Actualizado al 4 de Febrero del 2015
Hace algunas semanas se presentó un nuevo producto que a mi gusto es muy interesante: Transfer. Por un lado es un interesante avance tecnológico que convierte a cualquier teléfono celular en un medio de pago; por otro, es un instrumento financiero que puede ser muy útil para identificar tus gastos, principalmente los llamados «gastos hormiga» (el cigarro, la revista, las palomitas del cine, el refresco en un día caluroso, el domingo de los niños, el pasaje del camión urbano). Pero, ¿es seguro? ¿Conviene usarlo? Me dí a la tarea de investigar, de utilizarlo… y honestamente funciona muy bien. Sólo hay que perderle la desconfianza natural que nos provocan las cosas nuevas. Y la mejor manera de lograrlo es estando bien informados, así que entremos en materia.
Cómo funciona
- Una vez que te registras desde tu celular al *4040, se asocia tu número de teléfono con una cuenta bancaria, con lo que se te asigna un número de cuenta bancaria y una CLABE interbancaria para transferencias.
- Puedes recibir dinero vía depósito bancario (con el número de cuenta), transferencia electrónica (con el número de cuenta o la CLABE), o desde otro celular (con tu número de celular) vía Transfer.
- Puedes transferir dinero a otro teléfono desde tu celular, ya sea para pagar algo que compraste, un servicio que disfrutaste, o para enviarle dinero a un ser querido así viva lejos.
- Puedes comprar tiempo aire celular, ya sea para tu equipo o el de alguien más.
- Puedes retirar dinero desde cajeros automáticos sin necesidad de tarjetas de débito.
- Al tener asociada una cuenta bancaria, tienes todos los demás servicios que éstas ofrecen, como puede ser realizar transferencias electrónicas, consultar movimientos y estados de cuenta, o solicitar una tarjeta de débito.
- No es necesario que tengas actualmente una cuenta con Banamex o con Inbursa. De hecho, no requieres de una cuenta adicional a la que se asocia a tu celular. Puedes recibir, transferir y retirar dinero sin necesidad de pisar una sucursal bancaria.
- Importante: El servicio Transfer lo activas con uno de los dos bancos en particular, de forma que una vez que seleccionas uno, tu cuenta se queda en él. Esto es necesario tenerlo en cuenta por los retiros por cajero automático: sólo puedes utilizar los del banco que hayas seleccionado. Adicionalmente, el acceso a tu información vía Internet es también distinta según el banco (Banamex o Inbursa).
Cómo opera Transfer
Transfer opera a través de mensajes vía celular al 4040. Dependiendo del mensaje que se envíe es el servicio que se solicita:
- Transfer a otro celular: Número del celular + espacio + monto Ejemplo: 9999123456 200
- Compra de tiempo aire a tu celular: RECARGA + espacio + monto Ejemplo: RECARGA 200
- Compra de tiempo aire a otro celular: RECARGA + espacio + Número del celular + espacio + monto
- Retiro en cajero automático Banamex: RETIRO ATM
- Una vez que recibas la clave dinámica, acudes al cajero automático Banamex o Inbursa según hayas activado Transfer, donde
- Seleccionas la opción Operaciones sin plástico
- Ingresas tu número celular, tu NIP y la clave dinámica que recibiste
- Selecciona el monto del retiro y confírmalo
- Toma tu dinero y, si lo deseas, imprime tu comprobante
- Fondeo (depositar dinero en tu Transfer desde una cuenta Banamex o Inbursa): Fondeo + espacio + monto
Adicionalmente tienes la opción de
- Transferir a una cuenta bancaria de cualquier banco,
- Retirar dinero en sucursales Banamex o Inbursa,
- Consultar tu saldo, movimientos y los datos de tu cuenta,
- Solicitar una tarjeta de débito,
- Bloquear y desbloquear el servicio Transfer,
- Cambiar tu NIP
Seguridad
El proceso tiene varios puntos de seguridad, los cuales buscan garantizar que la operación sea segura y confiable:
- Transfer te solicita tu Número de Identificación Personal (NIP), el cual tú defines y sólo tú conoces;
- Se asigna a la operación una clave dinámica
- que tiene una vigencia de tan solo 5 minutos (excepto retiros, que es de 30 minutos)
- la cual se envía directamente a tu celular.
- No se envía a la persona que recibe el dinero tu número celular, con lo cual tu número queda protegido.
- Sólo puedes transferir o retirar $150 diarios y $6,900 al mes. Si requirieses retirar más dinero, tendrías que acudir a una sucursal de tu banco. No hay límite en cuánto dinero puedes recibir y mantener en tu cuenta Transfer.
Por otro lado, las operaciones no se llevan acabo sino hasta que envíes – o ingreses – la clave dinámica. El proceso completo lo puedes ver en la imagen anterior de la sección Cómo opera Transfer.
En lo general recuerda seguir los consejos de seguridad usuales para cuando manejas efectivo y tarjetas de débito:
- No compartas tu NIP con nadie
- No lleves demasiado dinero contigo (en tu Transfer)
- Sé discreto al momento de realizar tus operaciones
- Si vas a retirar dinero de un cajero automático, procura hacerlo en un lugar concurrido, a una hora prudente y de preferencia acompañado
- Evita lugares de mala fama o de alto riesgo… y si requieres acudir ir a alguno de ellos, mejor lleva efectivo (sólo el necesario) contigo. El celular podría ser una fuerte tentación, sobre todo si es un smartphone.
¿Qué modelo de celular pueden utilizarse?
Cualquier celular, sin importar la marca, modelo o sistema operativo, puede enviar o recibir transfers, siendo los únicos requisitos
- Que tengas servicio de Telcel
- Que puedas enviar y recibir mensajes SMS
Costos y comisiones
A partir del mes de Febrero del 2015, Banamex cobrará una renta mensual de $15 + IVA si no utilizas durante tres meses tu cuenta Transfer, o si utilizas durante los servicios de cajeros automáticos para depositar o retirar dinero de tu cuenta.
Existen otras comisiones adicionales, las cuales se detallan en Las preguntas más comunes sobre Transfer, tu dinero en tu celular
Otros beneficios
- Al tener una cuenta bancaria asociada, puedes depositar directamente en tu cuenta Transfer en sucursales Banamex, banca electrónica o banca por teléfono.
- Adicionalmente a que puedes transferir fondos a tu cuenta Transfer desde cualquier otro banco a través de SPEI con la CLABE interbancaria
- Puedes consultar a través del portal de Transfer del banco que hayas seleccionado (Banamex o Inbursa)
- Tu número de cuenta bancaria asociada
- Tu CLABE para recibir transferencias por SPEI
- El saldo de tu cuenta
- Los movimientos que has realizado
- Las operaciones realizadas, tanto las completadas como las fallidas
- Adicionalmente en el portal puedes
- Actualizar tus datos personales
- Bloquear y desbloquear el servicio Transfer
- Activar / desactivar el envío de alertas vía correo electrónico
¿Herramienta para tu control financiero?
Con forme se vaya generalizando el uso de ésta herramienta, iremos viendo como comercios y prestadores de servicios irán aceptando esta forma de pago. ¿En que te beneficia?
Bueno, como cada vez que haces una operación se te envía un mensaje por celular (y aún un correo electrónico si así lo configuras), tendrás un registro de cuánto dinero estás gastando y a quién le estás pagando. Con este registro podrás tener un mejor control, como veíamos al principio, de esos gastos que usualmente no controlamos (cigarros, refrescos, revistas, taxi, pesero, fritangas y un largo etcétera) y que son conocidos como gastos hormiga.
Al pagar con efectivo, te queda al final del día la sensación de que se te ha ido el dinero sin saber en qué… Con Transfer podrás saber cuándo y con quién se te fue el dinero, sensibilizándote en esas pequeñas fugas que representan una zona de oportunidad para el ahorro, y con el tiempo, la inversión.
Actualización Importante
A partir del 28 de noviembre el banco ya cobra comisión de 1 peso mas IVA por cada transfer que envíes, que sumado al costo del mensaje celular (0.86 aprox), termina significando cerca de $2.02. En mi opinión ésto es un error del banco. La herramienta aún no permea en la población, hay mucha desconfianza y desconocimiento. El banco no se ha preocupado por hacer una verdadera campaña de promoción… y ahí está Bancomer con su dinero Móvil el cual es gratuito en su totalidad, y ahí viene Pago Móvil de Banorte…
Por lo que he podido ver a través del número de consultas y comentarios en los artículos de Dinero Móvil y en éste de Transfer, la penetración de la herramienta de Bancomer es muy superior a la de Banamex… A ver si no le sale a este último cara su miopía.
¿Has tenido alguna experiencia que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales seguramente enriquecerán a otros lectores.
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Hola Mauricio, antes que nada agradezco que alguien se haya tomado la moestia (y el tiempo) de explicar con claridad lo que ni la misma institución bancaria muchas veces puede hacer; en general es muy completa tú explicación y sólo tengo una duda: comentas que el máximo que se puede retirar es de $150.00 diarios, ¿esto incluye un retiro en cajero banamex a través de la tarjeta transfer/banamex?, porque a mi me gustaría probar este producto, pero por mis obligaciones, estar restringido a retirar sólo $150.00 no cubre mis necesidades, y no tengo ninguna susucrsal banamex cerca para hacerlo, sólo cajeros ATM (banamex), que por cierto, están a 1/2 cuadra de la oficina.
Gracias y slu2! 🙂
Andrés, buenas tardes.
Este artículo lo publiqué al salir el programa hace ya algo más de un año y las cosas han cambiado: Ahora se pueden retirar hasta $4000 diarios. Este punto y otros temas los puedes encontrar en Las preguntas más comunes sobre Transfer, que es digamos la actualización a este artículo.
¡Éxito!
Hola buenas noches una pregunta puedo comprar en Aurrera o walmart a meses sin intereses e ir pagando mensualidades?
Hola Fernando.
Disculpa pero no entiendo tu pregunta… ¿Te refieres a comprar con la tarjeta de débito asociada a tu cuenta Transfer a meses sin intereses? Si es así, me temo que no se puede: La cuenta es de AHORRO y la tarjeta de DEBITO, por lo que no te las aceptarán los comercios como de crédito.
Felices fiestas decembrinas 😉
hola.
confirme ya mi tarjeta saldazo transfer y ligue ambas a paypal. Explico: saldazo transfer la tomo como una tarjeta de debito y la transfer la tomo como una cuentaa bancaria.
muchas gracias por su anterior respuesta, me conforto tener una esperanza, usted me indica que al realizo esa actividad con una tarjeta de debito y efectivamente asi es un 100% seguro de que la operacion sera exitosa, aun que aun sigo teniendo mis dudas sobre la tarjeta esperare los 3 dias que me indican para recibir el NIP* de 4 dijitos antes mencionado (y ahora muy bien hubicado gracias a su explicacion detallada) la buscare en «CONCEPTO» espero mi activacion sea exitosa, de antemano agradezco las respuestas inmediatas y certeras, espero seguir en contacto!!
muchas felicitaciones por este blog, ha sido de mucha ayuda!!
Ilse, mi mayor recompensa es saber que el tiempo y esfuerzo dedicados son de utilidad 🙂
Espero también seguir en contacto… Recibe un fuerte abrazo 😀
Hola ilse, ¿recibisite el codigo de 4 digitos? , si es asi ¿como lo obtuviste? hablaste a algun telefono, ya que ya pasaron 2 semanas y nada aun no me aparece en la pagina de transfer Banamex.
Saludos
Hola Andrés.
En donde aparece el código de 4 dígitos es en el estado de cuenta de la cuenta bancaria asociada y no en la página de Transfer:
«En la consulta de movimientos (no tuve que esperar al estado de cuenta) aparece la FECHA, el CONCEPTO y la CANTIDAD de los movimientos… Dentro del CONCEPTO es donde venía reflejado el NIP de Paypal 😉»
Si buscas entre los comentarios los publicados el pasado 4 de diciembre, podrás leer la plática entre Ilse y un servidor al respecto.
¡Éxito!
Hola oye como le hiciste para ligar tu tarjeta saldazo
Con paypal yo no e podido por que no me llega
Estado de cuenta por eso no tengo un código
Que es el q e pide paypal, me puedes ayudar
Por favor atte: karina
Ilse pudiste activar la tarjeta Saldazo con Paypal???
Yo francamente lo dudo, por que ya hice todos los pasos que humanamente posible se puede hacer.
1.- Hice los mismos pasos que muchos hemos hecho, ligar la tarjeta saldazo y la cuenta transfer de Banamex, esto ultimo si se puede, pero lo del código de 4 dígitos NO.
2.- Entrando la pagina de transfer no es posible ver el detalle de los conceptos, solamente aparece como «compra con tarjeta»
3.- En la sucursal bancaria si vas a pedir información te piden el numero de tarjeta, la proporcionas y su sistema de ellos (que es lo único que saben usar, no asi el cerebro) les arroja que no hay información disponible, osea su sistema no esta diseñado para llevar un log de sus operaciones con esas tarjetas, les pides explicación y te dicen que debes revisar el contrato para ver los limites de esa tarjeta, osea se lavan las manos.
4.- En los cajeros tampoco es posible ver los moviemientos o compras de esa tarjeta.
5.- Nunca te llegara un estado de cuenta de esa tarjeta.
Asi que espero me equivoque pero esta tarjeta no se puede activar para paypal, la cuenta de transfer si puede usarse para la parte de cuenta bancaria.
Si alguien pudo obtener los 4 dígitos de Paypal que lo publique.
Mauricio buen dia
Te pagan a ti alguna comision por dar informacion o porque tanta atencion en explicar un producto que ni el mismo banamex se empeña en facilitar informacion.
saludos..
Jajajajaja Pablo, ahora sí me hiciste reir 😀
No recibo comisión alguna ni de Banamex ni de ninguna de los otros bancos, casas de bolsa, cajas de ahorro, fabricantes de aplicaciones e instituciones públicas y privadas en general que cito a lo largo del Blog.
Practifinanzas nace como un esfuerzo de fomentar e impulsar la cultura financiera poniendo así mi granito de arena para que las personas puedan mejorar la situación de sus familias avanzando en su camino hacia la libertad financiera.
Me gusta escribir, sé del tema y tengo experiencia, me han comentado que tengo la facilidad de explicar de forma sencilla temas que pueden llegar a ser complejos… Si sumas todo esto, el crear este blog es una consecuencia natural. Es mi servicio a la comunidad.
¿Y por qué pongo tanta atención? Porque si voy a dar el servicio, estoy decidido a hacerlo bien. De hecho, considero que si todos diésemos lo mejor de nosotros mismos en lo que hacemos buscando no sólo el propio provecho sino servir a la comunidad donde te desarrollas, este país – ¡este mundo! – sería otro.
Éxito en tus proyectos 😉
Pero si, si ganas dinero con la publicidad de Google AdSense, a mi no me mientes XD
Jajajajaja ¡Touché!
Ahora sí me pillaste Deylen… Aunque si te soy honesto, AdSense no da ni para el pago del hosting de los servidores. Estoy pensando en empezar a pasar la charola 😛
¡Que tengas un gran día!
Hola amig disculpa acabo de activar mi cuenta y quisiera saber si cuando valla a depocitar en oxxo depocioto ala clabe o al de cuenta de 11 digitos espero respuesta xfiz
Hola Beto.
Lo más sencillo es que deposites a través de tu número de celular, sólo te sugiero ser explícito de qué estás depositando a una cuenta Transfer porque han comentado otros lectores que el personal de Oxxo ocasionalmente se confunde y trata de depositar a otro tipo de cuentas bancarias, con lo cual, claro está, el sistema no permite realizar la operación.
¡Éxito!
Hola te quisiera consultar una persona me puede transferir o depositar dinero a la cuenta transfer desde su cuenta de cualquier banco ya sea banamex o bancomer pero por internet; y como se aria esto; le tengo que dar el numero del celular o este tipo de cuenta tiene clabe de transferencia o esto no es posible y la otra persona tiene que tener también cuenta transfer o directamante depositarme en oxxo o en 7eleven
Azul, buenos días.
Sí es posible que te depositen a través de un Oxxo o un 7Eleven a través de tu número celular. Para que te transfieran desde otras cuentas bancarias, solicita al banco la CLABE de tu cuenta y entrégasela a quien desees que te envíe el dinero… Aunque siempre lo ideal sería que se aproveche el programa y te envíen el dinero vía Transfer.
¡Éxito!
pero si ami no meinteresa traer el dinero en mi cel como y donde lllo puuedo sacar en efecctivo en un oxxo
Mayra, tu dinero lo puedes retirar en cualquier cajero automático Banamex. La descripción paso a paso como hacerlo está aquí mismo en este artículo, sólo busca la parte que dice Retiro en cajero automático Banamex: RETIRO ATM
Ahora bien, si así lo prefieres, puedes solicitar en tu sucursal una tarjeta de débito asociada a tu cuenta Transfer, con la cual puedes pagar en establecimientos comerciales o realizar retiros a través de cualquier cajero automático (si no es Banamex te cobran comisiones).
Finalmente, puedes realizar retiros en ventanilla del banco… Pero te cobran comisiones. (NOTA: Hasta donde sé, no puedes retirar en un Oxxo)
Puedes encontrar mayor detalle en Las preguntas más comunes sobre Transfer, tu dinero en tu celular
¡Éxito!
hola… tengo la tarjeta saldazo.. soy de xalapa, un familiar m puede depositar dinero desde estados unidos.. chicago illinois dando el numero de tarjeta?
Libe, al ser Saldazo una tarjeta de débito VISA emitida por Banamex, puedes recibir transferencias internacionales de efectivo en ella.
Acércate al banco y pídeles te comenten cómo pueden tus familiares enviarte dinero a tu cuenta desde el extranjero (pregunta especialmente por las comisiones).
¡Éxito!
Saludos Mauricio, sabes si transfer es útil para el fondeo del tag pase urbano? de antemano gracias por tu respuesta.
Es un placer Luis Alberto 🙂
Transfer no tiene una opción para transferir dinero desde tu celular hacia el tag… Sin embargo, la cuenta subyacente a Transfer sí puede como cualquier otra cuenta de ahorro o débito.
¡Éxito!
Gracias Mauricio tenia muchas dudas respecto al manejo de transfer pero despues de leer todos los comentarios, preguntas y respuestas e aclarado todas mis dudas al respecto.
Excelente aporte te felicito por lo que haces. Ahora me ciento todo un experto en el manejo de esta cuenta. 🙂
Muchos Exitos.
Gracias a ti Carlos por las porras. El saber que la información que publicamos es útil es nuestra mejor recompensa.
¡Éxito en tus proyectos! 😀