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Transfer, tu monedero en tu celular ¿Es seguro? ¿Cómo funciona?

Mauricio Priego 11/Jun/2012 281
Transfer, tu monedero en tu celular ¿Es seguro? ¿Cómo funciona?

Transfer es seguro, como funcionaActualizado al 4 de Febrero del 2015

Hace algunas semanas se presentó un nuevo producto que a mi gusto es muy interesante: Transfer. Por un lado es un interesante avance tecnológico que convierte a cualquier teléfono celular en un medio de pago; por otro, es un instrumento financiero que puede ser muy útil para identificar tus gastos, principalmente los llamados «gastos hormiga» (el cigarro, la revista, las palomitas del cine, el refresco en un día caluroso, el domingo de los niños, el pasaje del camión urbano). Pero, ¿es seguro? ¿Conviene usarlo? Me dí a la tarea de investigar, de utilizarlo… y honestamente funciona muy bien. Sólo hay que perderle la desconfianza natural que nos provocan las cosas nuevas. Y la mejor manera de lograrlo es estando bien informados, así que entremos en materia.




Cómo funciona

Como funciona transfer telcel banamex inbursa

  • Una vez que te registras desde tu celular al *4040, se asocia tu número de teléfono con una cuenta bancaria, con lo que se te asigna un número de cuenta bancaria y una CLABE interbancaria para transferencias.
  • Puedes recibir dinero vía depósito bancario (con el número de cuenta), transferencia electrónica (con el número de cuenta o la CLABE), o desde otro celular (con tu número de celular) vía Transfer.
  • Puedes transferir dinero a otro teléfono desde tu celular, ya sea para pagar algo que compraste, un servicio que disfrutaste, o para enviarle dinero a un ser querido así viva lejos.
  • Puedes comprar tiempo aire celular, ya sea para tu equipo o el de alguien más.
  • Puedes retirar dinero desde cajeros automáticos sin necesidad de tarjetas de débito.
  • Al tener asociada una cuenta bancaria, tienes todos los demás servicios que éstas ofrecen, como puede ser realizar transferencias electrónicas, consultar movimientos y estados de cuenta, o solicitar una tarjeta de débito.
  • No es necesario que tengas actualmente una cuenta con Banamex o con Inbursa. De hecho, no requieres de una cuenta adicional a la que se asocia a tu celular. Puedes recibir, transferir y retirar dinero sin necesidad de pisar una sucursal bancaria.
  • Importante: El servicio Transfer lo activas con uno de los dos bancos en particular, de forma que una vez que seleccionas uno, tu cuenta se queda en él. Esto es necesario tenerlo en cuenta por los retiros por cajero automático: sólo puedes utilizar los del banco que hayas seleccionado. Adicionalmente, el acceso a tu información vía Internet es también distinta según el banco (Banamex o Inbursa).

Cómo opera Transfer

Como opera transfer telcel banamex inbursa

Transfer opera a través de mensajes vía celular al 4040. Dependiendo del mensaje que se envíe es el servicio que se solicita:

  • Transfer a otro celular: Número del celular + espacio + monto Ejemplo: 9999123456 200
  • Compra de tiempo aire a tu celular: RECARGA + espacio + monto Ejemplo: RECARGA 200
  • Compra de tiempo aire a otro celular: RECARGA + espacio + Número del celular + espacio + monto
  • Retiro en cajero automático Banamex: RETIRO ATM
    • Una vez que recibas la clave dinámica, acudes al cajero automático Banamex o Inbursa según hayas activado Transfer, donde
    • Seleccionas la opción Operaciones sin plástico
    • Ingresas tu número celular, tu NIP y la clave dinámica que recibiste
    • Selecciona el monto del retiro y confírmalo
    • Toma tu dinero y, si lo deseas, imprime tu comprobante
  • Fondeo (depositar dinero en tu Transfer desde una cuenta Banamex o Inbursa): Fondeo + espacio + monto

Adicionalmente tienes la opción de

  • Transferir a una cuenta bancaria de cualquier banco,
  • Retirar dinero en sucursales Banamex o Inbursa,
  • Consultar tu saldo, movimientos y los datos de tu cuenta,
  • Solicitar una tarjeta de débito,
  • Bloquear y desbloquear el servicio Transfer,
  • Cambiar tu NIP

Seguridad

El proceso tiene varios puntos de seguridad, los cuales buscan garantizar que la operación sea segura y confiable:

  1. Transfer te solicita tu Número de Identificación Personal (NIP), el cual tú defines y sólo tú conoces;
  2. Se asigna a la operación una clave dinámica
  3. que tiene una vigencia de tan solo 5 minutos (excepto retiros, que es de 30 minutos)
  4. la cual se envía directamente a tu celular.
  5. No se envía a la persona que recibe el dinero tu número celular, con lo cual tu número queda protegido.
  6. Sólo puedes transferir o retirar $150 diarios y $6,900 al mes. Si requirieses retirar más dinero, tendrías que acudir a una sucursal de tu banco. No hay límite en cuánto dinero puedes recibir y mantener en tu cuenta Transfer.

Por otro lado, las operaciones no se llevan acabo sino hasta que envíes – o ingreses – la clave dinámica. El proceso completo lo puedes ver en la imagen anterior de la sección Cómo opera Transfer.

En lo general recuerda seguir los consejos de seguridad usuales para cuando manejas efectivo y tarjetas de débito:

  • No compartas tu NIP con nadie
  • No lleves demasiado dinero contigo (en tu Transfer)
  • Sé discreto al momento de realizar tus operaciones
  • Si vas a retirar dinero de un cajero automático, procura hacerlo en un lugar concurrido, a una hora prudente y de preferencia acompañado
  • Evita lugares de mala fama o de alto riesgo… y si requieres acudir ir a alguno de ellos, mejor lleva efectivo (sólo el necesario) contigo. El celular podría ser una fuerte tentación, sobre todo si es un smartphone.

¿Qué modelo de celular pueden utilizarse?

Celulares compatibles con Transfer Banamex Telcel Inbursa

Cualquier celular, sin importar la marca, modelo o sistema operativo, puede enviar o recibir transfers, siendo los únicos requisitos

  • Que tengas servicio de Telcel
  • Que puedas enviar y recibir mensajes SMS

Costos y comisiones

A partir del mes de Febrero del 2015, Banamex cobrará una renta mensual de $15 + IVA si no utilizas durante tres meses tu cuenta Transfer, o si utilizas durante los servicios de cajeros automáticos para depositar o retirar dinero de tu cuenta.

Existen otras comisiones adicionales, las cuales se detallan en Las preguntas más comunes sobre Transfer, tu dinero en tu celular

Otros beneficios

  • Al tener una cuenta bancaria asociada, puedes depositar directamente en tu cuenta Transfer en sucursales Banamex, banca electrónica o banca por teléfono.
  • Adicionalmente a que puedes transferir fondos a tu cuenta Transfer desde cualquier otro banco a través de SPEI con la CLABE interbancaria
  • Puedes consultar a través del portal de Transfer del banco que hayas seleccionado (Banamex o Inbursa)
    • Tu número de cuenta bancaria asociada
    • Tu CLABE para recibir transferencias por SPEI
    • El saldo de tu cuenta
    • Los movimientos que has realizado
    • Las operaciones realizadas, tanto las completadas como las fallidas
  • Adicionalmente en el portal puedes
    • Actualizar tus datos personales
    • Bloquear y desbloquear el servicio Transfer
    • Activar / desactivar el envío de alertas vía correo electrónico

¿Herramienta para tu control financiero?

Con forme se vaya generalizando el uso de ésta herramienta, iremos viendo como comercios y prestadores de servicios irán aceptando esta forma de pago. ¿En que te beneficia?

Bueno, como cada vez que haces una operación se te envía un mensaje por celular (y aún un correo electrónico si así lo configuras), tendrás un registro de cuánto dinero estás gastando y a quién le estás pagando. Con este registro podrás tener un mejor control, como veíamos al principio, de esos gastos que usualmente no controlamos (cigarros, refrescos, revistas, taxi, pesero, fritangas y un largo etcétera) y que son conocidos como gastos hormiga.

Al pagar con efectivo, te queda al final del día la sensación de que se te ha ido el dinero sin saber en qué… Con Transfer podrás saber cuándo y con quién se te fue el dinero, sensibilizándote en esas pequeñas fugas que representan una zona de oportunidad para el ahorro, y con el tiempo, la inversión.

Actualización Importante

A partir del 28 de noviembre el banco ya cobra comisión de 1 peso mas IVA por cada transfer que envíes, que sumado al costo del mensaje celular (0.86 aprox), termina significando cerca de $2.02. En mi opinión ésto es un error del banco. La herramienta aún no permea en la población, hay mucha desconfianza y desconocimiento. El banco no se ha preocupado por hacer una verdadera campaña de promoción… y ahí está Bancomer con su dinero Móvil el cual es gratuito en su totalidad, y ahí viene Pago Móvil de Banorte…

Por lo que he podido ver a través del número de consultas y comentarios en los artículos de Dinero Móvil y en éste de Transfer, la penetración de la herramienta de Bancomer es muy superior a la de Banamex… A ver si no le sale a este último cara su miopía.

¿Has tenido alguna experiencia que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales seguramente enriquecerán a otros lectores.

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Ligas de interés

281 Comentarios »

  1. RICARDO DIAZ DE LEON 22/Abr/2014 en 3:45 pm - Responder

    Hola me parecio muy interesante esta informacion pero tengo una pregunta:

    Cual es la diferencia entre la Tarjeta saldazo de OXXO y la tarjeta transfer de banamex?

    En las dos puedo depositar en el oxxo?

    • Mauricio Priego 23/Abr/2014 en 9:47 am - Responder

      Buenos días Ricardo.

      La diferencia más importante, creo yo, es que Tarjeta Transfer es una tarjeta de débito como tal, la cual incluye CLABE para transferencias electrónicas. En cambio la Saldazo es más bien un monedero electrónico careciendo por tanto de esa CLABE.
      … Y sí, en ambas puedes depositar en un Oxxo 😉

      ¡Éxito!

  2. martin 14/Abr/2014 en 8:51 pm - Responder

    Hola, tengo tarjeta saldazo (sin transfer) y quiero saber como obtengo la CLABE interbancaria?

    muchas gracias anticipadas por tu atencion

    saludos!!!

  3. brenda 13/Mar/2014 en 1:40 pm - Responder

    Hola… Kisiera saber si con la tarjeta saldazo me pueden depositar desde estados unidos y si me pueden deposita desde un oxxo con el número de cuenta o solo se puede con el número de celular

    • Mauricio Priego 14/Mar/2014 en 8:14 am - Responder

      Hola Brenda.

      He escuchado que Banamex (el banco que está detrás de la tarjeta saldazo) tiene la capacidad de recibir depósitos en EEUU… Te sugiero acudir al banco y solicitar información al respecto. De no ser posible siempre te podrán transferir electrónicamente 😉

      Tanto en sucursales Banamex como en Oxxos pueden depositarte tanto con tu número celular, como con tu número de cuenta.

      ¡Éxito!

      • Lilia Arevalo 10/Abr/2014 en 7:54 pm - Responder

        Hola quisiera saber si el NIP de la tarjeta saldazo de oxxo es el mismo de transfer de banamex?

        • Armando 11/Abr/2014 en 10:06 am - Responder

          Lilia que tal, No es el mismo el nip del oxxo o de la tarjeta que el nip del transfer, el nip que viene en la tarjeta del oxxo (4 dígitos) te sirve para retirar dinero de los cajeros Banamex como el clásico nip de las tarjetas, mientras que el nip del transfer (de 6 dígitos) te sirve para hacer transferencias con tu celular, asi como para modificar ciertos datos de tu cuenta transfer desde la pagina transfer de Banamex. si no tienes el nip del transfer puedes solictarlo con un mensaje de texto al *4040, o entra a la pagina transfer de Banamex para que veas como solicitarlo.

          Espero que te haya ayudado, saludos

          • Lilia Arevalo 12/Abr/2014 en 8:18 pm -

            Si, muchas gracias Armando! Buen día.

  4. Mario Gomez 16/Feb/2014 en 4:31 am - Responder

    Hola Mauricio quisiera saber si esta tarjeta Saldazo Oxxo la puedo solicitar y utilizarla Para pagar una Cuenta de Netflix? Me . interesa saber ya que me gustaría una tarjeta para hacer específicamente este tipo de pagos ya que desconfío al querer utilizar mi tarjeta de Débito Banamex (donde me . depositan mi pago vía nómina)para pagar como ya mencione Netflix y otros servicios como PlayStore de Google. Saludos espero tu respuesta. 😀

  5. YANET 31/Ene/2014 en 9:49 pm - Responder

    Hola Mauricio te felicito por tu esfuerzo, yo tengo una pregunta se puede transferir dinero de transfer banamex a bancomer lo que pasa es que quice mandar 1000 pesos a una cuenta bancomer lo hice con la clave interbancaria (01280029580831426) pero se rechazo la operacion y me mando un mensaje de que la operacion no puede ser procesada.

    • Mauricio Priego 01/Feb/2014 en 1:10 pm - Responder

      Hola Yanet. Gracias por tus felicitaciones 🙂

      El programa Transfer no soporta transferencias interbancarias. Ahora bien, hay ya aplicaciones para el celular que sí permiten realizar este tipo de transferencias desde tus cuentas de débito por SPEI, búscala en la tienda de celular (AndroidStore o AppleStore). Es gratuita.

      ¡Éxito!

  6. Fernanda 23/Ene/2014 en 10:08 pm - Responder

    COMO LA CANCELO.

  7. noe maza 17/Ene/2014 en 9:34 pm - Responder

    hola kisiera ke me dijeran, si van a volver a poner los premios semanales que daba anteriormente transfer. ya que apartir de diciembre lo quitaron y pues era un dinerito extra que obteniamos al recargar tiempo aire. espero me pueda decir alguien ke sepa de esto..un abrazo gracias

  8. Jesus 15/Ene/2014 en 11:13 pm - Responder

    Otra cosa, Ya pude Linkearla, Ahora Como Puedo ver el Codigo Que te envia Paypal? Osea Como Puedo Revisar los Movimientos? Tengo que ir a la Sucursal?

    • Omar 18/Feb/2014 en 4:16 pm - Responder

      Yo intente hacer lo mismo que tu la respuesta no se puede verificar el codigo que te envia paypal este no sale en el estado de cuenta y en sucursal te van a a decir lo mismo asi que para paypal no sirve

  9. Jesus 15/Ene/2014 en 1:41 pm - Responder

    Alguien Podria Decirme los Pasos a Seguir Para Poder Activar La Tarjeta con Paypal?. Active la cuenta Con la CLABE Pero desde ella no me deja Subir dinero a Paypal, Es Algo Raro, Solo me deja «Depositar» A la Cuenta. Quisiera Usar la Tarjeta Como Para «Añadir» Fondo a Paypal

    • jose luis 05/Feb/2014 en 11:26 pm - Responder

      con la tarjeta no podrás recargar tu cuenta de paypal la tarjeta esta asociada a tu cuenta de paypal pero solo podrás hacer compras en comercios que acepten paypal cuando tu envías un pago de algo que te quieres comprar paypal lo de bita de tu tarjeta

  10. María Hernández 14/Ene/2014 en 8:16 pm - Responder

    Mauricio, muchas gracias por tu esfuerzo, he estado siguiendo este artículo. Me puedes decir si la tarjeta de saldazo-oxxo te da el plástico como una de débito? Te la aceptan para compras en los negocios afiliados a visa? Gracias

    • Mauricio Priego 15/Ene/2014 en 8:08 am - Responder

      Buenos días María.
      Es correcto: La tarjeta Saldazo-Oxxo es una tarjeta de débito puedes utilizarla en cualquier establecimiento que acepte tarjetas VISA, no solo en México sino alrededor del mundo (de hecho, la tarjeta Saldazo es respaldada por Banamex, es decir, no es Oxxo quien presta el servicio de pago en comercios y resguardo de tu dinero sino el banco).
      ¡Éxito!

      • María Hernández 20/Ene/2014 en 9:09 pm - Responder

        Te agradezco tu información, siempre es muy útil. Otra molestia, se puede activar la Bancanet con ella?

        • Mauricio Priego 21/Ene/2014 en 9:27 am - Responder

          María, es un placer volver a saludarte 🙂

          ¿Utilizar la tarjeta Saldazo a través de Bancanet? … Al ser en el fondo una tarjeta de débito de Banamex, quisiera pensar que sí, pero en realidad no estoy seguro… Nunca he tenido la necesidad de preguntar 😛

          ¿Te parecería consultar con el banco y confirmarnos para beneficio de los demás lectores?

          De antemano gracias y ¡éxito! 😀

      • alexis 04/Mar/2014 en 7:48 pm - Responder

        Hola, yo tengo una tarjeta saldazo de oxxo y crei q funcionaba para pagar en EUA y no mr funciono, habrá algo malo con ella o no funciona fuera de mexico?,
        Espero q alguien me pueda responder, gracias.

        • Cesar 22/May/2014 en 9:03 pm - Responder

          bueno creo ya es algo tarde para la respuesta pero igual para los nuevos…con respecto al comentario de Alexis yo creo q seria perfecto q la aceptara pero muchas otras tarjetitas q van surgiendo del tipo de baja cuantía como dicen en las noticias… casi casi para la prole jaja es obvio q no las acepte para mi esta mas que claro q por si sola no sirve para pagar directamente a comercio internacional a menos q se vincule con paypal pero de eso no estoy seguro yo aun estoy por averiguarlo; espero alguien pueda aclarar este asunto…

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