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Transfer, tu monedero en tu celular ¿Es seguro? ¿Cómo funciona?

Mauricio Priego 11/Jun/2012 281
Transfer, tu monedero en tu celular ¿Es seguro? ¿Cómo funciona?

Transfer es seguro, como funcionaActualizado al 4 de Febrero del 2015

Hace algunas semanas se presentó un nuevo producto que a mi gusto es muy interesante: Transfer. Por un lado es un interesante avance tecnológico que convierte a cualquier teléfono celular en un medio de pago; por otro, es un instrumento financiero que puede ser muy útil para identificar tus gastos, principalmente los llamados «gastos hormiga» (el cigarro, la revista, las palomitas del cine, el refresco en un día caluroso, el domingo de los niños, el pasaje del camión urbano). Pero, ¿es seguro? ¿Conviene usarlo? Me dí a la tarea de investigar, de utilizarlo… y honestamente funciona muy bien. Sólo hay que perderle la desconfianza natural que nos provocan las cosas nuevas. Y la mejor manera de lograrlo es estando bien informados, así que entremos en materia.




Cómo funciona

Como funciona transfer telcel banamex inbursa

  • Una vez que te registras desde tu celular al *4040, se asocia tu número de teléfono con una cuenta bancaria, con lo que se te asigna un número de cuenta bancaria y una CLABE interbancaria para transferencias.
  • Puedes recibir dinero vía depósito bancario (con el número de cuenta), transferencia electrónica (con el número de cuenta o la CLABE), o desde otro celular (con tu número de celular) vía Transfer.
  • Puedes transferir dinero a otro teléfono desde tu celular, ya sea para pagar algo que compraste, un servicio que disfrutaste, o para enviarle dinero a un ser querido así viva lejos.
  • Puedes comprar tiempo aire celular, ya sea para tu equipo o el de alguien más.
  • Puedes retirar dinero desde cajeros automáticos sin necesidad de tarjetas de débito.
  • Al tener asociada una cuenta bancaria, tienes todos los demás servicios que éstas ofrecen, como puede ser realizar transferencias electrónicas, consultar movimientos y estados de cuenta, o solicitar una tarjeta de débito.
  • No es necesario que tengas actualmente una cuenta con Banamex o con Inbursa. De hecho, no requieres de una cuenta adicional a la que se asocia a tu celular. Puedes recibir, transferir y retirar dinero sin necesidad de pisar una sucursal bancaria.
  • Importante: El servicio Transfer lo activas con uno de los dos bancos en particular, de forma que una vez que seleccionas uno, tu cuenta se queda en él. Esto es necesario tenerlo en cuenta por los retiros por cajero automático: sólo puedes utilizar los del banco que hayas seleccionado. Adicionalmente, el acceso a tu información vía Internet es también distinta según el banco (Banamex o Inbursa).

Cómo opera Transfer

Como opera transfer telcel banamex inbursa

Transfer opera a través de mensajes vía celular al 4040. Dependiendo del mensaje que se envíe es el servicio que se solicita:

  • Transfer a otro celular: Número del celular + espacio + monto Ejemplo: 9999123456 200
  • Compra de tiempo aire a tu celular: RECARGA + espacio + monto Ejemplo: RECARGA 200
  • Compra de tiempo aire a otro celular: RECARGA + espacio + Número del celular + espacio + monto
  • Retiro en cajero automático Banamex: RETIRO ATM
    • Una vez que recibas la clave dinámica, acudes al cajero automático Banamex o Inbursa según hayas activado Transfer, donde
    • Seleccionas la opción Operaciones sin plástico
    • Ingresas tu número celular, tu NIP y la clave dinámica que recibiste
    • Selecciona el monto del retiro y confírmalo
    • Toma tu dinero y, si lo deseas, imprime tu comprobante
  • Fondeo (depositar dinero en tu Transfer desde una cuenta Banamex o Inbursa): Fondeo + espacio + monto

Adicionalmente tienes la opción de

  • Transferir a una cuenta bancaria de cualquier banco,
  • Retirar dinero en sucursales Banamex o Inbursa,
  • Consultar tu saldo, movimientos y los datos de tu cuenta,
  • Solicitar una tarjeta de débito,
  • Bloquear y desbloquear el servicio Transfer,
  • Cambiar tu NIP

Seguridad

El proceso tiene varios puntos de seguridad, los cuales buscan garantizar que la operación sea segura y confiable:

  1. Transfer te solicita tu Número de Identificación Personal (NIP), el cual tú defines y sólo tú conoces;
  2. Se asigna a la operación una clave dinámica
  3. que tiene una vigencia de tan solo 5 minutos (excepto retiros, que es de 30 minutos)
  4. la cual se envía directamente a tu celular.
  5. No se envía a la persona que recibe el dinero tu número celular, con lo cual tu número queda protegido.
  6. Sólo puedes transferir o retirar $150 diarios y $6,900 al mes. Si requirieses retirar más dinero, tendrías que acudir a una sucursal de tu banco. No hay límite en cuánto dinero puedes recibir y mantener en tu cuenta Transfer.

Por otro lado, las operaciones no se llevan acabo sino hasta que envíes – o ingreses – la clave dinámica. El proceso completo lo puedes ver en la imagen anterior de la sección Cómo opera Transfer.

En lo general recuerda seguir los consejos de seguridad usuales para cuando manejas efectivo y tarjetas de débito:

  • No compartas tu NIP con nadie
  • No lleves demasiado dinero contigo (en tu Transfer)
  • Sé discreto al momento de realizar tus operaciones
  • Si vas a retirar dinero de un cajero automático, procura hacerlo en un lugar concurrido, a una hora prudente y de preferencia acompañado
  • Evita lugares de mala fama o de alto riesgo… y si requieres acudir ir a alguno de ellos, mejor lleva efectivo (sólo el necesario) contigo. El celular podría ser una fuerte tentación, sobre todo si es un smartphone.

¿Qué modelo de celular pueden utilizarse?

Celulares compatibles con Transfer Banamex Telcel Inbursa

Cualquier celular, sin importar la marca, modelo o sistema operativo, puede enviar o recibir transfers, siendo los únicos requisitos

  • Que tengas servicio de Telcel
  • Que puedas enviar y recibir mensajes SMS

Costos y comisiones

A partir del mes de Febrero del 2015, Banamex cobrará una renta mensual de $15 + IVA si no utilizas durante tres meses tu cuenta Transfer, o si utilizas durante los servicios de cajeros automáticos para depositar o retirar dinero de tu cuenta.

Existen otras comisiones adicionales, las cuales se detallan en Las preguntas más comunes sobre Transfer, tu dinero en tu celular

Otros beneficios

  • Al tener una cuenta bancaria asociada, puedes depositar directamente en tu cuenta Transfer en sucursales Banamex, banca electrónica o banca por teléfono.
  • Adicionalmente a que puedes transferir fondos a tu cuenta Transfer desde cualquier otro banco a través de SPEI con la CLABE interbancaria
  • Puedes consultar a través del portal de Transfer del banco que hayas seleccionado (Banamex o Inbursa)
    • Tu número de cuenta bancaria asociada
    • Tu CLABE para recibir transferencias por SPEI
    • El saldo de tu cuenta
    • Los movimientos que has realizado
    • Las operaciones realizadas, tanto las completadas como las fallidas
  • Adicionalmente en el portal puedes
    • Actualizar tus datos personales
    • Bloquear y desbloquear el servicio Transfer
    • Activar / desactivar el envío de alertas vía correo electrónico

¿Herramienta para tu control financiero?

Con forme se vaya generalizando el uso de ésta herramienta, iremos viendo como comercios y prestadores de servicios irán aceptando esta forma de pago. ¿En que te beneficia?

Bueno, como cada vez que haces una operación se te envía un mensaje por celular (y aún un correo electrónico si así lo configuras), tendrás un registro de cuánto dinero estás gastando y a quién le estás pagando. Con este registro podrás tener un mejor control, como veíamos al principio, de esos gastos que usualmente no controlamos (cigarros, refrescos, revistas, taxi, pesero, fritangas y un largo etcétera) y que son conocidos como gastos hormiga.

Al pagar con efectivo, te queda al final del día la sensación de que se te ha ido el dinero sin saber en qué… Con Transfer podrás saber cuándo y con quién se te fue el dinero, sensibilizándote en esas pequeñas fugas que representan una zona de oportunidad para el ahorro, y con el tiempo, la inversión.

Actualización Importante

A partir del 28 de noviembre el banco ya cobra comisión de 1 peso mas IVA por cada transfer que envíes, que sumado al costo del mensaje celular (0.86 aprox), termina significando cerca de $2.02. En mi opinión ésto es un error del banco. La herramienta aún no permea en la población, hay mucha desconfianza y desconocimiento. El banco no se ha preocupado por hacer una verdadera campaña de promoción… y ahí está Bancomer con su dinero Móvil el cual es gratuito en su totalidad, y ahí viene Pago Móvil de Banorte…

Por lo que he podido ver a través del número de consultas y comentarios en los artículos de Dinero Móvil y en éste de Transfer, la penetración de la herramienta de Bancomer es muy superior a la de Banamex… A ver si no le sale a este último cara su miopía.

¿Has tenido alguna experiencia que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales seguramente enriquecerán a otros lectores.

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Ligas de interés

281 Comentarios »

  1. Ricardo 16/Jul/2014 en 12:32 am - Responder

    Hola hoy tramite mi tarjeta saldazo me pidiero mi numero celular. Aun no confirmo mi numero marcando al *4444. Mi pregunta es sí ya me pueden depositar dinero con el numero de la tarjeta o primero tengo que llamar al *4444 para activarla al transfer?. De antemano muchas gracias

    • Mauricio Priego 16/Jul/2014 en 8:56 am - Responder

      Hola Ricardo.

      Como el Transfer es un servicio distinto a Saldazo, te pueden enviar dinero sin necesidad de que tengas la tarjeta saldazo, teniendo acceso a tus recursos a través de las opciones estándar de Transfer que se describen en el artículo. Ligar Transfer con Saldazo es una facilidad adicional ;)

      ¡Éxito!

  2. Rodolfo Resendiz Bello 15/Jul/2014 en 10:19 am - Responder

    Disculpa yo tengo la tarjeta saldazo sin transfer como le ago para asociarla a play store ya que despues de poner todos mis datos me aparese que la tarjeta de credito no es aseptada? Tengo que hacerla transsfer para que la asepte?

    • Cesar 15/Jul/2014 en 2:20 pm - Responder

      Que tal amigo te quiero responder esto xq yo me vi en la misma situación pero en mi caso con payal para hacer compras de internet y desafortunadamente concluí que no se puede pues para asociarla a paypal te pide un código q supuestamente te envía al estado de cuenta de la saldazo, la cual no da tal cosa eso me lo dijeron en el mismo banco sirve solo como monedero electrónico por eso dudo que sirva para la play store, también la trate de vincular a Steam pero me dice que no esta autorizada por mi banco, leí en algunas paginas y videos de personas q dicen q si se puede pero me huele a publicidad ya q les preguntas y no te dan respuestas, en este y otros foros leí de algunos muy animados q solo les faltaba ese código y después ya no responden por lo que llego a esa conclusión, aparte si lees información oficial de la tarjeta dice q es de baja cuantia y eso no es negocio para los bancos por lo tanto no la aprueban para comprar en tiendas internacionales, otro dato es q en la pagina de oxxo dice q solo se puede utilizar en tiendas de México para q te des una idea, de cualquier forma no te tengo una respuesta certera yo diría q vayas al banco y seas hostigoso con algún ejecutivo para q busquen información de la saldazo, podría ser q no están actualizados, si logras algo avisas…yo aun tengo la duda.

    • Cesar 15/Jul/2014 en 2:35 pm - Responder

      lo siento olvide el punto de tu pregunta, seria bueno q hagas transfer a tu tarjeta saldazo de esa forma te crea una cuenta que puedes revisar en la pagina de Transfer Banamex ahí se ven tus transacciones, etc…entre otras ventajas pero aun si dudo que puedas comprar en la playstore, yo la hice transfer desde q la compre y no la acepto ni paypal ni steam, llevo poco mas de 2 meses con la tarjeta y nunca llego el código de 4 dígitos, por eso te decía q hables directo con el banco, si tienes duda para hacer lo de transfer yo t digo como se hace.

  3. Addy Garcia 07/Jul/2014 en 9:29 am - Responder

    Hola, mi duda es: puede abrirse un paypal teniendo una cuenta de transfer banamex? es decir, enlazar la cuenta de transfer con la de paypal para recibir un pago?
    Y se puede solicitar una utarjeta?

    • Mauricio Priego 07/Jul/2014 en 11:12 am - Responder

      Hola Addy, buenos días.

      En lo personal no lo he intentado, pero otros lectores sí lo han hecho compartiendo sus experiencias a través de comentarios previos. Sugiero los leas, y si en alguno te surge una inquietud, responde al comentario compartiéndonosla.

      ¡Éxito!

  4. David 30/Jun/2014 en 11:51 pm - Responder

    Que tal, antes que nada muchas gracias por la información que proporcionas es excelente, te comento: recientemente adquirí la tarjeta Saldazo de Oxxo y mi única duda es si otras personas pueden realizar transferencias electrónicas (vía Internet) desde otras cuentas bancarias a mi tarjeta Saldazo? ya que veo en el portal de Internet de la cuenta que me da una CLABE.

    Muchas gracias, saludos.

  5. JOSE ARMANDO 04/Jun/2014 en 11:49 pm - Responder

    SI QUIERO MANDAR UN TRANSFER A UN CELULAR QUE NO TIENE CUENTA TRANFER SI LO PUEDE COBRAR?

    LA SIGUIENTE PREGUNTA ES UE MI TARJETA SALDAZO DE OXXO BANAMEX NO TIENE CHIP PUEDO IR A QUE ME LA CAMBIEN A UN BANAMEX

  6. Cesar 22/May/2014 en 8:44 pm - Responder

    Hey q tal, tengo muchas dudas respecto a este servicio espero me puedas ayudar amigo Mauricio; recientemente adquirí la tarjeta saldazo n un Oxxo xq leí n algunos foros q se puede usar para compras online usando paypal, yo nunca confió n todo lo q tiene q ver con bancos y tarjetas sobre todo por las políticas de fondo etc…me decide con esta por las muchas ventajas q describe y como tu dices si estas bien informado se puede lograr, ya se q no haces mención de dicha tarjeta n ningún párrafo pero a la fecha tal vez estés mas informado q yo, el asunto es q ya la asocie con paypal y llegue a la parte n q pide un código de 4 dígitos el cual dice q estará en el estado de cuenta q me llegara en 3 días aunque también dice q lo puedo chkar en mi edo. de cuenta en línea hasta ahí todo bien excepto q el paypal me descontó $45, luego para tratar de agilizar el proceso averiguo q para poder ver mi estado de cuenta(http://www.banamex.com/transfer/clientes_transfer.html) tengo q ligar mi tarjeta saldazo al celular(hacerla cuenta TRANSFER) he aquí mi gran duda q no se si ya es cuenta Transfer q no lo creo por no tengo el mendigo NIP de 6 dígitos q pide la pagina de Transfer … bueno como t darás cuenta estoy enredado y mas q nada me desespero sobre todo xq no quiero esperar el mes a q me llegue el edo de cuenta y como saber si estoy en buenos pasos…

    • Mauricio Priego 23/May/2014 en 9:24 am - Responder

      Buenos días César.

      Me temo que sí te enredaste… La cuenta Transfer en realidad es una cuenta bancaria respaldada ya sea por Banamex o por Inbursa (tú decides por qué banco), así que si lo que buscabas era no tener que relacionarte con un banco, estás terminando por hacerlo. La cuenta Saldazo en realidad funciona como las tarjetas pre-pagadas o de regalo, siendo ése el motivo por el cual es tan limitada en algunos aspectos.

      Si ya te vas a relacionar con un banco, ¿por qué no mejor evalúas la cuenta bancaria que más te convenga? Tienen mucha mayor versatilidad que Saldazo y son más sencillas de configurar para operaciones internacionales. NOTA: Algunos lectores comentan que han tenido buenos resultados con la saldazo… En lo personal he preferido utilizar para esos fines cuentas tradicionales.

      ¡Éxito!

      • Cesar 23/May/2014 en 11:00 am - Responder

        creo q yo también lo enrede sr. Mauricio ya q no me dice nada nuevo sin ofender claro…no es q no quiera relacionarme con los bancos; desde q vi q se trataba de una tarjeta q dice Visa sabia a lo q iba y pues la necesidad es lo q manda, yo hago dinero precisamente de las compras en ebay para pagar mi universidad pagando a un intermediario para q me compre las cosas pero con una tarjeta de estas me puedo ahorrar eso…y pensé q la saldazo estaría bien para empezar por que no voy hacer mucho movimiento aunque creo q después considerare una perfiles….

        nota: a veces no se expresarme bien.

        he leído ya los comentarios son bastantes pero me he enfocado n los q tiene el mismo problema y me dio gusto encontrar creo a una sola persona q si logro asociar su saldazo con paypal espero yo también poder hacerlo; sr. Mauricio me doy cuenta también q no tiene experiencia concreta con esta tarjeta y ya veo el por que….sin embargo he leído sus otras repuestas y me doy cuenta q después de esto considerare mejor abrir una Perfiles en Banamex y mantener el monto mínimo q dicen es de 40 mensuales para poder hacer operaciones internacionales como dice usted igualmente agradezco mucho este espacio para salir de dudas y su tiempo para responder muchas preguntas…si todo sale como espero lo publicare para los nuevos y si no también para que sepan ja!!

        Gracias!!

  7. Josue Guerra Virgilio 03/May/2014 en 8:30 pm - Responder

    disculpa amigo con mi tarjeta saldazo puedo retirar dinero del cajero y si es asi de que lado se introduce en el cajero

  8. pixie 25/Abr/2014 en 1:58 pm - Responder

    Hola, yo tengo otra duda.

    Según veo si adquieres el servicio transfer puedes revisar la actividad de tu debito en la web designada por banamex.
    ¿Que pasa si no tengo un telcel? ¿aun así puedo asociar mi numero movistar para revisar el estado de mi cuenta vía web?

    Pretendo abrir una cuenta Saldazo de oxxo.

    Gracias y Saludos

    • Mauricio Priego 29/Abr/2014 en 7:43 am - Responder

      Hola Pixie.
      El programa Transfer es de Telcel, así que no es posible utilizarlo con otra compañía celular (Cuando menos por el momento). Esa es una de las principales diferencias con el programa Dinero Móvil de Bancomer.
      ¡Éxito!

      • Joaquín Estrella 14/May/2014 en 4:46 pm - Responder

        Hola. Mi tarjeta de saldazo no cuenta con chip y no puedo retirar desde cajeros automáticos, sé que se puede con la clave dinámica pero, no es el caso… Cómo puedo hacer para obtener una que sí se pueda leer en un ATM???

        • WTF 16/May/2014 en 12:15 am - Responder

          COMO PUEDE SER POSIBLE QUE TE DIERAN UNA TARJETA SIN CHIP SI EN LA PUBLICIDAD ESTA UNA FOTO DE UNA CON CHIP

          Y EN LAS FUNCIONES DICE QUE SE PUEDE SACAR DE CUALQUIER CAJERO ENTONCES PIDE QUE TE LA CAMBIEN

  9. gustavo 24/Abr/2014 en 12:48 pm - Responder

    hola,disculpa,una amiga hizo la solicitud para crear su cuenta transfer,pero esto fue hace 2 dias y aun no recibe su sms de notificacion de activacion de la cuenta,yo cuando solicite la mia no recuerdo que haya tardado en activarse,sabes a que se puede deber esto?gracias

  10. armando 23/Abr/2014 en 1:15 pm - Responder

    Hola tengo una duda cuento con una tarjeta de debito banamex y con una de transfer como le hago para pasar dinero de la de debito a transfer por ahi vi que es un mensaje fondeo+monto pero al hacer eso me dice que no se recibio nip :( , gracias

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