeceria me compartas la tuya.
saludos
Hola Andrés,
Te envié hace unos momentos un correo con la estrategia que estoy siguiendo. Confío te sea de utilidad.
Excelente inicio de semana!
Buena noche,
Me compartes la estrategia, mi papá y yo estamos tramitando lo de incorporarse a la modalidad 40 pero el desde el 2002 estaba dado de alta como ejidatario y apenas a partir del 1 de mayo de este año lo di de alta en el régimen obligatorio con el salario mínimo , tengo mucho miedo la verdad de que no se pueda.
Hola Yoselin,
Te envié un correo hace unos momentos, donde te propongo que hablemos por teléfono. La forma de cotización que ha seguido tu papá es particular, y no tengo inconveniente de brindarles una asesoría telefónica gratuita.
Quedo al pendiente de tu respuesta 😉
Excelente inicio de semana!
Hola, te felicito por tus artículos. De favor podrías compartirme tu estrategia para ver las posibilidades.Gracias.
Hola Iris,
Gracias por el valor que otorgas a la información que comparto con la comunidad! El saber que te es de utilidad es mi mayor recompensa 🙂
Te envié la información a tu correo hace unos momentos,
Excelente tarde!
Hola Mauricio. Mucho gusto. Tengo una duda que espero me puedas ayudar a resolverla. Imagina que tengo trabajo, pero a los 2 años me dan de baja. Busco durante 1 año hasta que finalmente encuentro nuevamente trabajo. Después de 5 años, nuevamente soy dado de baja. Pasan 2 años hasta que vuelvo a encontrar trabajo. Y lo que quiero es no perder esas semanas mientras encuentro trabajo. ¿Puedo ingresar varias veces a la continuación voluntaria del régimen obligatorio? Agradezco de antemano tu respuesta.
Hola Omar,
De hecho, sí. Sí es posible que en los diferentes espacios sin trabajo que mencionas estuvieses cotizando en la Modalidad 40. No hay límite de re-ingresos, y cada vez que consigues empleo, el seguro social te da de baja en automático de la modalidad 40 en cuanto llega el alta patronal.
Excelente día!
buenas noches ¡
¡ podrias compartime la estrategia de la que haces mencion ? muchas gracias !
Hola Víctor!
Te mandé hace unos momentos un correo con la estrategia, confío te sea de utilidad.
Excelente tarde!
Buenas tardes. Me compartes la estrategia. La queremos implementar para mi padre.
Saludos
Hola Rigoberto,
Te envié la información hace unos momentos a tu cuenta de correo, confío les sea de utilidad.
Excelente día!
quisiera conocer mas de como usar la modalidad 40
y
podrias compartirme la estrategia que mencionas ?
Saludos
Hola Ali,
Te mandé hace unos momentos un correo para conversar sobre la Modalidad 40 y cómo implementar una estrategia que funcione para ti.
Quedamos pendientes 🙂
Felicidades muy bueno su articulo.
Podria compartirme su estrategia se lo agradeceria mucho.
Hola Ramón,
Gracias por el valor que otorgas a la información compartida, el saber que es de utilidad es mi mayor recompensa 🙂
Te envié la información hace unos momentos a tu correo electrónico,
Excelente tarde!
Buen dia, ¿podrias compartirme la estrategia que mencionas ?, por favor. Gracias
Hola Emmanuel! Es un placer saludarte por estos lares 😀
Te mandé un correo hace unos momentos con los detalles, seguimos en contacto…