Conversando con algunos lectores sobre la importancia de tomar el control de nuestro fondo de ahorro para el retiro en vez de esperanzarnos a la pensión que nos dé el gobierno – dejando así en sus manos nuestro futuro financiero -, Edith Esquivel, joven y entusiasta lectora del blog quien ha logrado dar el paso de ahorradora a inversionista, nos compartía la liga al blog de una persona que logró crear el capital suficiente durante 10 años a través del ahorro y la inversión como para poder retirarse a sus tempranos 30 años. Esta persona se llama a sí misma Mr. Money Mustache, quien comparte abiertamente su estrategia en el artículo Getting Rich: from Zero to Hero in One Blog Post (Alcanzando la riqueza: de cero a héroe en un sólo artículo). Su estrategia, sencilla y audaz a la vez, bien vale la pena conocerla, por lo que en esta ocasión les comparto su artículo el cual traduje al español.
Por casi dos años, he estado compartiendo consejos financieros diferentes a los que puedes encontrar en periódicos y revistas donde el común denominador es que la vida es dura y cara, por lo que debes mantenerte enfocado en el trabajo arduo, cazando las ofertas y los descuentos, ahorrando duro para la educación universitaria de tus hijos y ahorrando una pequeña porción del salario que te queda en un plan para el retiro. Y rezar que nada salga mal durante los 40 años de vida laboral de manera que puedas tener los ahorros suficientes para disfrutar de un breve retiro.
¿Cuál es el consejo de Mr. Money Mustache? Que casi todo lo anterior no tiene sentido:
Tu actual estilo de vida es un volcán en explosión de despilfarro, y aprendiendo a reconocer la verdad de esta afirmación, serás capaz de cortar tus gastos a la mitad logrando así ahorrar la mitad de tus ingresos.
¿Qué sucede cuando puedes ahorrar más de tus ingresos? Pues resulta que gastar mucho menos de lo que ganas es el camino para volverse rico. Es el único camino. Y los efectos son sorprendentes: si logras ahorrar el 50% del dinero que llevas a casa empezando a los 20 años, tendrás la riqueza suficiente como para retirarte a los 37. Si tuvieras actualmente algunos bienes, podrías lograrlo aún en menos tiempo. Si puedes ahorrar el 75%, tu carrera como trabajador es de sólo 7 años.
Yo logré ahorrar cerca del 66% de mi paga casi sin darme cuenta, y en menos de 10 años me di cuenta de que ya no necesitaría trabajar para vivir nunca más.
Pero, ¿cómo se puede ahorrar tanto?
La idea básica es esta: Enfocándote en la felicidad por sí misma, tú puedes llevar una mejor vida que aquellos que se enfocan en la comodidad, el lujo, en seguir a la manada financieramente analfabeta que son los anuncios de televisión que absorben a la clase media en la actualidad. La felicidad viene de diferentes fuentes, pero ninguna de esas fuentes involucra autos o nuevos bolsos. Sin importar cuánto te diga la manada en la televisión, ésta es la verdad. Lejos de ser un paria para la sociedad, esta nueva perspectiva te convertirá en un héroe entre tus amigos. Esta no es una actividad aislada más – millones de personas están mejorando sus vidas en estos días. Y entre más pronto lo aceptes, más pronto serás rico.
¿Es todo esto demasiado suave y filosófico? De acuerdo. Esto es lo que hay que hacer para cortar tus costos de vida a la mitad: Comienza por deshacerte de tus deudas si es que las tienes. Vive cerca de tu trabajo. Cámbiate a otra ciudad si es que disfrutas de la aventura. No pidas dinero prestado para autos y no compres uno estúpido (N.T. Por un auto estúpido el autor se refiere a autos de alto costo, alto consumo de combustible y alto costo de mantenimiento). Utiliza la bicicleta tanto como puedas. Cancela tu servicio de televisión de paga. Deja de desperdiciar el dinero en golosinas, botanas y antojitos. Dale a tus hijos la oportunidad de alcanzar la grandeza sin ser mimados. Olvídate de los teléfonos celulares caros. Aprende a apreciar la alegría vital que da el usar tu propio cuerpo para hacer las cosas. Aprende a burlarte de las comodidades. Practica el optimismo.
Esto es lo que deberías hacer acerca de cortar a la mitad tus gastos, todo en un único párrafo. Sé constante y tú podrás ahorrar cerca del 75% de lo que tú generas – especialmente para aquellos con ingresos por encima del promedio.
¿Pero qué hago entonces con todo ese dinero?
Lo inviertes. En fondos indexados de inversión, en saldar la hipoteca de tu propia casa, en rentar casas si estás interesado en bienes raíces, y en otras opciones al continuar aprendiendo acerca de cómo hacer que el dinero trabaje para ti. Mi propio ingreso para el retiro viene de una simple colocación de activos: la renta de una casa de clase alta sin hipoteca, mi plan de jubilación y algunas acciones bursátiles que pagan dividendos trimestrales. Más recientemente empecé a experimentar con préstamos a particulares para obtener altos rendimientos con un porcentaje pequeño de mi portafolio de inversión, pero esa es otra historia.
¿Cuánto tiempo durará el dinero?
Si puedes conseguir ahorrar 25 veces el monto de tus gastos anuales y ponerlos a trabajar para ti, es suficiente para que logres vivir de ello el resto de tu vida. No te preocupes acerca de los detalles – por el momento sólo haz los ahorros, y observa cómo tu estilo de vida se transforma y tus preocupaciones acerca de la seguridad se esfuman. Este blog (N.T. El blog del autor) no es tanto de tuercas y tornillos financieros sino una historia acerca del estilo de vida y de la transformación de la actitud. Y lo creas o no,
Tu actitud determina tu nivel de riqueza a lo largo de tu vida mucho más que tus conocimientos de tornillos y tuercas financieros.
Este artículo se publicó originalmente en www.mrmoneymustache.com. Sigue a @mrmoneymustache en Twitter. Liga al artículo original (en inglés): Getting Rich: from Zero to Hero in One Blog Post.
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hola mauricio, me podrias responder una duda, no la encuentro por ningun lado.
Si al cumplir 65 años,no me gusta la pension que me calcula el IMSS puedo retirar los fondos?
Hola Juan,
¡Vaya si has lanzado una pregunta interesante!
No me atrevería a darte una respuesta contundente… Bajo el concepto de que las Afores son «Fondos Individuales» la respuesta debiera ser que sí podrías retirar los saldos en tu fondo, sin embargo sería enriquecedor plantear el debate a la comunidad.
¿Podrías volver a publicar tu pregunta en este artículo: Calculadora para determinar el monto de tu pensión (Ley 73)?. Ahí es donde se han centrado los mejores debates respecto al cálculo de la pensión 😉
¡Éxito!
laboro desde los 18 años siempre e cotizado, donde puedo checar mis semanas laboradas y si ya las alcanze me puedo retirar, sigo laborando actualmente
hola buenas noches mauricio, felicidades y gracias por tu blog..es muy interesante saludos.
Hola Elia, buenos días.
Me alegra saber que la información que compartimos te sea de utilidad. Esa es mi mayor recompensa 🙂
¡Éxito en tus proyectos!
si a la edad de 43 años completo las 1,250 semanas cotizadas… puedo dejar de trabajar y que mi afore siga conservada para que pueda yo tramitar mi retiro a la edad de 60 sin haber trabajado los ultimos años antes de los 60??? o tengo que seguir activa trabajando hasta los 60??
Hola Imelda,
Existe algo que se llama «conservación de derechos», y es el tiempo que puedes pasar inactiva – es decir, sin que tengas empleo – antes de perder el derecho a la pensión. Este periodo corresponde a la cuarta parte del tiempo que tengas cotizando que en tu caso representan 312 semanas, es decir, poco más de 6 años. Por tanto vencerían tus derechos cuando cumplas 49.
¡Éxito!
Asi es , excelente articulo pues la felicidad se lleva en la mente , no en los articulos que dan un pseudo status social , feliciades Mauricio ,muy linda reflexion.
Excelente post, ya llegara el mustachianismo a mexico jeje
Jajajaja ¡Así es Juan!
Por lo pronto ya me estoy dejando la barba de candado 😛
¡Éxito!
me encanta este blog!!!! y gracias por todo lo bueno que publican!!!
¡Muchas gracias Ramón! El saber que la información que compartimos te es de utilidad es nuestra mayor recompensa 😀
… Y claro, te agradeceré que nos recomiendes con tus amigos … 😉
¡Éxito!
Muy buen blog.
y muy buena nota, para los que ademas quieren jubilarse en los próximos 10 años me parece interesante que conozcáis el producto fidibeach de bd Cartagena, un producto que te permite ser propietario de una hotel, percibir una renta por su operación y ovacionar en el!!!
Iván, gracias por el valor que otorgas al blog.
Revisando un poco me topé conque al parecer eres Otorrinolaringólogo. ¿Tú inviertes en estos instrumentos colombianos? ¿Cómo te ha ido?
Este vehículo es bueno, conozco gente que ha comprado y ya han visto los beneficios de estos derechos fiduciarios como la valorización. Excelente opción!
Luna, gracias por tus comentarios.
Me gusta compartir con la comunidad las diferentes opciones de inversión existentes, de manera que quienes aún están en el proceso de pasar de ahorradores a inversionistas conozcan la gran diversidad de instrumentos y oportunidades diferentes… Y quienes ya invierten, tengan una opción más en su menú 😉
¿Consideras que entre las personas que mencionas haya alguien que pudiera platicarnos cómo funcionan los derechos fiduciarios y cómo le ha ido? Estoy seguro que sería de interés para otros lectores.
Quedo a la espera de tu respuesta…
¡Éxito!
Mi pregunta es si las iglesias católicas deben de expedir facturas electrónicas por todos los ingresos que obtienen, limosnas Por llevar acabo un matrimonio , Bautizo confirmación , primera comunión , por los trabajadores que laboran, etc.
Felicitaciones por difundir este blog tan interesante.
Gracias Edith, principalmente por habernos compartido esta estrategia.
Éxito en este mes que inicia… Te mando un fuerte abrazo 😉