Mi estrategia de ahorro para mantener una alta calidad de vida en el retiro

Mauricio Priego 06/Oct/2014 619

Estrategia para el retiro

Son ya muchas las personas que me han solicitado que comparta la estrategia que estoy siguiendo para mi retiro, por lo que atendiendo al clamor de la comunidad, hoy dedicaré el artículo a compartirla con ustedes. De hecho, lo que me motivó a comenzar la aventura de Practifinanzas fue precisamente la conciencia de que todos estamos en camino de alcanzar la tercera edad, siendo pocos los que la alcanzan preparados financieramente. Así que si quieres vivir la última etapa de tu vida sin tener la necesidad de trabajar para comer ni depender de tus hijos y familiares para cubrir tus gastos y necesidades, en las siguientes líneas encontrarás algunas ideas que podrían ayudarte a crear tu propia estrategia para mantener una buena calidad de vida durante tu retiro.




Para diseñar una estrategia lo primero que se requiere es tener definido a dónde quieres llegar, y este caso no es la excepción. Personalmente definí mi estrategia en base a las siguientes premisas:

  1. Sin importar la edad, en todo momento es necesario cubrir gastos básicos (casa, vestido, sustento);
  2. La calidad de vida es proporcional al disfrute de los momentos que vives;
  3. La salud tiende a deteriorarse con la edad;
  4. Los ahorros, por mayores que sean, son finitos;
  5. El retiro no te exime de tener que afrontar imponderables, tanto personales como familiares;

Concluyendo,

Mi objetivo financiero para el retiro es tener garantizados mis gastos básicos teniendo la liquidez suficiente para poder darme algunos gustos y afrontar situaciones no contempladas, siendo fuente de apoyo en vez de una carga para mi familia.

¿Y cómo pretendo lograr lo anterior? Bueno, ¡para eso es precisamente la estrategia!

I) Tener acceso a un esquema de pensión.

Para esto aprovecho la ley de seguridad social que nos brinda a los trabajadores el derecho a pensionarnos a los 65 años (las famosas AFORES). Me queda claro que la pensión no es suficiente para tener una buena calidad de vida en el retiro, pero lo que busco es que alcance cuando menos para cubrir mis gastos básicos (vestido y sustento). ¿Y si eres un emprendedor, tienes tu propio negocio o trabajas como profesionista independiente? La ley contempla que puedas realizar aportaciones voluntarias de manera que alcances las semanas de cotización requeridas para tener derecho a una pensión.

II) Adquirir mi propia vivienda.

Depender del pago de una renta para tener acceso a un techo no es opción en la tercera edad. Actualmente existen muchas opciones de financiamiento y facilidades para poder adquirir una vivienda durante tu vida productiva, por lo que lograrlo debiera ser una de nuestras prioridades financieras. Ahora bien, ya que la tengas, evita perderla, para lo cual es necesario desde ser responsable al adquirir créditos, hasta asegurarla contra siniestros y desastres.

III) Crear mi propio fondo para el retiro aprovechando los beneficios fiscales existentes

En este punto cuento con un instrumento de inversión para el retiro el cual, además de darme rendimientos muy superiores al de los bancos, me permite deducir mis aportaciones de mi pago de impuestos. En lo personal tomo el dinero que recupero de impuestos gracias a mis aportaciones y lo reinvierto en el propio fondo, lo cual me representa un rendimiento adicional imposible de alcanzar con otro tipos de inversiones con un nivel de seguridad y confianza semejante. ¿Y para qué es este dinero? Precisamente para tener liquidez y con ella acceso a una calidad de vida superior a la que obtendría únicamente con la pensión.

¿Es posible considerar las aportaciones voluntarias a las AFORES para cubrir este punto? La respuesta es sí, aunque en lo personal prefiero diversificar mi ahorro para el retiro de manera que no tenga todos los huevos en una misma canasta. En lo que te debes de fijar es que la institución financiera detrás del instrumento sea sólida y se encuentre correctamente constituida y regulada por las autoridades correspondientes (En México, CONDUSEF, CNSF, SHCP, CNBV, entre otras), que te de flexibilidad en cuanto al monto y periodicidad de tus aportaciones (nadie tiene seguro su futuro), capacidad de decisión en cuanto a cómo invertir tu dinero, y una excelente atención y asesoría a clientes.

Si deseas información sobre el instrumento en el que invierto mi ahorro para el retiro, con gusto puedo enviártelo por correo electrónico ;)

IV) Generar un ingreso pasivo

Como mencionaba al principio, por más que uno ahorre y por más grandes que sean los rendimientos obtenidos un ahorro siempre será finito, por lo que entre más tiempo se viva mayor será el riesgo de agotar nuestro ahorro. Y esto sin contar los diferentes imponderables que seguramente tendremos que afrontar… Es por ello que se vuelve crítico el mantener un flujo activo de dinero el cual no debiera estar ligado a una actividad física de nuestra parte. Precisamente esos son los ingresos pasivos: aquellos que continúas recibiendo a pesar de haber dejado de realizar la actividad que los comenzó a generar. El ejemplo por antonomasia son los derechos de autor: un escritor o un compositor crea una obra por la cual continúa recibiendo ingresos cada vez que se vende su libro o su disco. (Al final, en la sección Artículos Relacionados, encontrarás un par de artículos que podrán servirte para generar tu propio ingreso pasivo)

V) Procurar mantener una adecuada salud financiera

Para lo anterior no hay nada como hacer de la salud financiera un hábito: No gastar el dinero que no se tiene, evitar abusar del crédito, pagar puntualmente las deudas, generar ahorros, ser astuto al adquirir productos y servicios… Es normal que durante la vida se tengan tropiezos, emergencias que se escapan de nuestras manos, pero lo importante es levantarse y llegar a la meta – el retiro – con nuestras finanzas sanas. Además, diversos estudios de bancos, universidades y diversas instituciones han demostrado que el principal motivo de endeudamiento es la falta de disciplina financiera (satisfacer deseos y gustos cuando no se tiene el dinero, el famoso “disfrute ahora y pague después”)

VI) Promover la educación financiera en el seno de mi familia

Este es un punto de especial importancia. ¿De qué sirve llevar a cabo todo el esfuerzo anterior si al final nuestra pareja o nuestros hijos se vuelven un pozo sin fondo donde desaparece el dinero? Y vuelvo a decirlo: una cosa es unirnos como familia para afrontar un evento no contemplado, y otro muy distinto es tener que mantener y cubrir los compromisos de personas que debieran ser responsables e independientes financieramente. ¿Habría que dejarlos solos a su suerte? Eso no lo sé… Es un tema muy complejo donde se involucran principios, creencias y sentimientos muy profundos… Pero es un hecho que si nos ocupáramos con tiempo de promover la cultura y el desarrollo de habilidades financieras en quienes amamos, podríamos prevenir el tener que vivir ese tipo de situaciones. Como dice el refrán, es mejor prevenir que lamentar.

VII) Mantener mi derecho al acceso a instituciones de salud pública

Sin importar si actualmente se tiene un seguro de gastos médicos mayores, es importante mantener la vigencia en los servicios de salud del estado (IMSS, ISSSTE o Seguro Popular). Existen enfermedades que son muy caras y que acompañan al enfermo el resto de su vida, las cuales pueden fácilmente socavar cualquier ahorro o volver insuficiente un ingreso pasivo.

VIII) Mantener un estilo de vida saludable

Comer sano, hacer ejercicio, evitar los vicios y los excesos, ser prudentes al conducir… Mientras más sanos lleguemos a la tercera edad, mayor probabilidad tendremos de vivir un retiro con un buen nivel de salud, lo cual nos ayudará a mantener un alto nivel de calidad de vida y reducir los gastos en médicos y medicinas.

IX) Comenzar lo antes posible

Entre más tiempo tengas para realizar lo anterior, mejor: Se obtienen mucho mejores resultados con un menor esfuerzo…

  • ¿Sabías que una persona que empieza a ahorrar $1000 mensuales para el retiro a los 25 años a un 10% anual, para los 65 años tiene un capital de $6.43 millones? Si empieza a los 35 sólo alcanza $2.29 millones, $773 mil si empieza a los 45 y únicamente $205 mil comenzando a los 55.
  • ¿Por qué preocuparte por tu alimentación y el ejercicio hasta que ya eres diabético, hipertenso o has sufrido un infarto? Es mejor comer sano y hacer ejercicio para prevenirlos, ¿no crees?
  • ¿Cuándo crees que es más sencillo inculcar los buenos hábitos financieros a una persona? ¿Durante su niñez, durante la rebeldía de la adolescencia o cuando ya se es adulto? (Lo digo por tus hijos…)

X) Vivir en paz con Dios, con los hombres y contigo mismo

La frase anterior la tomé prestada de un libro clásico. Y es que para tener una buena calidad de vida, más allá del dinero, es importante tener paz, la cual sólo se consigue si mantienes buenas relaciones interpersonales tanto en tu núcleo familiar como quienes te rodean, si te aceptas en tus limitaciones mostrando una cara positiva y alegre a la vida, y siendo fiel a tus principios y creencias.

Esta estrategia de 10 puntos quizá parezca de primera instancia muy ambiciosa, pero en realidad es sencilla de seguir. Sólo requieres armarte de voluntad y disciplina para lograrlo.

Finalmente un último detalle:

Si bien disponemos de toda una vida para definir y llevar a cabo nuestra estrategia para el retiro, al final sólo tenemos una oportunidad para sentar las bases necesarias para disfrutar de una buena calidad de vida en la tercera edad.

Y tú, ¿tienes alguna estrategia para preservar una alta calidad de vida durante tu retiro?

¡Éxito!

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Referencias

619 Comentarios »

  1. Luis Cortes 30/Oct/2020 en 8:36 pm - Responder

    Hola muchas gracias por un artículo tan claro sobre el proceso de construcción de un mejor futuro. Ojalá pudieras compartir conmigo la información sobre el instrumento de inversión por favor, te agradezco de antemano. Saludos

    • Mauricio Priego 02/Nov/2020 en 2:17 pm - Responder

      Hola Luis,
      Me alegra saber que el artículo te haya sido de utilidad, esa es mi mayor recompensa.
      Te envié la información a tu correo hace unos minutos. De tener alguna inquietud adicional después de leer la información, con gusto seguimos conversando.
      Excelente día!

  2. Carlos 27/Oct/2020 en 4:28 pm - Responder

    Gracias por la informacion, muy interesante..
    Me pudieras compartir los datos de fondo para el retiro ?considero que es un tema muy importante.

    Gracias!

    • Mauricio Priego 28/Oct/2020 en 8:37 am - Responder

      Hola Carlos,
      Me alegra que la información te haya sido de utilidad, esa es mi mayor recompensa.
      Te envié hace unos momentos la información respecto al fondo para el retiro. Coincido contigo que el tema es muy importante, por lo que espero poderte aportar mi granito de arena.
      Excelente día!

  3. KARLA 19/Oct/2020 en 10:50 pm - Responder

    Excelente Mauricio, agradezco de favor si compartes los datos de fondo para el retiro que tienes, gracias, saludos.

    • Mauricio Priego 21/Oct/2020 en 3:08 pm - Responder

      Hola Karla,
      Me alegra que la información te haya sido de utilidad, esa es mi mayor recompensa :)
      Te mandé hace unos momentos un correo con los datos del fondo para el retiro que manejo, espero te sirva :)
      Excelente día!

  4. Raul Robledo 15/Oct/2020 en 4:48 pm - Responder

    Este 1 de Sep-2020 la empresa cerro y nos liquido, tengo 52 años y 1471 semanas cotizadas y soy de la ley 1973 del imss, me podrías apoyar orientandome como seguir cotizando al IMSS o debo entrar a modalidad 40… mi salario ante el IMSS quedo en $597.00. Cuanto sería mi cuota mensual en caso de entrar a modalidad 40… Es interesante tu articulo y es por eso que te escribo… de antemano GRACIAS.

  5. Flor Araiza 08/Oct/2020 en 5:55 pm - Responder

    Hola Mauricio,
    Gracias por la informacion, muy interesante..
    Me pudieras compartir los datos de fondo para el retiro ?considero que es un tema muy importante.
    Gracias !

    • Mauricio Priego 09/Oct/2020 en 8:06 am - Responder

      Hola Flor,
      Me alegra que la información te haya sido de utilidad, ésa es mi mayor recompensa :)
      Acabo de enviarte la información a tu correo electrónico, espero que también te aporte valor.
      ¡Excelente día!

  6. M. Eugenia Fdez. 05/Oct/2020 en 2:35 pm - Responder

    Estimado Mauricio muy interesante tu artículo, quisiera me comentaras dónde haces tu inversión de aporte al futuro por favor.
    Yo tengo afore, me toca la ley 73 y tengo 54 años, me acaban de bajar el salario (un poco más del 31 % :(, aunque me indemnizaron la diferencia) y me preocupa mucho lo que se avecina dada la situación por la pandemia.
    Agradezco tu respuesta. ¡Saludos!

    • Mauricio Priego 06/Oct/2020 en 9:31 am - Responder

      Hola Eugenia,
      Me alegra que el artículo te haya sido de utilidad, ésa es mi mayor recompensa.
      Más allá de que te envié hace unos momentos un correo con la información del instrumento donde invierto mi dinero, te recomiendo no gastar la indemnización que te dieron por el descenso salarial y ahorrarlo en el instrumento donde decidas ahorrar para tu retiro. En el correo podemos conversar más al respecto.
      ¡Excelente día!

  7. MARIA TERESA NAVARRO 05/Oct/2020 en 1:32 pm - Responder

    GRACIAS POR LA VALIOSA INFORMACION QUE SIEMPRE PUBLICAS. Por otro lado me gustaria saber cual instrumento es en el que inviertes tu ahorro para el retiro???

    Gracias por todo tu tiempo invertido para darnos orientación financiera.
    Saludos y bonito día.

  8. Gabriel 05/Oct/2020 en 11:11 am - Responder

    Buen día, Mauricio:

    Excelente aporte como siempre.
    Me compartes más info de tu estrategia por correo, por favor?

    Gracias.

    • Mauricio Priego 05/Oct/2020 en 8:15 pm - Responder

      Hola Gabriel,
      Gracias por el valor que otorgas a la información que comparto, saber que te es de utilidad es mi mayor recompensa :)
      Te envié la información de la estrategia a tu cuenta de correo, confío también te sirva.
      Excelente día!

  9. Rolando Valdez 01/Oct/2020 en 11:29 am - Responder

    Excelente aporte Mauricio, agradezco de favor si compartes los datos de fondo para el retiro que tienes, en mi caso hago algo similar, ahorrando con beneficio fiscal en una aseguradora, y en la propia afore, gracias, saludos.

    • Mauricio Priego 03/Oct/2020 en 9:18 am - Responder

      Hola Rolando,
      Gracias por el valor que otorgas a la información que comparto. El saber que te ha sido de utilidad, es mi mayor recompensa :)

      Te felicito por no poner todas tus esperanzas en tu Afore y estar tomando acción para tener el control de tu futuro financiero #TuMuyBien
      Hace unos momento te mandé un correo sobre el fondo para el retiro que tengo, espero que también te sea de utilidad.

      ¡Excelente fin de semana!

  10. Maria Adriana 10/Sep/2020 en 11:14 am - Responder

    Hola Mauricio, yo contrete la modalidad 40 me conviene ahorrar en ganahorro

    • Mauricio Priego 11/Sep/2020 en 12:52 pm - Responder

      Hola Mariana,

      Si perteneces a la Ley 97, sí te conviene ahorrar a través de GanaAhorro.

      En caso de pertenecer a la Ley 73, no te brinda mayor beneficio. Pueden ser más redituables otros programas de lealtad existentes.

      Ahora,lo ideal, es que tuvieras tu propia estrategia de ahorro e inversión como menciono en el artículo. ¿Ya tienes una? ¿Te gustaría que te ayude a evaluar opciones, y si no las tienes, conversar sobre de ellas?
      Quedo al pendiente…

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