Hace un par de meses en la empresa donde laboro dieron unos asesores sobre fondos para el retiro una plática sobre una estrategia para incrementar el monto que recibirás de pensión aprovechando el régimen de seguro voluntario del IMSS. Si bien es útil únicamente para quienes ya se encuentran cerca de su edad de jubilación (quienes rondan los 60 años y aún no se jubilan/pensionan), al final todos llegaremos a ese momento, por lo que me dí a la tarea de buscar más información al respecto para compartirla con ustedes. Lo que encontré es un artículo muy completo de PensionesImss, consultora especializada en pensiones, el cual les reproduzco. Y si aún estás lejos de jubilarte, compártelo con tus padres, familiares o amigos que pudieran verse beneficiados… Estoy seguro que te lo agradecerán.
Cuando se habla del Regimen Voluntario o Modalidad 40 del IMSS el objetivo es contestar las dos siguientes preguntas:
a) ¿Qué pasa con mi Pensión del IMSS si antes de cumplir los 60 años me quedo sin relación laboral?
b) ¿Cómo utilizo el Régimen Voluntario del IMSS o Modalidad 40 a mi favor para incrementar mi Pensión Mensual?
A continuación contestaremos estas preguntas:
Es importante tomar en cuenta que si ya estás muy Cerca del Retiro y no estás cotizando al IMSS de forma Obligatoria, es decir, mediante un trabajo remunerado o patronal. Debido a que ya no encontraste trabajo o estás trabajando por cuenta pero cuentas con muchos años cotizados al IMSS en el pasado deberás seguir los consejos que esta sección te da para poder conservar tus derechos de poderte jubilar al cumplir los 60 años.
O haz cotizado en lo últimos años con un salario muy bajo y consideras que esto tendrá un efecto adverso en el cálculo de tu pensión.
Al dejar de cotizar dejas de sumar cotizaciones y hay que tener el cuenta el término “Conservación de Derechos”
La conservación de derechos según la Ley del IMSS de 1973 se define como un periodo de gracia que da la posibilidad de exigir tu pensión a los 60 años cuando dejaste de cotizar antes de cumplirlos.
¿Cómo funciona?
Por cada cuatro años que tu hayas cotizado al IMSS la conservación de derechos te da un 1 año de periodo de gracia. Para entender este concepto veamos un ejemplo:
Edad del Trabajador sin relación Laboral 55 años.
Años cotizados al IMSS antes de perder su relación laboral 32 años.
Es común oír rumores entre las personas que podría solicitar su Pensión Anticipada, pero esto no es posible porque uno de los requisitos básicos es tener 60 años cumplidos.
¿Podrá el trabajador solicitar su pensión a los 60 años sin cotizar más?
Si debido a que la conservación de derechos le da 1 año de gracia por cada 4 que cotizo por lo tanto al haber cotizado 32 años esto le da una conservación de derechos de 8 años, se divide los años cotizados entre 4. Por lo tanto podrá pedir su pensión a los 60 años.
Ahora veamos la alternativa para que siga cotizando los próximos 5 años y pueda mejorar su Pension.
Para seguir sumando cotizaciones y mejorar nuestro salario promedio y extender nuestra conservación de derechos, existe, el Regimen Voluntario o conocido como Continuación en el Regimen Voluntario donde se podrá cotizar como mínimo, con el ultimo Salario Base de Cotización percibido y máximo, hasta 25 veces el salario mínimo actual de $62.33 pesos diarios, es decir, $46,747.50 pesos.
La cuota Obrero Patronal, que deberás pagar mensualmente en el Regimen Voluntario, es el 10.075% del Salario Mensual, que desees cotizar. En el Tope Máximo sería un aporte mensual de $4,709.81 pesos.
Es importante recalcar que de este 10.075% que se aporta mensualmente el equivalente a 19.85% de este total se enviará a la Afore y podrá ser recuperado al momento de la jubilación. En el ejemplo anterior si se aporta mensualmente los $ 4,709.81 pesos se recuperarán $934.95 pesos. Esto hace que la evaluación financiera en el tiempo tenga que considerarse.
La idea del Regimen Voluntario o Modalidad 40 es poder aumentar el monto del promedio salarial lo más posible ya el salario promedio es un factor determinante en el Cálculo de la Pensión. Lo mejor es llevar el salario promedio al maximo pero si no es posible por el monto de las cuotas que hay pagar habrá que aumentarlo con lo que tu presupuesto alcance.
Para tener derecho de inscripción al Regimen Voluntario o Modalidad 40 ante el IMSS
Debes Inscribirte antes de vencer 5 años, a partir de la fecha de baja del último patrón y tener como mínimo 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años.
Liga al artículo original: ¿COMO INCREMENTAR MI PENSION? Regimen del Seguro Voluntario IMSS o Modalidad 40
hola, mi mama perdio su vigencia de derechos durante el tiempo en que solicito su pension, tiempo despues le contestaron que solo por la ley del 97 se podia pensionar, que puedo hacer al respecto, le conviene mas volver a cotizar o aceptar los terminos de la ley 1997.
agradesco sus atenciones pero quisiera saber si me puedo retirar de trabajar a los 58 años o pensionar estoy trabajando desde los 17 años y ya pase las cotizaciones que piden
Buenos días Alejandro.
Hasta donde sé si es posible sólo que no se te da la cantidad completa y sólo una proporcional (por los dos años que te faltan para los 60 yo me esperaría)… Para mayor información lo mejor es que te acerques a tu AFORE.
¡Éxito!
Mi prima quiere saber si existe alguna manera de incrementar su pension ya que en el IMSS le dicen que ya debe hacer su tramite de jubilación a ella le comentaron que existe una opción para aumentar su pension en este momento, quisiera saber si es verdad y como seria, me puedes orientar y/o canalizar con algún asesor para ayudarla a aumentar su pension o la tramite como esta determinada, Gracias.
Edgar, buenos días.
El artículo trata precisamente de una estrategia que podría llevar a cabo tu prima para aumentar su pensión. Existen asesores que le pueden ayudar con el proceso y podría contactarles con alguno de ellos si así lo desean. Lo que recomendaría es que primera lean el artículo y, si consideran que el asesor podría apoyarles, me dicen y los contacto.
¡Éxito!
Alejandro, Bajo la ley del seguro social solo en esquema 97 siempre y cuando en su afore cuente con los recursos suficientes para una pensión mínima de 2,660.12, creo que le conviene el esquema 73, le puedo ayudar a calcular las dos alternativas y usted toma su mejor decisión.
Saludos
Hola que tal espero puedas ayudarme, mi papá tiene 60 años, ha cotizado con el minimo casi toda su vida, ya lleva 15 años en el mismo empleo cotizando y queria saber como podria aumentar su aportación y cuanto tiempo deberá estar cotizando por su cuenta, podrias por favor ayudarme o canalizarme con alguien por favor?
Buenos días Carlos.
Tu papá tendría que estar fuera de cualquier relación laboral realizando personalmente sus aportaciones por cinco años, procurando que esta aportación sea la mayor posible. Respecto a canalizarte con alguien, podría ser con los autores del artículo original (liga al final del artículo) o en la página http://www.pensionesimss.com.mx/.
¡Éxito!
quiero que me envien informacion acerca del mejor forma de mejorar al maximo la pension del imss por ley 73, gracias.
Mauricio Priego: Buenas tardes, tengo un caso de mi papa es el siguiente:
Actualmente se encuentra laborando el tiene 58 años los 60 si Dios lo permite los cumplira en diciembre de 2015. Mi pregunta es que estrategia seria la correcta para tener una pension moderada. Tendria que hacer aportaciones voluntarias. Por favor enviame tu correo y numero de telefono. Te agradecere mucho.Gracias
Hola Leticia, buenos días.
Por motivos de confidencialidad no comparto por este medio mis datos de contacto, pero en el transcurso del día te mando un correo para que podamos platicar al respecto 😉
¡Éxito!
hola tengo 58 años y persivo dos ingresos en el imss uno de 12 mil pesos al mes y otro por 9 mil en otra empresa estos se suman para mi pension o no ? por que me comentan que solo tomarian el salario mas alto y no se me hace justo
Hola. Dejé de cotizar en el IMSS en marzo 2008. Las últimas 250 semanas fueron con salario topado registradas por la empresa donde laboraba. Sin embargo cubrí en 2012 2 pagos al IMSS equivalente a 6 semanas con el propósito de no perder mi derecho a pensión y extender mi vigencia de derecho hasta noviembre 2016 (cumplo 60 años en 2015), no con salario topado del 2012 pero con el último salario topado del 2008. No he vuelto a cotizar en forma independiente por no contar con los recursos necesarios. Cuento con un total 889 semanas reconocidas (del 1991 al 2008 más las aportaciones del 2012). Cumpliré 60 años el año entrante. Soy casado y mi promedio de salario integrado mensual de las últimas 250 semanas registrado en IMSS es por $1,089 diario o $32,670 Alrededor de cuanto sería mi pensión si fuera a los 60 años? A quien podría contactar para ir revisando todo? Gracias de antemano.
Hola! Me gustan mucho los artículos que publican son de mucha ayuda. Agradecería mucho si me pudieran pasar el contacto de alguien que pudiera asesorarme con esto de las pensiones. Mi suegra acaba de recibir la resolución de su jubilación y lo que le van a dar es muy poco, no se acerca nada al cálculo que le habían hecho antes. Hay algo que se pueda hacer para que aumente esta cantidad?
Hola Jessica!
Con todo gusto. Algunos lectores que han colaborado con artículos para el Blog se dedican a ello, así que no hay problema para contactarte con alguno de ellos por correo 😉
¡Éxito!
Buenas Tardes tengo 55 años y 1.093 semanas cotizadas quiero pensionarme porque increíble pero a mi edad es muy difícil conseguir trabajo pero mi gran error fue pasarme a un fondo de pensiones, este me dice que no me puedo pensionar porque no tengo el bono pensional que es de 147.000.000 como mínimo debido a los sueldos bajos que tuve, aunque en los últimos 10 años mi sueldo fue por encima del $1.000.000 y que con lo que tengo acumulado debo esperar a cumplir los 60 años, es esto cierto? si estuviera en el seguro si me pensionaría? que debo hacer si no consigo trabajo y las deudas no dan espera.
Gracias por su oportuna asesoría.
Buen dia. Tengo 54 años, 800 semanas cotizadas y 10 años sin cotizar ante el IMSS. Entiendo que tengo que tengo que laborar para un patrón por un año para recuperarlos, (el minimo esta bien?)
Después ¿puedo entrar al régimen voluntario con salario topado? Por 5 años por supuesto.
¿y cuando es el momento indicado para darse de baja y pedir pension a los 60 años (75% por supuesto)?.
Corríjame por favor si estoy en lo correcto. Y si esta estrategia es la correcta.
Gracias
Arturo, buenos días.
En lo general la estrategia que planteas es correcta. Sin embargo, reconozco que para afinar los detalles no tengo la experiencia necesaria… Si gustas puedo contactarte con una persona de confianza quien a colaborado como autor de artículos aquí en el blog y que se dedica precisamente a asesorar a personas en su estrategia de jubilación.
Quedo en espera de tu confirmación 😉
¡Éxito!
HOLA MAURICIO.SERIA TAN AMABLE EN INFORMARME:YO COTIZE AL IMSS APROX.520 SEMANAS,PERO NO HE COTIZADO POR MAS DE 10 AÑOS.ACTUALMENTE RADICO EN EL EXTRANJERO.NECESITO SABER:SI EXISTE UNA ALTERNATIVA PARA LA RECUPERACION DE DERECHOS,POR EL MOMENTO ME ES OMPOSIBLE TRABAJAR EN MEXICO.NECESITO SABER SI PURDO PAGAR ALGUNA CUOTA ANUAL PARA RECUPERAR MUS DERECHOS aCTUALMENTE TENGO 59 AÑOS:SI PAGO MI CUOTA POR UN AÑO.A LOS CUANTOS AÑOS ME PUEDO PENSIONAR Y MAS O MENOS CUANTO PAGARIA AL AÑO?
me podrian proporcionar el correo electronico del especialista que me podria asesorar para mi jubilacion ya que tengo muchas dudas para incrementar mi pension, tengo 59 años tengo 1345 semanas cotizadas, mi conservacion de derechos la tengo hasta el año 2018, mi baja ante el imsss fue en febrero del 2011 y quiero ver alternativas
gracias