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Transfer, tu monedero en tu celular ¿Es seguro? ¿Cómo funciona?

Mauricio Priego 11/Jun/2012 281
Transfer, tu monedero en tu celular ¿Es seguro? ¿Cómo funciona?

Transfer es seguro, como funcionaActualizado al 4 de Febrero del 2015

Hace algunas semanas se presentó un nuevo producto que a mi gusto es muy interesante: Transfer. Por un lado es un interesante avance tecnológico que convierte a cualquier teléfono celular en un medio de pago; por otro, es un instrumento financiero que puede ser muy útil para identificar tus gastos, principalmente los llamados “gastos hormiga” (el cigarro, la revista, las palomitas del cine, el refresco en un día caluroso, el domingo de los niños, el pasaje del camión urbano). Pero, ¿es seguro? ¿Conviene usarlo? Me dí a la tarea de investigar, de utilizarlo… y honestamente funciona muy bien. Sólo hay que perderle la desconfianza natural que nos provocan las cosas nuevas. Y la mejor manera de lograrlo es estando bien informados, así que entremos en materia.




Cómo funciona

Como funciona transfer telcel banamex inbursa

  • Una vez que te registras desde tu celular al *4040, se asocia tu número de teléfono con una cuenta bancaria, con lo que se te asigna un número de cuenta bancaria y una CLABE interbancaria para transferencias.
  • Puedes recibir dinero vía depósito bancario (con el número de cuenta), transferencia electrónica (con el número de cuenta o la CLABE), o desde otro celular (con tu número de celular) vía Transfer.
  • Puedes transferir dinero a otro teléfono desde tu celular, ya sea para pagar algo que compraste, un servicio que disfrutaste, o para enviarle dinero a un ser querido así viva lejos.
  • Puedes comprar tiempo aire celular, ya sea para tu equipo o el de alguien más.
  • Puedes retirar dinero desde cajeros automáticos sin necesidad de tarjetas de débito.
  • Al tener asociada una cuenta bancaria, tienes todos los demás servicios que éstas ofrecen, como puede ser realizar transferencias electrónicas, consultar movimientos y estados de cuenta, o solicitar una tarjeta de débito.
  • No es necesario que tengas actualmente una cuenta con Banamex o con Inbursa. De hecho, no requieres de una cuenta adicional a la que se asocia a tu celular. Puedes recibir, transferir y retirar dinero sin necesidad de pisar una sucursal bancaria.
  • Importante: El servicio Transfer lo activas con uno de los dos bancos en particular, de forma que una vez que seleccionas uno, tu cuenta se queda en él. Esto es necesario tenerlo en cuenta por los retiros por cajero automático: sólo puedes utilizar los del banco que hayas seleccionado. Adicionalmente, el acceso a tu información vía Internet es también distinta según el banco (Banamex o Inbursa).

Cómo opera Transfer

Como opera transfer telcel banamex inbursa

Transfer opera a través de mensajes vía celular al 4040. Dependiendo del mensaje que se envíe es el servicio que se solicita:

  • Transfer a otro celular: Número del celular + espacio + monto Ejemplo: 9999123456 200
  • Compra de tiempo aire a tu celular: RECARGA + espacio + monto Ejemplo: RECARGA 200
  • Compra de tiempo aire a otro celular: RECARGA + espacio + Número del celular + espacio + monto
  • Retiro en cajero automático Banamex: RETIRO ATM
    • Una vez que recibas la clave dinámica, acudes al cajero automático Banamex o Inbursa según hayas activado Transfer, donde
    • Seleccionas la opción Operaciones sin plástico
    • Ingresas tu número celular, tu NIP y la clave dinámica que recibiste
    • Selecciona el monto del retiro y confírmalo
    • Toma tu dinero y, si lo deseas, imprime tu comprobante
  • Fondeo (depositar dinero en tu Transfer desde una cuenta Banamex o Inbursa): Fondeo + espacio + monto

Adicionalmente tienes la opción de

  • Transferir a una cuenta bancaria de cualquier banco,
  • Retirar dinero en sucursales Banamex o Inbursa,
  • Consultar tu saldo, movimientos y los datos de tu cuenta,
  • Solicitar una tarjeta de débito,
  • Bloquear y desbloquear el servicio Transfer,
  • Cambiar tu NIP

Seguridad

El proceso tiene varios puntos de seguridad, los cuales buscan garantizar que la operación sea segura y confiable:

  1. Transfer te solicita tu Número de Identificación Personal (NIP), el cual tú defines y sólo tú conoces;
  2. Se asigna a la operación una clave dinámica
  3. que tiene una vigencia de tan solo 5 minutos (excepto retiros, que es de 30 minutos)
  4. la cual se envía directamente a tu celular.
  5. No se envía a la persona que recibe el dinero tu número celular, con lo cual tu número queda protegido.
  6. Sólo puedes transferir o retirar $150 diarios y $6,900 al mes. Si requirieses retirar más dinero, tendrías que acudir a una sucursal de tu banco. No hay límite en cuánto dinero puedes recibir y mantener en tu cuenta Transfer.

Por otro lado, las operaciones no se llevan acabo sino hasta que envíes – o ingreses – la clave dinámica. El proceso completo lo puedes ver en la imagen anterior de la sección Cómo opera Transfer.

En lo general recuerda seguir los consejos de seguridad usuales para cuando manejas efectivo y tarjetas de débito:

  • No compartas tu NIP con nadie
  • No lleves demasiado dinero contigo (en tu Transfer)
  • Sé discreto al momento de realizar tus operaciones
  • Si vas a retirar dinero de un cajero automático, procura hacerlo en un lugar concurrido, a una hora prudente y de preferencia acompañado
  • Evita lugares de mala fama o de alto riesgo… y si requieres acudir ir a alguno de ellos, mejor lleva efectivo (sólo el necesario) contigo. El celular podría ser una fuerte tentación, sobre todo si es un smartphone.

¿Qué modelo de celular pueden utilizarse?

Celulares compatibles con Transfer Banamex Telcel Inbursa

Cualquier celular, sin importar la marca, modelo o sistema operativo, puede enviar o recibir transfers, siendo los únicos requisitos

  • Que tengas servicio de Telcel
  • Que puedas enviar y recibir mensajes SMS

Costos y comisiones

A partir del mes de Febrero del 2015, Banamex cobrará una renta mensual de $15 + IVA si no utilizas durante tres meses tu cuenta Transfer, o si utilizas durante los servicios de cajeros automáticos para depositar o retirar dinero de tu cuenta.

Existen otras comisiones adicionales, las cuales se detallan en Las preguntas más comunes sobre Transfer, tu dinero en tu celular

Otros beneficios

  • Al tener una cuenta bancaria asociada, puedes depositar directamente en tu cuenta Transfer en sucursales Banamex, banca electrónica o banca por teléfono.
  • Adicionalmente a que puedes transferir fondos a tu cuenta Transfer desde cualquier otro banco a través de SPEI con la CLABE interbancaria
  • Puedes consultar a través del portal de Transfer del banco que hayas seleccionado (Banamex o Inbursa)
    • Tu número de cuenta bancaria asociada
    • Tu CLABE para recibir transferencias por SPEI
    • El saldo de tu cuenta
    • Los movimientos que has realizado
    • Las operaciones realizadas, tanto las completadas como las fallidas
  • Adicionalmente en el portal puedes
    • Actualizar tus datos personales
    • Bloquear y desbloquear el servicio Transfer
    • Activar / desactivar el envío de alertas vía correo electrónico

¿Herramienta para tu control financiero?

Con forme se vaya generalizando el uso de ésta herramienta, iremos viendo como comercios y prestadores de servicios irán aceptando esta forma de pago. ¿En que te beneficia?

Bueno, como cada vez que haces una operación se te envía un mensaje por celular (y aún un correo electrónico si así lo configuras), tendrás un registro de cuánto dinero estás gastando y a quién le estás pagando. Con este registro podrás tener un mejor control, como veíamos al principio, de esos gastos que usualmente no controlamos (cigarros, refrescos, revistas, taxi, pesero, fritangas y un largo etcétera) y que son conocidos como gastos hormiga.

Al pagar con efectivo, te queda al final del día la sensación de que se te ha ido el dinero sin saber en qué… Con Transfer podrás saber cuándo y con quién se te fue el dinero, sensibilizándote en esas pequeñas fugas que representan una zona de oportunidad para el ahorro, y con el tiempo, la inversión.

Actualización Importante

A partir del 28 de noviembre el banco ya cobra comisión de 1 peso mas IVA por cada transfer que envíes, que sumado al costo del mensaje celular (0.86 aprox), termina significando cerca de $2.02. En mi opinión ésto es un error del banco. La herramienta aún no permea en la población, hay mucha desconfianza y desconocimiento. El banco no se ha preocupado por hacer una verdadera campaña de promoción… y ahí está Bancomer con su dinero Móvil el cual es gratuito en su totalidad, y ahí viene Pago Móvil de Banorte…

Por lo que he podido ver a través del número de consultas y comentarios en los artículos de Dinero Móvil y en éste de Transfer, la penetración de la herramienta de Bancomer es muy superior a la de Banamex… A ver si no le sale a este último cara su miopía.

¿Has tenido alguna experiencia que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales seguramente enriquecerán a otros lectores.

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Ligas de interés

281 Comentarios »

  1. Hector 04/Mar/2016 en 2:09 pm - Responder

    si aun esta abierto el post mis dudas son:
    cuanto me cuesta al final mandar $1 peso por transfer (envio, comision y msj)?
    si yo invito a alguien a transfer cuanto me dan de premio?
    hay manera de evitar gastos como la comisión?

  2. laura maria 14/Dic/2015 en 3:49 pm - Responder

    como puedo checar mi saldo desde mi cel si no recuerdo el nip o como puedo cambiarlo

  3. Diana oseguera 07/Dic/2015 en 3:36 pm - Responder

    Hola mauricio,mira mi pregunta es la siguiente:tengo mas de año y medio de usar mi tarjeta saldazo,todo ha salido bien hasta ahora,pero el numero celular que registre ya no es de mi propiedad,hay alguna manera de cambiarlo?gracias por tus aportaciones,ya que ni el mismo personal de los bancos te brinda la informacion que tu proporcionas.

  4. Deni 26/Feb/2015 en 12:36 am - Responder

    Como cambió de número de cel , para notificaciones de 4040 por que tengo otro número

    • guadalupe eli 19/Abr/2015 en 4:12 pm - Responder

      Disculpa como puedo cambiar de numero esq cambie de celular porfavor respondan

      • Mauricio Priego 20/Abr/2015 en 6:21 am - Responder

        Hola Guadalupe,
        Marca al *4444 y ahí te asesoran ;)
        ¡Éxito!

  5. Pablo 24/Feb/2015 en 8:01 pm - Responder

    Si soy cuentahabiente de banamex , se puede asociar con esta cuenta el transfer o es necesario sea por transferencia bancaria ?

  6. berlanga 23/Ene/2015 en 2:33 pm - Responder

    Disculpa, porque me llego un mensaje diciendo …conoce como evitar el cobro de renta mensual de mi cuenta transfer

    • Mauricio Priego 26/Ene/2015 en 6:15 am - Responder

      Hola Berlanga!
      Hasta donde yo se Transfer no cobra rentas mensuales, y de hecho, al día de hoy no me han hecho cargo mensual alguno después de todos estos años. Si tiene alguna liga no vayas a seguirla… Posiblemente sea phishing (tipo de fraude cibernético).
      ¡Éxito!

      • Edgar 28/Ene/2015 en 10:43 am - Responder

        En en portal de Transfer Banamex se pueden consultar las comisiones. A partir de febrero 2015 se cobrará una renta mensual de $15 pesos (aplican condiciones para evitar ese cobro).

      • carlossanchezconde@gmail.com 03/Feb/2015 en 5:46 pm - Responder

        pues a mi ya me a hecho tres cargos de 170 pesos que segun por manejo de cuenta eso es un abuso

  7. M.An 15/Ene/2015 en 12:26 pm - Responder

    ¡Hola! Buenas tardes. Tengó un par de dudas con respecto al servicio.

    1.- Al querer darme de alta, en el portal Transfer, me marca “BLOQUEO REGULATORIO” (No puedo registrarme en el portal)

    2.- Marque a la linea Banamex Transfer, para pedir mis datos de cuenta, pues perdí mi numero CLABE, pero… se me comento que esos datos no los pueden proporcionar ahí, si no que se debe mandar un mensaje: “Datos+espacio*cuenta al 4040”
    Al intentarlo, se me rechazaba la solicitud.

    ¿Algún otro consejo?

    ¡Gracias! Saludos

  8. veronica 04/Dic/2014 en 8:13 pm - Responder

    hola!!tengo una amiga que acaba de obtener su tarjeta transfer banamex en un oxxo,pero al registrarse no anotaron su numero celular,tendra algun problema al depositar a su tarjeta?

    • Mauricio Priego 05/Dic/2014 en 6:17 am - Responder

      Hola Verónica.
      Si sacas tu tarjeta transfer pero no se asocia a un número celular, lo único que pasa es que no puede hacer utilizar los beneficios de transfer desde su celular ;)
      El cuidado que hay que tener es que, si algún día decide dar de alta su celular, mencione que ya tiene su tarjeta para evitar quedarse con dos distintas y desconectadas entre sí.
      ¡Éxito!

  9. abner_aner 28/Oct/2014 en 4:41 pm - Responder

    SI SE PUEDE!!!
    hola a todos, acabo de ligar mi tarjeta saldazo a paypay, solo me falta confirmar la tarjeta, segun un pdf que encontre trada 3 dias, (aqui el enlace)

    https://drive.google.com/file/d/0B4wPcjWRAMm2X0RwSkFCclREZ1E/edit

    el problemas esta en que no a la primera te vinculan la tarjeta (desde la pagina de paypal, agregar tarjeta debito o credito), tienes que estar intentando varias veces, yo me tarde como 5 dias un par de horas por dia,y creo que puede ser mas ;/ , justo cuando ya estaba desanimado y aceptando que tenia que sacar una tarjeta con Bancanet, hago mi ultimo intento y oh sorpresa!! me pasa a las siguiente pagina donde dice que mi cuenta ha sido vinculada.

    la ultima duda que me surgio es que si los 45 pesos te los reembolsan pero cero que eso se resolvera solo

    Ya les contare si logre confirmar, en caso de que no publique, por favor publiquen para que me llega la alerta a mi correo, porque se me olvida seguir los foros donde pregunto y posteo jeeee

    Consejo: intenten Vincular la tarjeta las veces que sea necesarias, No se desanimen!!

  10. byktor 14/Oct/2014 en 9:48 pm - Responder

    es lo mismo la tarjeta transfer? que la saldaso oxxo? o puedo una transfer vicularla a saldaso oxxo..yo saque la transfer por internet…y despues quise sacar la saldaso oxxo en una tienda oxxo y no me deja marca error siempre…alguien sabe como dar de baja la tarjeta tranfer y despejar mis demas dudas?

    • Mauricio Priego 16/Oct/2014 en 6:02 am - Responder

      Hola Byktor.
      Hasta he podido comprobar, sí puedes asociar una cuenta Saldazo a una cuenta Transfer.
      ¡Éxito!

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