Mi estrategia de ahorro para mantener una alta calidad de vida en el retiro

Mauricio Priego 06/Oct/2014 310

Estrategia para el retiro

Son ya muchas las personas que me han solicitado que comparta la estrategia que estoy siguiendo para mi retiro, por lo que atendiendo al clamor de la comunidad, hoy dedicaré el artículo a compartirla con ustedes. De hecho, lo que me motivó a comenzar la aventura de Practifinanzas fue precisamente la conciencia de que todos estamos en camino de alcanzar la tercera edad, siendo pocos los que la alcanzan preparados financieramente. Así que si quieres vivir la última etapa de tu vida sin tener la necesidad de trabajar para comer ni depender de tus hijos y familiares para cubrir tus gastos y necesidades, en las siguientes líneas encontrarás algunas ideas que podrían ayudarte a crear tu propia estrategia para mantener una buena calidad de vida durante tu retiro.

Para diseñar una estrategia lo primero que se requiere es tener definido a dónde quieres llegar, y este caso no es la excepción. Personalmente definí mi estrategia en base a las siguientes premisas:

  1. Sin importar la edad, en todo momento es necesario cubrir gastos básicos (casa, vestido, sustento);
  2. La calidad de vida es proporcional al disfrute de los momentos que vives;
  3. La salud tiende a deteriorarse con la edad;
  4. Los ahorros, por mayores que sean, son finitos;
  5. El retiro no te exime de tener que afrontar imponderables, tanto personales como familiares;

Concluyendo,

Mi objetivo financiero para el retiro es tener garantizados mis gastos básicos teniendo la liquidez suficiente para poder darme algunos gustos y afrontar situaciones no contempladas, siendo fuente de apoyo en vez de una carga para mi familia.

¿Y cómo pretendo lograr lo anterior? Bueno, ¡para eso es precisamente la estrategia!

I) Tener acceso a un esquema de pensión.

Para esto aprovecho la ley de seguridad social que nos brinda a los trabajadores el derecho a pensionarnos a los 65 años (las famosas AFORES). Me queda claro que la pensión no es suficiente para tener una buena calidad de vida en el retiro, pero lo que busco es que alcance cuando menos para cubrir mis gastos básicos (vestido y sustento). ¿Y si eres un emprendedor, tienes tu propio negocio o trabajas como profesionista independiente? La ley contempla que puedas realizar aportaciones voluntarias de manera que alcances las semanas de cotización requeridas para tener derecho a una pensión.

II) Adquirir mi propia vivienda.

Depender del pago de una renta para tener acceso a un techo no es opción en la tercera edad. Actualmente existen muchas opciones de financiamiento y facilidades para poder adquirir una vivienda durante tu vida productiva, por lo que lograrlo debiera ser una de nuestras prioridades financieras. Ahora bien, ya que la tengas, evita perderla, para lo cual es necesario desde ser responsable al adquirir créditos, hasta asegurarla contra siniestros y desastres.

III) Crear mi propio fondo para el retiro aprovechando los beneficios fiscales existentes

En este punto cuento con un instrumento de inversión para el retiro el cual, además de darme rendimientos muy superiores al de los bancos, me permite deducir mis aportaciones de mi pago de impuestos. En lo personal tomo el dinero que recupero de impuestos gracias a mis aportaciones y lo reinvierto en el propio fondo, lo cual me representa un rendimiento adicional imposible de alcanzar con otro tipos de inversiones con un nivel de seguridad y confianza semejante. ¿Y para qué es este dinero? Precisamente para tener liquidez y con ella acceso a una calidad de vida superior a la que obtendría únicamente con la pensión.

¿Es posible considerar las aportaciones voluntarias a las AFORES para cubrir este punto? La respuesta es sí, aunque en lo personal prefiero diversificar mi ahorro para el retiro de manera que no tenga todos los huevos en una misma canasta. En lo que te debes de fijar es que la institución financiera detrás del instrumento sea sólida y se encuentre correctamente constituida y regulada por las autoridades correspondientes (En México, CONDUSEF, CNSF, SHCP, CNBV, entre otras), que te de flexibilidad en cuanto al monto y periodicidad de tus aportaciones (nadie tiene seguro su futuro), capacidad de decisión en cuanto a cómo invertir tu dinero, y una excelente atención y asesoría a clientes.

Si deseas información sobre el instrumento en el que invierto mi ahorro para el retiro, con gusto puedo enviártelo por correo electrónico ;)

IV) Generar un ingreso pasivo

Como mencionaba al principio, por más que uno ahorre y por más grandes que sean los rendimientos obtenidos un ahorro siempre será finito, por lo que entre más tiempo se viva mayor será el riesgo de agotar nuestro ahorro. Y esto sin contar los diferentes imponderables que seguramente tendremos que afrontar… Es por ello que se vuelve crítico el mantener un flujo activo de dinero el cual no debiera estar ligado a una actividad física de nuestra parte. Precisamente esos son los ingresos pasivos: aquellos que continúas recibiendo a pesar de haber dejado de realizar la actividad que los comenzó a generar. El ejemplo por antonomasia son los derechos de autor: un escritor o un compositor crea una obra por la cual continúa recibiendo ingresos cada vez que se vende su libro o su disco. (Al final, en la sección Artículos Relacionados, encontrarás un par de artículos que podrán servirte para generar tu propio ingreso pasivo)

V) Procurar mantener una adecuada salud financiera

Para lo anterior no hay nada como hacer de la salud financiera un hábito: No gastar el dinero que no se tiene, evitar abusar del crédito, pagar puntualmente las deudas, generar ahorros, ser astuto al adquirir productos y servicios… Es normal que durante la vida se tengan tropiezos, emergencias que se escapan de nuestras manos, pero lo importante es levantarse y llegar a la meta – el retiro – con nuestras finanzas sanas. Además, diversos estudios de bancos, universidades y diversas instituciones han demostrado que el principal motivo de endeudamiento es la falta de disciplina financiera (satisfacer deseos y gustos cuando no se tiene el dinero, el famoso “disfrute ahora y pague después”)

VI) Promover la educación financiera en el seno de mi familia

Este es un punto de especial importancia. ¿De qué sirve llevar a cabo todo el esfuerzo anterior si al final nuestra pareja o nuestros hijos se vuelven un pozo sin fondo donde desaparece el dinero? Y vuelvo a decirlo: una cosa es unirnos como familia para afrontar un evento no contemplado, y otro muy distinto es tener que mantener y cubrir los compromisos de personas que debieran ser responsables e independientes financieramente. ¿Habría que dejarlos solos a su suerte? Eso no lo sé… Es un tema muy complejo donde se involucran principios, creencias y sentimientos muy profundos… Pero es un hecho que si nos ocupáramos con tiempo de promover la cultura y el desarrollo de habilidades financieras en quienes amamos, podríamos prevenir el tener que vivir ese tipo de situaciones. Como dice el refrán, es mejor prevenir que lamentar.

VII) Mantener mi derecho al acceso a instituciones de salud pública

Sin importar si actualmente se tiene un seguro de gastos médicos mayores, es importante mantener la vigencia en los servicios de salud del estado (IMSS, ISSSTE o Seguro Popular). Existen enfermedades que son muy caras y que acompañan al enfermo el resto de su vida, las cuales pueden fácilmente socavar cualquier ahorro o volver insuficiente un ingreso pasivo.

VIII) Mantener un estilo de vida saludable

Comer sano, hacer ejercicio, evitar los vicios y los excesos, ser prudentes al conducir… Mientras más sanos lleguemos a la tercera edad, mayor probabilidad tendremos de vivir un retiro con un buen nivel de salud, lo cual nos ayudará a mantener un alto nivel de calidad de vida y reducir los gastos en médicos y medicinas.

IX) Comenzar lo antes posible

Entre más tiempo tengas para realizar lo anterior, mejor: Se obtienen mucho mejores resultados con un menor esfuerzo…

  • ¿Sabías que una persona que empieza a ahorrar $1000 mensuales para el retiro a los 25 años a un 10% anual, para los 65 años tiene un capital de $6.43 millones? Si empieza a los 35 sólo alcanza $2.29 millones, $773 mil si empieza a los 45 y únicamente $205 mil comenzando a los 55.
  • ¿Por qué preocuparte por tu alimentación y el ejercicio hasta que ya eres diabético, hipertenso o has sufrido un infarto? Es mejor comer sano y hacer ejercicio para prevenirlos, ¿no crees?
  • ¿Cuándo crees que es más sencillo inculcar los buenos hábitos financieros a una persona? ¿Durante su niñez, durante la rebeldía de la adolescencia o cuando ya se es adulto? (Lo digo por tus hijos…)

X) Vivir en paz con Dios, con los hombres y contigo mismo

La frase anterior la tomé prestada de un libro clásico. Y es que para tener una buena calidad de vida, más allá del dinero, es importante tener paz, la cual sólo se consigue si mantienes buenas relaciones interpersonales tanto en tu núcleo familiar como quienes te rodean, si te aceptas en tus limitaciones mostrando una cara positiva y alegre a la vida, y siendo fiel a tus principios y creencias.

Esta estrategia de 10 puntos quizá parezca de primera instancia muy ambiciosa, pero en realidad es sencilla de seguir. Sólo requieres armarte de voluntad y disciplina para lograrlo.

Finalmente un último detalle:

Si bien disponemos de toda una vida para definir y llevar a cabo nuestra estrategia para el retiro, al final sólo tenemos una oportunidad para sentar las bases necesarias para disfrutar de una buena calidad de vida en la tercera edad.

Y tú, ¿tienes alguna estrategia para preservar una alta calidad de vida durante tu retiro?

¡Éxito!

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Referencias

310 Comentarios »

  1. Yohan 05/Ene/2017 en 8:48 am - Responder

    Hola, excelente artículo, gracias por dedicar tu tiempo a compartir estos temas. Me gustaría conocer el instrumento en el que invierte para el retiro, se lo agradezco de antemano.

    • Mauricio Priego 06/Ene/2017 en 8:12 am - Responder

      Hola Yohan,

      Me alegra que el artículo te fuera de utilidad. El saber que nuestro granito de arena está ayudando a otros a cimentar sus finanzas es mi mayor recompensa :)
      (Por cierto, ¿has oído hablar de las cadenas de favores? Tú también puedes aportar tu granito de arena)

      Respecto a la información del instrumento donde invierto ya la envié a tu correo. Cualquier inquietud adicional, seguimos conversando ;)

      ¡Feliz años 2017!

  2. Zoar 24/Dic/2016 en 1:30 am - Responder

    ¡Hola! Muchas felicidades por tus artículos, ya que aclaran muchas dudas y dan excelentes consejos para empezar a ahorrar desde que se cuenta con el primer empleo. Tengo dos consultas: 1) mi papá se quedó sin empleo a los 52 años, hoy tiene 54 (2 sin trabajar), cotizó 1200 semanas. Está bajo el régimen de la Ley del 73, mi duda es : ¿puede ingresar a la modalidad 40 o debe de tener los 55 cumplidos obligatoriamente? ¿debe de comprobar de dónde está obteniendo los ingesos?

    Y, agradecería mucho si pudieras compartirme la info el fondo de inversión que usas :) muchas gracias de antemano.

    Saludos!

  3. FRANCISCO XAVIER LEYVA GOMEZ 06/Dic/2016 en 10:57 am - Responder

    Saludos cordiales estoy en proceso de retiro, me gustaria conocer sus recomendaciones de inversión que comentas en tu articulo.
    Gracias

    • Mauricio Priego 09/Dic/2016 en 8:17 am - Responder

      Hola Francisco,
      Si estás en proceso de retiro no sé que tan oportuna fuese la información del instrumento de inversión. El periodo mínimo de permanencia es de cinco años, sólo que en ese plazo, si bien recibirías muy buenos rendimientos por tu capital ahorrado, sería necesario que te mantuvieras en activo, ya sea como asalariado o con alguna actividad empresarial, profesional o comercial.
      Si consideras que podría ser para ti, confírmame y te envío la información ;)
      ¡Éxito!

  4. Mariana Olmedo 06/Dic/2016 en 10:36 am - Responder

    Me agradan mucho tus artículos financieros y me gustaría vsaber como es que tu ahorras para tu retiro gracias

    • Mauricio Priego 09/Dic/2016 en 8:21 am - Responder

      Hola Mariana,
      Me alegra que la información que compartimos te sea de utilidad, esa es mi mayor recompensa :)
      Te envié la información del instrumento en el que estoy construyendo mi fondo para el retiro a tu cuenta de correo
      ¡Éxito!

  5. Alidor 06/Dic/2016 en 10:34 am - Responder

    Estimado Mauricio:

    En algún momento creí enviarte mi agradecimiento por todo el apoyo recibido durante mi proceso de pensión. Quiero decirte que yo ya estaba asesorada por otra persona, pero cuando encontré tu página, me encanté e inicié comunicación con ustedes. GaD desde el pasado mes de mayo ya estoy recibiendo mi pension y recibo hasta un poquito más de lo calculado en esa maravillosa herramienta que ustedes comparten para el cálculo de la pensión. Yo estuve en la modalidad 40.

    Y por agradecimiento ahora yo comparto mi experiencia con toda persona que encuentro en la edad de los 55-60.

    Me gustaría que me compartas información a través de mi correo, sobre donde tener mis ahorros, según tu experiencia.

    Agradezco a Dios por haberte puesto en mi camino y tambien te agradezco a ti y todo tu equipo por esta labor tan hermosa de servir al prójimo. Dios los bendiga.

    • Mauricio Priego 09/Dic/2016 en 8:25 am - Responder

      Estimada Alidor,
      Me da gusto saber que tu estrategia para el retiro a dado frutos y que ya estás cosechando el producto de tu esfuerzo y dedicación ¡Enhorabuena!

      Muchas gracias por compartir tu experiencia con la comunidad, ya que estoy seguro que con ella ayudarás a muchos otros lectores del blog, extendiendo con ello la cadena de apoyo y ayuda desinteresada al prójimo :)

      Respecto a dónde tener tus ahorros, te estoy enviando un correo para seguir conversando
      Dios te bendiga a ti y a tu familia ¡Felices fiestas decembrinas!

  6. Silvia Bojórquez 05/Dic/2016 en 4:59 pm - Responder

    Muy buen artículo! podrías por favor enviarme tu instrumento de inversión? muchas gracias

    • Mauricio Priego 09/Dic/2016 en 8:34 am - Responder

      Hola Silvia, ¡Me alegra que te fuera de utilidad!
      El saber que estoy aportando mi granito de arena para que otras personas también se encaminen a la libertad financiera es mi mayor recompensa :D
      Te envíe la información a tu correo hace unos instantes, cualquier detalle, seguimos conversando ;)
      ¡Éxito!

  7. Keilla 05/Dic/2016 en 1:03 pm - Responder

    Hola, excelentes tus artículos… Me encantan y yo también invierto mi ahorro, pero los rendimientos que me dan son muy bajos… agradecería mucho me compartas el instrumento de inversión que tú llevas. Saludos

    • Mauricio Priego 09/Dic/2016 en 8:43 am - Responder

      Hola Keilla!
      Gracias por el valor que otorgas a la información que compartimos. Saber que es de utilidad es nuestra mayor recompensa :)

      Para obtener altos rendimientos, el “secreto” está no sólo en escoger el instrumento financiero para invertir, sino en aprovechar los beneficios fiscales subyacentes en algunos de ellos. Es decir, que tu dinero te genere un rendimiento mayor que el generado directamente el instrumento.

      Te mandé un correo con más información al respecto. Cualquier duda o comentario, seguimos conversando ;)
      ¡Éxito!

  8. Lorena Romero 05/Dic/2016 en 10:39 am - Responder

    Fascinante artículo, su reflexión me parece muy acertiva.
    Por favor compárteme tu instrumento de inversión, me interesa mucho poner en acción tu recomendación.
    Saludos.

    • Mauricio Priego 09/Dic/2016 en 8:50 am - Responder

      Hola Lorena,
      Muchas gracias por el valor que otorgas a la información compartida :D
      Será un placer aportar mi granito de arena a tu estrategia para el retiro. Te envié la información del instrumento en el que invierto hace unos minutos.
      Cualquier duda o inquietud, seguimos conversando
      ¡Éxito!

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