Iniciativa ciudadana para acabar con el Fraude Bancario

Mauricio Priego 12/Oct/2015 29

Fraude Bancario BBVA Bancomer

Los banqueros son un gremio soberbio que abusa de sus clientes con un cómodo margen de impunidad. Esto lo logran debido a que, tarde o temprano, no tenemos más opción que usar sus servicios: tarjetas de débito, chequeras y cuentas de nómina son exclusivos de ellos, además de dominar el mercado de tarjetas de crédito, cuentas de ahorro a la vista e hipotecas. Con un ejemplo de fraude bancario – perpetrado en este caso por BBVA Bancomerpresentaré evidencias documentales que fundamentan mi afirmación, con los objetivos de crear conciencia entre los usuarios del sistema financiero para hacer un frente común contra estos abusos, alertar a los organismos federales que regulan a los bancos de este problema que se les está escapando de las manos, y darles un jalón de orejas a los banqueros. Al igual que en cualquier otra industria, la satisfacción de sus clientes debiera ser parte de sus objetivos estratégicos, resarciendo los daños que nos ocasionan con la misma premura con que nos cobran intereses y nos cargan comisiones.




Empecemos exponiendo brevemente el caso: Hace años abrí una cuenta de cheques (llamada Versátil), la cual maneja un saldo promedio mínimo mensual de $3000 pesos mexicanos (unos $183 dólares) para evitar el cobro de una comisión por manejo de cuenta de $291 ($18 USD). El mes pasado el banco cambió, sin avisarme, mi cuenta Versátil a una cuenta Maestra la cual  maneja un saldo promedio de $8000 ($487 USD) con una comisión de manejo de cuenta de $390 ($24 USD). Sobra decir que de esto me enteré cuando vi reflejada la comisión de manejo de cuenta en mi consulta de movimientos.

Los argumentos del banco

Al ver el cargo llamé al Centro de Atención de Clientes del banco (CAT) quejándome de que mi saldo promedio había sido durante septiembre del 2015 de más de $3000 y de que la comisión era, de cualquier modo, superior a la que manejaba mi cuenta Versátil, a lo que la amable señorita del CAT me respondió que había una confusión, que mi cuenta era Maestra y no Versátil, y que para aclararlo debía acudir a una sucursal del banco.

En la sucursal me informaron que el banco había cumplido con lo dispuesto por la ley, publicando de forma oportuna la migración de la cuenta Versátil a la Maestra para que los cuenta-habientes tomáramos las medidas que considerásemos apropiadas. ¿Dónde lo publicaron? Donde dice la ley: en el periódico mural de las sucursales y en el portal del banco en Internet. Y debido a lo anterior, que no procedía mi reclamo.

Ante mi clara inconformidad ofrecieron escalar el problema al gerente de zona, y en eso estamos…

Mis argumentos

Ahora bien, si el banco cumplió con lo dispuesto por la ley, ¿por qué hablo de un fraude bancario? Sencillo. Porque actúa con dolo:

El banco no usó los medios a su alcance para informarme limitándose a cumplir los mínimos de ley, es decir, publicarlo en su periódico mural para lo cual tengo que acudir a una sucursal para leerlo (¿Quién va mes con mes al banco a revisar el periódico mural?) y publicarlo en su portal en Internet, eso sí, no en la página de inicio de manera llamativa y visible, sino en una liga perdida dentro del sinnúmero de páginas que tiene su portal.

¿Y por qué digo que actúa con dolo? Porque recibe un muy jugoso beneficio por las comisiones de manejo de cuenta. Con poco más de 1000 personas que se encuentren en mi caso el banco se embolsa medio millón de pesos (más de $30,400 USD) en un solo mes, es decir, percibe un beneficio directo, líquido e inmediato de todos aquellos que no acudimos a las sucursales mensualmente a leer los periódicos murales o que no invertimos tiempo navegando entre la miríada de páginas que tiene su portal en Internet. Y es un hecho que en este problema estamos muchos más de 1000 personas, tanto los que nos hemos dado cuenta, como los que aún no lo saben (curiosamente el estado de cuenta de septiembre no es posible descargarlo todavía al momento de redactar este artículo – 10 de octubre).

El fraude bancario de BBVA Bancomer documentado

Cuando increpé al ejecutivo respecto a por qué no se esforzaron en informarme, su respuesta fue que para el banco sería excesivamente costoso localizar a cada cliente cada vez que hubiera un cambio en su cuenta. ¿En serio? Veamos…

Evidencia 1

Cada vez que voy al cajero automático (ATM) me despliega durante el proceso diversas promociones, programas y préstamos a mi disposición. ¿Acaso no sería posible que junto a esa información que interesa al banco, incluya desde la primera pantalla un aviso de cambio en las condiciones de la cuenta que es información que me interesa a mí?

Evidencia 01 Fraude bancario BBVA Bancomer

Evidencia 01 Fraude bancario BBVA Bancomer – Promoción de productos en cajeros ATM

Evidencia 2

Una vez que realizo mi operación en el cajero automático (ATM), se imprime un papelito invitándome a disponer de un crédito de nómina. ¿Acaso no podría haberse impreso un papelito semejante indicándome que la cuenta Versátil va a ser migrada a la Maestra?

Evidencia 02 fraude bancario bbva bancomer

Evidencia 02 – Fraude Bancario BBVA Bancomer. Recibo de Cajero Automático ATM

Evidencia 3

Periódicamente me llegan a mi celular mensajes SMS ofreciéndome tarjetas de crédito, préstamos personales, seguros y una que otra promoción. De igual forma podrían advertirnos de que habrá cambios en las condiciones de nuestras cuentas, ¿No creen?

Evidencia 03 - Fraude Bancario BBVA Bancomer

Evidencia 03 – Fraude Bancario BBVA Bancomer. Mensaje SMS enviado por celular.

Evidencia 4

Prácticamente cada día recibo un correo electrónico del banco ofreciéndome promociones y productos, que como puede verse en la imagen, ¡incluso menciona explícitamente mi cuenta! Si recibimos tanta información que en muchas ocasiones no nos interesa ni hemos solicitado, ¿por qué no recibir avisos de próximos cambios en nuestras cuentas?

Evidencia 04 - Fraude Bancario BBVA Bancomer

Evidencia 04 – Fraude Bancario BBVA Bancomer. Publicidad dirigida por campañas de correo electrónico (Clic para agrandar)

Evidencia 5

Al entrar a la banca en línea para realizar operaciones por Internet, aparecen nuevamente avisos de préstamos, seguros y otros productos a nuestra disposición, ¡encontrándose resaltados para que no haya riesgo de que no los veamos! Incluso, en alguna ocasión, estos avisos han sido ventanas emergentes que te impiden seguir realizando tu operación hasta que no las lees y las cierras, abriéndose cada vez que accedes la página. ¿Por qué no muestra el banco tanto empeño para informarnos de cambios en nuestras cuentas?

Evidencia 05 Fraude Bancario - BBVA Bancomer

Evidencia 05 Fraude Bancario – BBVA Bancomer. Portal de Banca en Línea (Clic para agrandar)

Evidencia 6

En los estados de cuenta de mi cuenta Versátil no se indica en ningún momento que éste producto vaya a migrar a la Cuenta Maestra. ¿Por qué no incluir un aviso desde varios meses de anticipación sobre el próximo cambio? Son seis página de información mucha de ella seguramente obligada por la CONDUSEF, de las cuales sólo dos páginas se refieren a lo que directamente me interesa: El resumen de mi cuenta y sus movimientos. Agregar al resumen la advertencia del próximo cambio no debiera ser mucho pedir, ¿no les parece?

Evidencia 06 Fraude Bancario BBVA Bancomer

Evidencia 06 Fraude Bancario BBVA Bancomer. Estado de Cuenta (Clic para agrandar)

Evidencia 7 (No fue posible documentarla)

¿Quién no ha recibido llamadas de su banco ofreciéndole seguros y préstamos? ¿O para recordarnos que no hemos realizado algún pago? Y si nos llaman para estos fines que le interesan sólo al banco, ¿por qué no llamarnos igualmente para avisarnos de cambios en nuestras cuentas? Cierto que no pude documentarla (no recibí una llamada de éstas mientras escribía el artículo), pero estoy seguro que las han recibido en algún momento todos quienes amablemente nos leen, así que la evidencia documental puede obviarse, ¿alguien no concuerda con ello?

Evidencia 8

Otro medio común en que los bancos brindan sus servicios sin necesidad de acudir a sucursales bancarias es a través del teléfono. Y nuevamente nos encontramos con que se encuentran prestos para poner información promocional que al banco le interesa que escuchemos, en vez de compartirnos información crítica de nuestra cuenta. ¿O acaso no es crítico que el producto, las comisiones o las condiciones en general cambien?

Evidencia 9

Éste es el portal de BBVA Bancomer, donde como pueden ver, no refleja de manera explícita el cambio de la cuenta Versátil a la Maestra.

Evidencia 08 Fraude Bancario BBVA Bancomer

Evidencia 08 Fraude Bancario BBVA Bancomer – Portal del banco (clic para agrandar)

Para encontrar la página se tienen que seguir estos pasos:

  1. Entrar al portal de Bancomer
  2. Seleccionar la opción “Cuentas y Tarjetas”
  3. Del menú seleccionar la opción “Cuentas con chequera”
  4. Aparece un menú a la derecha llamado “Enlaces” donde aparecen avisos de todo tipo, entre estos avisos está el del cambio de la cuenta Versátil a la Maestra.

Lo anterior lo descubrí para documentar este artículo, ya que en mi día a día no estoy navegando por el portal del banco buscando descubrir nuevas páginas ni nuevos productos. Seamos honestos, ¿cuántos lo hacemos? Una vez que has aperturado tus cuentas, lo común es ingresar al portal para acceder a la banca en línea y realizar nuestras operaciones financieras, y no estarlo navegando para ver con qué nos encontramos. La banca en línea es donde debieran poner este tipo de información.

Conclusiones

Si bien para el artículo me base en mi experiencia con BBVA Bancomer, en realidad no es el único que realiza este tipo de fraude bancario. Los bancos son prolíficos en ideas y estrategias para que el público les entregue su dinero, ya sea voluntariamente (a través de la contratación de sus productos) o involuntariamente (a través de comisiones y otras penalizaciones). Y el problema tampoco se limita a México, sino que es una estrategia general de los bancos alrededor del orbe, y entre más grandes, más soberbios y prepotentes.

Así que hagamos algo práctico para resolver el problema desde la raíz:

Propongo presentar al Congreso de la Nación una iniciativa ciudadana que obligue a los bancos a informar directamente a sus clientes de cambios en los productos contratados, principalmente al tratarse de comisiones, intereses y rendimientos. Y que de incumplirse no sólo se reembolse de forma inmediata al cliente las comisiones injustamente cobradas, sino que se les pague junto con ellas una indemnización por los inconvenientes causado y el tiempo invertido para exponer su queja, además de que la CONDUSEF les imponga una multa lo suficientemente alta para que piensen dos veces seguir con este tipo de prácticas.

Me comprometo a llevar esta iniciativa al congreso, para lo cual es necesario cumplir con el requisito de juntar algo más de 100 mil firmas de ciudadanos que la avalen. Para mí solo esta tarea rayaría lo imposible, pero sería más sencillo si nos organizamos. Si alguna o alguno de ustedes quiere ayudarme a recabar firmas, me avisa y le envío la iniciativa por correo. Ya es hora de dejar de quejarnos y de maldecir a los bancos. Si no actuamos, las cosas no van a cambiar. Y como dice el refrán popular: Unidos hacemos la fuerza.

Actualización del 16 de Octubre: Como parte de esta iniciativa la he inscrito en una organización que ayuda en la promoción y recaudación de firmas para iniciativas populares. Si estás cansado de los abusos bancarios ¡Participa! Sigue esta liga, deja tu firma y compártela en tus redes sociales. Gracias a todos aquellos quienes me hablaron de change.org ;)

Un mensaje para los banqueros

Ni se les ocurra transferirnos a los clientes (a través de intereses y comisiones) supuestos costos adicionales generados por esta iniciativa. La infraestructura ya la tienen así como los servicios de alerta (que sólo usan para aquello que a ustedes les conviene). El cambio es sus sistemas informáticos en realidad no sería costoso: Tan solo agregar al catálogo de productos una bandera que identifique un cambio junto con la liga a la página en Internet con la información. Cada vez que se consulte la cuenta – y con ello el producto – y se encuentre que la bandera se encuentra activa, se generaría la advertencia para el cliente de manera explícita y visible a través de los mecanismos que hoy utilizan para promocionar sus productos, mostrando la dirección en Internet y la posibilidad de comunicarse al CAT para mayor información. Tengo más de 25 años de experiencia diseñando y desarrollando sistemas informáticos algunos de ellos para empresas transnacionales, así que como experto en el área tengo autoridad para afirmar lo anterior.

Este artículo fue publicado por primera vez en practifinanzas.com. Si tienes interés en compartirlo publicándolo en tu blog  o página web (reblogging), por favor sigue esta liga.
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Referencias

29 Comentarios »

  1. anonimo 31/May/2016 en 9:50 am - Responder

    Estos licenciados!.- que se hacen sus cosas ellos solos, ellos solos se hacen y firman, fraudulentamente, las autorizaciones, que indican el retiro de fondos bancarios, hacia otras personas, ellos se mandan y se jalan solos, los dueños extranjeros, se quejan legalmente con las aseguradoras, para que estas procedan legalmente en contra, de los ladrones, para que las aseguradoras procedan militarmente, porque se trata de negocios extranjeros, los que después de pagar sus impuestos pueden proceder legalmente en contra de los ladrones, los negocios entre los comerciantes, ( ellos compran y venden) ellos no son los dueños, los mexicanos, compran y revenden, y los norteamericanos fabrican y venden, las ganancias de los extranjeros, negocios de los norteamericanos, deben de ser transferidos, desde el país de México a tecnoval y de hay a los bancos suizos, para evitar robos en el país de México, el producto de los negocios no es para beneficencia publica, son negocios de sociedad extranjeras privados, no son para beneficencia ni producto del comunismo, son producto del capitalismo, son de sociedades bancarias extranjeras, de suiza y de los estados unidos de América, las ganancias de los extranjeros no deben de ser transferidos a bancos de México, son negocios instalados en México porque México es un país capitalista, fue el único propósito, de poner negocios en México, no fueron para la beneficencia del comunismo, México no es comunista, México no debe de robar la mano benefactora del capitalismo, porque les pueden arremeter militarmente, los mexicanos no son dueños de esos negocios, muchos de los negocios, son de la sociedad de Howard Hughes, y de sociedades de inversionistas y accionistas del mundo, tienen miles de familiares por todo el mundo, si alguien quieren ser socios deben de comprar acciones, en la bolsa de valores de nueva york, muchos ladrones quieren robar, dinero de esos negocios, con el poder político, solamente con falsificar documentos, se quieren hacer los dueños, pero las aseguradoras tienen copias de los documentos en el poder militar extranjero, para evitar que el poder de otro país, se roben los negocios, pero los negocios están en manos de grandes aseguradoras mundiales, que cuidan e investigan muy de cerca a los ladrones internacionales, los graban los persiguen las aseguradoras trabajan en combinación con la policía internacional que saben que los ladrones, escapan de las cárceles y se ponen a hacer política, este gran problema esta pasando en México, los ladrones están usando poder político para robar a los grandes negocios, extranjeros en México, los ladrones se están sofisticando mucho ya son muy sofisticadas, yo no pelean, ya solamente firman sus propios fraudes, ya no se ensucian las uñas, como lo hacían cuando eran agricultores, están atacando y defendiéndose con poder político y con el poder político mueven al poder militar, convirtiendo eso en, conflictos de régimen, pero los ladrones, muchas personas saben que son extranjeros luchando en México, ellos roban y se escapan a ciudades paradisíacas a Miami, pagan millones parea poder vivir en Miami, roban en México y escapan para otros países, les gusta Francia, o el carnaval de Mazatlás, les gusta irse a bailar al carnaval de Brasil, pagan millones, los negocios de los norteamericanos están asegurados económica y militarmente.

  2. mario 22/Feb/2016 en 9:20 pm - Responder

    Que paso con esta iniciativa? Justamente hoy me paso algo parecido, de menos dinero, pero la misma situacion por Bancomer, no me pudieron avisar que me iban a cobrar a partir del 7 de Enero del 2016, una comision por cada SPEI o transferencia interbancaria realizada. Yo usualmente hago mis movimientos por la app de Android, pero se descompuso mi telefono, fui a solicitar un token fisico y ahora que entro a Bancomer.com me doy cuenta de la comision. En mi caso no me afecta la cantidad pero si es un abuso del banco en no avisarte por alguno de los medios.

    • Mauricio Priego 24/Feb/2016 en 6:27 am - Responder

      Hola Mario,
      Desgraciadamente no ha tenido mucha respuesta… Los abogados con que he estado en contacto me señalan que se requieren 100 mil firmas para que alguien la voltee a ver, y en change.org las firmas van muy lentas… No es algo tan polémico como la mariguana o tan dramático como la devastación de manglares en Cancún… Al parecer la mayoría de las personas no tienen inconvenientes en ver debastados sus bolsillos por los polémicos abusos bancarios.
      Eso sí, sería de gran ayuda que apoyaras la iniciativa no solo firmando en Change.org, sino promoviéndolo entre tus amigos y conocidos.
      ¡Éxito!

  3. Rafael Nahui Cuauhtli 24/Oct/2015 en 1:56 pm - Responder

    Hola Mauricio

    Me pasó exactamente lo mismo en Banamex. Subieron el saldo mínimo sin previo aviso y obvio me cobraron la comisión respectiva.

    De inmediato fui a cancelar la cuenta. La ejecutiva me preguntó porqué, al explicarle me ofreció cambiar la modalidad de la cuenta en vez de cancelarla. Y lo hice. Desde entonces ya no me cobran nada de comisión y ya no requiero saldo mínimo al mes sino sólo hacer 6 compras al mes con la Tarjeta de Débito.

    La verdad es que el cambio fue de mi conveniencia a largo plazo pero la tarifa que me cobraron injustificadamente por un mes ya no lo pude recuperar ni tuve el tiempo para seguir con un trámite de reclamación ante CONDUCEF, que quizá no hubiera sido favorable.

    Me sumo a tu iniciativa de Ley y por lo pronto he firmado en Chance. Mas te sugiero que contactes a cualquier diputado al que le tengas confianza (no importa el partido) para que él pueda mejorar la redacción legal y llevar la iniciativa sin necesidad de juntar tantas firmas.

    • Mauricio Priego 27/Oct/2015 en 6:02 am - Responder

      Qué tal Rafael, como siempre es un placer saludarte.
      Gracias por sumarte a la iniciativa y por haber firmado en change.org, y si pudieras compartirlo con tus conocidos y en tus redes sociales, ¡más rápido llegaremos a la meta!

      Respecto a contactar a un diputado, considero que tienes razón… Pero hay un problema, ¿dónde encuentro uno? :P
      Ya hablando en serio, change.org tiene la función para poner el correo de un “tomador de decisiones” que bien podría ser un diputado, al que le van llegando las firmas conforme éstas se dan. Por lo pronto estoy siguiendo esta estrategia, no sé qué te parezca:
      a) Buscar reunir el mayor número de firmas antes de contactarlo, ya que tener menos de un centenar no es muy “impresionante” para un diputado
      c) En lo que se recaban las firmas, identificar al diputado más adecuado. Quizá alguno que pertenezca a alguna comisión relacionada a la iniciativa, o quizá uno que haya apoyado en el pasado iniciativas ciudadanas
      En los dos puntos anteriores ando. Nuevamente gracias por tu apoyo. ¡Juntos haremos la diferencia!

  4. Tona 19/Oct/2015 en 11:48 am - Responder

    Totalmente de acuerdo y voy a correr la noticia entre mis contactos de Facebook y varios amigos quienes también han sufrido por estos abusos de los bancos.
    Yo cerré mi cuenta de Bancomer precisamente por esto, hicieron el cambio sin avisar y me cobraron la comisión por manejo de cuenta. También me lo hizo CIBanco cuando pasaron de 1000 pesos de saldo mínimo mensual a 50 000.

  5. Javier 14/Oct/2015 en 1:50 pm - Responder

    Mauricio, Bancomer tiene muchos anos haciendo lo que tu comentas sin ningun aviso real, todo es para cubrir apariencias. De hecho teniamos que estar al pendiente cada ano esperando esta situacion en cuentas de negocio y personales. En el caso de la Cuenta Maestra el saldo promedio era de 3,000.00 y lo subieron a 8,000.00 mas del doble, no fue solo en el cambio de Versatil a Maestra, tambien en Maestra hicieron esto, el saldo requerido en Maestra era de 3,000 y asi es como opera Bancomer siempre va mas alla del doble de saldo promedio en cada cambio.

    • Mauricio Priego 15/Oct/2015 en 6:23 am - Responder

      Gracias por señalarlo Javier, una aumento de más del 100% de un mes para otro sin tener la opción de ningún otro producto es un claro ejemplo del abuso del banco.
      Que tengas un excelente día.

  6. Ignacio 14/Oct/2015 en 1:28 pm - Responder

    Gracias de antemano por el esfuerzo Mauricio! a mi me pasó algo parecido con bancomer hace unos meses, sin avisar aumentaron el saldo mínimo de mi cuenta donde NUNCA les había pagado un solo peso de intereses en 15 años, imagínate! ahora menos voy a tomar sus “promociones” de créditos, préstamos, etc donde ahí si avisan muchas veces porque quieren que les paguemos miles y miles de pesos en intereses, son muy convenencieros los bancos, lo malo es que la gente les sigue pidiendo prestado o no pagan sus deudas a tiempo :( por mi parte los 200 pesos que me quitaron, ya se los cobré y al doble con mis puntos bancomer jajaja :P por cierto tu sabes si el pago de la anualidad de las tarjetas de crédito te la pueden quitar por ser buen cliente? pero en fin, pasando a lo importante, puedes poner aquí mismo en tu página el formato para recabar las firmas o tiene que ser por correo? Saludos y gracias nuevamente!

    • Mauricio Priego 15/Oct/2015 en 6:26 am - Responder

      Gracias a ti y a todos los que están aceptando participar, ¡todos juntos somos los que lograremos frenar estos abusos!
      Respecto al formato, el tema es cómo me lo hacen llegar después de que se hayan recabado las firmas… De cualquier modo tendríamos que ponernos en contacto por otro medio para compartir direcciones de envío y ponernos de acuerdo. ¿O se te ocurre algún otro camino?

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