Actualizado al 4 de Febrero del 2015
Hace algunas semanas se presentó un nuevo producto que a mi gusto es muy interesante: Transfer. Por un lado es un interesante avance tecnológico que convierte a cualquier teléfono celular en un medio de pago; por otro, es un instrumento financiero que puede ser muy útil para identificar tus gastos, principalmente los llamados «gastos hormiga» (el cigarro, la revista, las palomitas del cine, el refresco en un día caluroso, el domingo de los niños, el pasaje del camión urbano). Pero, ¿es seguro? ¿Conviene usarlo? Me dí a la tarea de investigar, de utilizarlo… y honestamente funciona muy bien. Sólo hay que perderle la desconfianza natural que nos provocan las cosas nuevas. Y la mejor manera de lograrlo es estando bien informados, así que entremos en materia.
Cómo funciona
- Una vez que te registras desde tu celular al *4040, se asocia tu número de teléfono con una cuenta bancaria, con lo que se te asigna un número de cuenta bancaria y una CLABE interbancaria para transferencias.
- Puedes recibir dinero vía depósito bancario (con el número de cuenta), transferencia electrónica (con el número de cuenta o la CLABE), o desde otro celular (con tu número de celular) vía Transfer.
- Puedes transferir dinero a otro teléfono desde tu celular, ya sea para pagar algo que compraste, un servicio que disfrutaste, o para enviarle dinero a un ser querido así viva lejos.
- Puedes comprar tiempo aire celular, ya sea para tu equipo o el de alguien más.
- Puedes retirar dinero desde cajeros automáticos sin necesidad de tarjetas de débito.
- Al tener asociada una cuenta bancaria, tienes todos los demás servicios que éstas ofrecen, como puede ser realizar transferencias electrónicas, consultar movimientos y estados de cuenta, o solicitar una tarjeta de débito.
- No es necesario que tengas actualmente una cuenta con Banamex o con Inbursa. De hecho, no requieres de una cuenta adicional a la que se asocia a tu celular. Puedes recibir, transferir y retirar dinero sin necesidad de pisar una sucursal bancaria.
- Importante: El servicio Transfer lo activas con uno de los dos bancos en particular, de forma que una vez que seleccionas uno, tu cuenta se queda en él. Esto es necesario tenerlo en cuenta por los retiros por cajero automático: sólo puedes utilizar los del banco que hayas seleccionado. Adicionalmente, el acceso a tu información vía Internet es también distinta según el banco (Banamex o Inbursa).
Cómo opera Transfer
Transfer opera a través de mensajes vía celular al 4040. Dependiendo del mensaje que se envíe es el servicio que se solicita:
- Transfer a otro celular: Número del celular + espacio + monto Ejemplo: 9999123456 200
- Compra de tiempo aire a tu celular: RECARGA + espacio + monto Ejemplo: RECARGA 200
- Compra de tiempo aire a otro celular: RECARGA + espacio + Número del celular + espacio + monto
- Retiro en cajero automático Banamex: RETIRO ATM
- Una vez que recibas la clave dinámica, acudes al cajero automático Banamex o Inbursa según hayas activado Transfer, donde
- Seleccionas la opción Operaciones sin plástico
- Ingresas tu número celular, tu NIP y la clave dinámica que recibiste
- Selecciona el monto del retiro y confírmalo
- Toma tu dinero y, si lo deseas, imprime tu comprobante
- Fondeo (depositar dinero en tu Transfer desde una cuenta Banamex o Inbursa): Fondeo + espacio + monto
Adicionalmente tienes la opción de
- Transferir a una cuenta bancaria de cualquier banco,
- Retirar dinero en sucursales Banamex o Inbursa,
- Consultar tu saldo, movimientos y los datos de tu cuenta,
- Solicitar una tarjeta de débito,
- Bloquear y desbloquear el servicio Transfer,
- Cambiar tu NIP
Seguridad
El proceso tiene varios puntos de seguridad, los cuales buscan garantizar que la operación sea segura y confiable:
- Transfer te solicita tu Número de Identificación Personal (NIP), el cual tú defines y sólo tú conoces;
- Se asigna a la operación una clave dinámica
- que tiene una vigencia de tan solo 5 minutos (excepto retiros, que es de 30 minutos)
- la cual se envía directamente a tu celular.
- No se envía a la persona que recibe el dinero tu número celular, con lo cual tu número queda protegido.
- Sólo puedes transferir o retirar $150 diarios y $6,900 al mes. Si requirieses retirar más dinero, tendrías que acudir a una sucursal de tu banco. No hay límite en cuánto dinero puedes recibir y mantener en tu cuenta Transfer.
Por otro lado, las operaciones no se llevan acabo sino hasta que envíes – o ingreses – la clave dinámica. El proceso completo lo puedes ver en la imagen anterior de la sección Cómo opera Transfer.
En lo general recuerda seguir los consejos de seguridad usuales para cuando manejas efectivo y tarjetas de débito:
- No compartas tu NIP con nadie
- No lleves demasiado dinero contigo (en tu Transfer)
- Sé discreto al momento de realizar tus operaciones
- Si vas a retirar dinero de un cajero automático, procura hacerlo en un lugar concurrido, a una hora prudente y de preferencia acompañado
- Evita lugares de mala fama o de alto riesgo… y si requieres acudir ir a alguno de ellos, mejor lleva efectivo (sólo el necesario) contigo. El celular podría ser una fuerte tentación, sobre todo si es un smartphone.
¿Qué modelo de celular pueden utilizarse?
Cualquier celular, sin importar la marca, modelo o sistema operativo, puede enviar o recibir transfers, siendo los únicos requisitos
- Que tengas servicio de Telcel
- Que puedas enviar y recibir mensajes SMS
Costos y comisiones
A partir del mes de Febrero del 2015, Banamex cobrará una renta mensual de $15 + IVA si no utilizas durante tres meses tu cuenta Transfer, o si utilizas durante los servicios de cajeros automáticos para depositar o retirar dinero de tu cuenta.
Existen otras comisiones adicionales, las cuales se detallan en Las preguntas más comunes sobre Transfer, tu dinero en tu celular
Otros beneficios
- Al tener una cuenta bancaria asociada, puedes depositar directamente en tu cuenta Transfer en sucursales Banamex, banca electrónica o banca por teléfono.
- Adicionalmente a que puedes transferir fondos a tu cuenta Transfer desde cualquier otro banco a través de SPEI con la CLABE interbancaria
- Puedes consultar a través del portal de Transfer del banco que hayas seleccionado (Banamex o Inbursa)
- Tu número de cuenta bancaria asociada
- Tu CLABE para recibir transferencias por SPEI
- El saldo de tu cuenta
- Los movimientos que has realizado
- Las operaciones realizadas, tanto las completadas como las fallidas
- Adicionalmente en el portal puedes
- Actualizar tus datos personales
- Bloquear y desbloquear el servicio Transfer
- Activar / desactivar el envío de alertas vía correo electrónico
¿Herramienta para tu control financiero?
Con forme se vaya generalizando el uso de ésta herramienta, iremos viendo como comercios y prestadores de servicios irán aceptando esta forma de pago. ¿En que te beneficia?
Bueno, como cada vez que haces una operación se te envía un mensaje por celular (y aún un correo electrónico si así lo configuras), tendrás un registro de cuánto dinero estás gastando y a quién le estás pagando. Con este registro podrás tener un mejor control, como veíamos al principio, de esos gastos que usualmente no controlamos (cigarros, refrescos, revistas, taxi, pesero, fritangas y un largo etcétera) y que son conocidos como gastos hormiga.
Al pagar con efectivo, te queda al final del día la sensación de que se te ha ido el dinero sin saber en qué… Con Transfer podrás saber cuándo y con quién se te fue el dinero, sensibilizándote en esas pequeñas fugas que representan una zona de oportunidad para el ahorro, y con el tiempo, la inversión.
Actualización Importante
A partir del 28 de noviembre el banco ya cobra comisión de 1 peso mas IVA por cada transfer que envíes, que sumado al costo del mensaje celular (0.86 aprox), termina significando cerca de $2.02. En mi opinión ésto es un error del banco. La herramienta aún no permea en la población, hay mucha desconfianza y desconocimiento. El banco no se ha preocupado por hacer una verdadera campaña de promoción… y ahí está Bancomer con su dinero Móvil el cual es gratuito en su totalidad, y ahí viene Pago Móvil de Banorte…
Por lo que he podido ver a través del número de consultas y comentarios en los artículos de Dinero Móvil y en éste de Transfer, la penetración de la herramienta de Bancomer es muy superior a la de Banamex… A ver si no le sale a este último cara su miopía.
¿Has tenido alguna experiencia que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales seguramente enriquecerán a otros lectores.
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Holaaa, tengo ya mi tarjeta y mi cuenta transfer, pero la quiero ligar a mi cuenta de paypal, como lo consigo? Saludos y muchas gracias
Hola Gabriela 🙂
Es sencillo… Entra a tu cuenta Paypal (o crea una si no la tienes) y en el menú principal entra a tu perfil. En el menú de la izquierda selecciona la opción Mi Dinero con lo que a la derecha aparecen tus Cuentas Bancarias (si ya las asociaste), Tarjetas de Crédito y Débito (si tienes), tu saldo y pagos pendientes de aprobar.
En la sección de Tarjetas de débito y crédito selecciona la opción Actualizar, en la cual te aparecerá un botón con la leyenda ASOCIAR UNA TARJETA. Ésta es la opción que estás buscando… Sólo es necesario que des la información que se te solicita 😉
¡Éxito!
hola mauricio, dice en paypal qe para dar de alta mi registro de tarjeta, me llegara un NIP de 4 dijitos a mi estado de cuenta, ¿donde veo mi estado de cuenta en esta tarjeta? muchas gracias
Hola Ilse.
El programa Transfer como tal no maneja estado de cuenta, si bien puedes consultar tus movimientos a través de su portal. Sin embargo, como la cuenta asociada es finalmente una cuenta de débito, quiero pensar que es posible solicitarla en una sucursal bancaria (honestamente no lo he intentado).
Si consigues el estado de cuenta, ¿compartirías al resto de la comunidad cómo lo conseguiste?
De antemano gracias.
¡Éxito!
hola. muchas gracias, acabo de usar esta tarjeta saldazo transfer, (previamente la di de alta en la pag: -banamex tranfer-) para intentar usarla como una de debito y asi poder realizar mis pagos en linea por medio de paypal. Los datos fueron llenados correctamente, pero aun espero la verificacion de mi tarjeta, esto demorara de 2 a 3 dias, (segun paypal) y el nip de 4 digitos se me hara llegar por medio de mi estado de cuenta.
Eh de mencionar que al igual que usted, creo qe me informaran en la pag, transfer, pero llamare al (01 800 286 6996) numero de atencion al cliente para pedir informes al respecto. muchas gracias por su pronta respuesta, ojala pudiera decirme si la operacion en paypal sera exitosa. Saludos
previamente le informare que me dijeron sobre el estado de cuenta de dicha tarjeta en atencion al cliente y si es posible usarla en paypal (qe es lo que me interesa)
Ilse, gracias por compartirnos la forma de ligar la tarjeta Saldazo Transfer a Paypal.
Sobre si la operación será exitosa te comento: Si bien no cuento con tarjeta Saldazo, si asocié una cuenta de débito en el pasado: me hizo Paypal un depósito por una cantidad pequeña. En la consulta de movimientos (no tuve que esperar al estado de cuenta) aparece la FECHA, el CONCEPTO y la CANTIDAD de los movimientos…
Dentro del CONCEPTO es donde venía reflejado el NIP de Paypal 😉
Lo que sí es que tardaron más de 3 días, así que si no lo ves reflejado en ese periodo no te desesperes.
Éxito en tus proyectos 🙂
Hola Mauricio, muy interesante el artículo. Tengo un par de dudas respecto de las medidas de seguridad para la transacción específica de «realizar transferencia». Utilizando el gráfico con la secuencia de SMS que se presenta en tu artículo como ejemplo:
– Veo que luego de enviar el comando para transferir un monto a un celular, debo responder con mi NIP a través de SMS. ¿Este NIP se queda grabado en el historial de SMS del celular? ¿O se utiliza otra tecnología como USSD? ¿No es inseguro que el NIP se envíe por SMS? Cualquier persona que acceda a mi celular, podría ver ni NIP y luego realizar otras transferencias a cualquier número.
– Veo que luego me envían por SMS una clave dinámica que tiene vigencia de 5 minutos. Finalmente para confirmar la operación debo responder con un SMS conteniendo esa clave dinámica que me enviaron hace un rato. ¿Cuál es el sentido utilizar una clave dinámica que recibo como SMS para enviarla nuevamente por SMS? ¿Qué seguridad le agrega al proceso? Cualquier persona que intente hacer una transacción no autorizada y sabe mi PIN, puede fácilmente realizar este paso. Cuando se trata de retiro por ATM sí le encuentro el sentido, pues esta clave dinámica se ingresará en el ATM (otro canal) para retirar el dinero.
Muchas gracias.
Luigi, tengo que reconocer que me ha costado algo de trabajo seguirte.
El PIN no se queda guardado en tu celular, o por lo menos nunca lo he visto después de usar múltiples veces el servicio.
Sobre los protocolos de seguridad me agarraste fuera de base: no es mi fuerte. Pero con lo especial que es Banamex al grado de complicar muchos de sus procesos «para garantizar tu seguridad», no creo que haya escatimado esfuerzos ni recursos en este tema.
Recibe un fuerte abrazo 😉
Hola Mauricio, gracias por la respuesta. Estuve investigando y la secuencia parece ser así:
1. Se envía un SMS al 4040 con el comando de transferencia. Este mensaje sí se queda grabado en tu log de SMS del celular, pero la información no es sensible, pues sólo contiene el número celular del destinatario y el monto.
2. El sistema transfer te envía una «notificación instantánea», donde te solicta el ingreso de tu NIP. Este notificación instantánea y la respuesta con el NIP viajan sobre protocolo USSD, que es distinto al SMS (mensaje de texto tradicional). Aunque a simple vista parecen similares. La ventaja es que al no usar SMS no se queda grabada ni el mensaje donde te piden el NIP, ni el NIP mismo.
3. Una vez realizada la transacción, se recibe un SMS con la confirmación. Esta confirmación sí se guarda.
Es por eso que algunos se quejan que con determinados equipos no funciona el servicio. Si todo fuera sobre SMS, sí funcionaría para cualquiera. Pero como para pedir la clave utiliza USSD (y no todos los equipos lo soportan), hay algunas incompatibilidades.
Si ves el log de los SMS en tu celular y es como creo que es, no encontrarás el mensaje donde te piden el NIP, ni el NIP mismo, pero sí verás el mensaje donde solicitaste la transferencia, y la confirmación.
Disculpa si fui muy técnico, es que estoy investigando este sistema pues me parece muy interesante. Gracias.
Luigi, muchas gracias por compartirnos el resultado de tu investigación. Se me hizo interesante el protocolo de seguridad que nos comentas se maneja…
¿Eres desarrollador y estás pensando en implementar ese protocolo en alguna aplicación para celulares? Si es así, ¡éxito en tu emprendimiento! 😀
Confío sigamos en contacto 🙂
Tengo un celular que era americano y lo desbloqueamos hice mi cuenta transfer y no puedo hacer movimientos de nada, es por el celular???
Vaya Cynthia, ése sí es un caso del que no había escuchado… Voy a averiguar 😉
¡Éxito!
Es posible que sea el celular, algunos modelos no sirven para transfer. Pudieras probar poniéndole el chip a otro celular a ver si funciona. A mi me pasa lo mismo, así que cada vez que uso transfer le pido a mi esposa su cel y le cambio el chip. 🙂
Hola, muy útil la información, se agradece. Pero tengo una duda, cuando cobras el transfer en el cajero de banamex te pide tu num de cel, tu nip, y después la clave dinámica de 8 dígitos, esto ultimo ya no lo entendí porque yo pensaba que debía dar la clave que traía el mensaje que me aviso que había recibido un transfer, pero ésta tiene 12 dígitos y ya no supe que hacer, cuál es la clave dinámica de 8 dígitos? dónde la consigo? muchísimas gracias.
muy util la informacion habia escuchado ya sobre esto pero no sabia si era seguro acabo de dar de alta el servicio cualquier duda aqui me veras pronto 🙂
¡Será un placer volver a verte Mariela!
Que tengas un feliz fin de semana 😉
hola buenas noches
yo di de alta mi transfer pero desafortunadamente extravie mi nip y el otro numero de clave ke me piden ,ya llame al *4444 y una señorita muy amable me dijo ke ella no me podia ayudar a cancelar mi transfer y si poder activarla nuevamente
me dio las opciones ke debo seguir al escuchar la grabacion en el *4444 pero nadamas no puedo grax
Nora, buenas tardes.
El proceso es un poco engorroso, pero es por la seguridad de los propios usuarios de Transfer… Lo único que se me ocurre es que le pidas a la señorita del *4444 que te lleve paso a paso en el proceso.
Suerte 🙂
Al activar mi cuenta transfer me dieron un numero de cuenta de 11 digitos, enseguida fui a un oxxo a depositar a mi cuenta y la cajera me dijo que no se puede porque tienen que ser de 16 digitos, entonces como le hago para poder poder meterle dinero a mi cuenta??
Eduardo, la forma más sencilla de depositar a tu cuenta Transfer es dando tu número celular en vez de tu número de cuenta. Sólo se explícito con el cajero de que deseas abonar a tu Transfer 😉
¡Éxito!
Que yo sepa solo es en Seven Eleven no en oxxo… o si?
Wendy, en Oxxo puedes hacer depósitos a cuentas bancarias Banamex, por lo que si tu Transfer está registrado con este banco, puedes depositar en tu cuenta asociada… Eso sí, con una comisión de $7 que cobra Oxxo.
¡Éxito!
hola tengo una duda,si en oxxos puedo realizar depositos a cuentas banamex,en esta caso cuenta de tranfer,tambien puede hacerse este mismo deposito dando el solo el numero celular de mi cuenta transfer o tengo que dar mas datos como mi numero de cuenta transfer,titular etc?gracias por los demas aportes
Gustavo, puedes depositar dando tanto tu número celular como el número de la cuenta asociada. Sin embargo, por temas de capacitación en ocasiones el personal de Oxxo se confunde y selecciona en su sistema «depósito a cuenta Perfiles» en vez de Tranfer, por lo que te dicen que la cuenta no existe.
Sólo sé explícito en que deseas depositar a tu Transfer 😉
¡Éxito!
Buenas noches señor Mauricio!
Además de agradecer la valiosa información que he recibido gracias a usted, deseo felicitarlo por crear este blog bastante interesante e informativo, gracias a usted me animé a utilizar trasfer y me gustaría hacerle una pregunta también.
Es la siguiente:
¿Al utilizar transfer tengo la opción de banca en línea banamex (bancaNet me parece) o como podría dar de alta una cuenta en paypal por medio de transfer?
Estuve buscando las opciones para darme de alta y pasar dinero desde mi cuenta banamex a paypal sólo que en bancaNet me pide una clave otorgada por la netkey, misma que no dispongo, y desde mi cuenta transfer no encontré la opción para transferir el dinero y así darme de alta, lamentablemente no pude crear mi cuenta, por eso mismo, recurro a usted que es un profesional en estas situaciones para seguir su consejo.
Le agradezco de ante mano y una vez más le felicito por publicar artículos de gran interés.
Que tenga una excelente noche!
Gracias!!!
José Luis, muchas gracias por el valor que le das a nuestro esfuerzo y a mis articulos en lo particular 🙂
Respecto a tu pregunta, no hay opción alguna en Transfer que te permita acceder a Bancanet a través de mensajes de celular o asignar recursos a paypal por ese medio.
Sin embargo, a través de la cuenta de débito asociada a tu celular, sí 🙂
1) Para usar bancanet requieres solicitar tu netkey en una sucursal
2) Para usarla como forma de pago en Paypal, necesitas solicitar la tarjeta de débito y esa tarjeta es la que registras en Paypal.
Cualquier otra duda, aquí seguimos 😉
¡Éxito!
Muchísimas gracias por la información, le agradezco infinitamente.
Saludos y mucho éxito!
Gracias!
Nuevamente yo con otra duda y es la siguiente: ¿La tarjeta de débito de Visa asociada a Transfer sirve para compras en el extranjero?. Lo pregunto porque el siguiente mes tengo planeado ir a E.U; y quisiera solicitarla a Banamex para llevármela y comprar en E.U. Gracias por sus respuestas.
Eric, respondiendo a tus dos preguntas :
Recordemos que en realidad lo que hace el programa Transfer es asociar una cuenta de débito estándar a tu número celular. Por tanto:
a) No tienes ningún tipo de límite en los depósitos que puedes realizar en tu cuenta. Puedes fondear, transferir electrónicamente o directamente depositar la cantidad que desees al mes.
b) La tarjeta de débito que se te entrega al solicitarla puedes utilizarla en cualquier cajero automático o comercio donde normalmente acepten Visa o MasterCard.
Cualquier otra duda, aquí seguimos 😉
¡Éxito!
Supe que hay personas que tienen cuenta transfer a las cuales les esta permitido depositar hasta $14,800.00 pesos al mes. Mi pregunta es: ¿Qué proceso tengo que realizar para que yo pueda depositar esa misma cantidad?. Gracias por sus respuestas….