Calculadora para planear tu proyecto de ahorro o inversión

Mauricio Priego 21/Jun/2012 0

Calculadora para planear tu proyecto de ahorro o inversiónSupongamos que piensas comprar tu auto y requieres juntar $50,000 para el enganche de los cuales tienes $26,000. Lo de menos es pensar que los $24,000 que te faltan los podrías conseguir ahorrando $1000 mensuales durante dos años… Pero si metes esos $26,000 a un fondo de ahorro, te da intereses… Y si depositas las aportaciones de $1000 mensuales en el mismo fondo, también… Considerando el rendimiento de tu dinero (digamos un 9%), entonces podrías reducir tus aportaciones mensuales a sólo $716 ¿Interesante? Pongo en tus manos una calculadora financiera elaborada por el equipo de Practifinanzas basada en el principio de Valor Presente para que así tengas una herramienta que te ayude al momento de planear tus estrategias de ahorro e inversión.




Guía de uso de la calculadora

Para usar la calculadora debes indicar lo siguiente:

Objetivo a alcanzar – Es el monto que pretendes alcanzar, es decir, los $50,000 del ejemplo

Tasa de interés anual – Es la tasa que paga al año la institución financiera por el dinero que tengas depositado. Al ofertar sus productos – Ahorro a la vista, plazo fijo, pagarés, algunos fondos de inversión – la tasa que te ofrecen es, casi siempre, una tasa anual.

Plazo o Vencimiento – Es la periodicidad en que realizarás los depósitos a tu cuenta y en que el banco te paga los intereses propios del período transcurrido. Por ser los más usuales, la calculadora únicamente maneja 1 mes (28 días), 3 meses (90 días) y 12 meses, es decir, un año (360 días).

Duración del ahorro – Son los años que transcurrirán para que retires dinero para usarlo en lo que planeaste. La calculadora sólo permite años completos.

Depósito inicial – Es el monto que tienes para depositar – o que ya depositaste – en tu cuenta de ahorro o inversión al comenzar tu proyecto.

  • Si éste es el valor que buscas conocer, captura 0 (cero).
  • Si no planeas hacer un depósito inicial, déjalo en blanco.

Depósitos periódicos – Es el monto que planeas depositar, de forma periódica y constante, durante el tiempo requerido para hacer realidad tu objetivo.

  • Si éste es el valor que buscas conocer, captura 0 (cero).
  • Si no planeas realizar depósitos periódicos, déjalo en blanco.

Una vez capturados estos datos, haz clic sobre el botón Calcular y la calculadora te indicará el monto que requieres depositar en tu cuenta (Depósito inicial requerido) o las aportaciones periódicas que requieres hacer (Depósitos periódicos requeridos) para alcanzar tu objetivo.

Calculadora

Algunos ejemplos de uso

1. Empecemos con el del inicio del artículo. Requieres juntar $50,000 para tu coche y sólo tienes $26,000 con los cuales abres un pagaré bancario a 28 días (para efectos prácticos 1 mes) que paga un 9% de rendimiento anual.

  • Objetivo a alcanzar: $50,000
  • Tasa de interés anual:  9%
  • Plazo: 1 mes
  • Duración del proyecto: 2 años
  • Depósito inicial: $26,000
  • Depósitos periódicos: 0 (Porque es el valor que buscamos)
  • Depósitos mensuales requeridos: $716.06 en vez de los $1000 que requirirías de no tener a tu dinero trabajando para tí

2. Supongamos ahora que, en el mismo ejemplo, sólo puedes hacer aportaciones de $500, ¿De cuánto debería ser entonces tu depósito inicial para llegar a los $50,000 en 2 años?

  • Objetivo a alcanzar: $50,000
  • Tasa de interés anual:  9%
  • Plazo: 1 mes
  • Duración del proyecto: 2 años
  • Depósito inicial: 0 (Porque es el valor que buscamos)
  • Depósitos periódicos: $500
  • Depósito inicial requerido: $30,764.91 

3. Ahora bien, supongamos sólo puedes dar los $26,000 de depósito inicial ahorrando mensualmente $500, ¿En cuánto tiempo conseguirías los $50,000?

  • Objetivo a alcanzar: $50,000
  • Tasa de interés anual 9%
  • Plazo: 1 mes
  • Duración del proyecto: 0 (Porque es el valor que buscamos)
  • Depósito inicial: $26,000
  • Depósitos periódicos: $500
  • Tiempo requerido para juntar los $50,000: 31 meses, es decir, dos años y medio

4. Sabiendo que el próximo año tu hija sale del colegio, piensas invertir parte de tu aguinaldo en un pagaré a 3 meses que está dando un 7% anual. ¿Cuánto necesitarías para tener llegado el momento $10,000?

  • Objetivo a alcanzar: $10,000
  • Tasa de interés anual:  7%
  • Plazo: 3 meses
  • Duración del proyecto: 1 año
  • Depósito inicial: 0 (Porque es el valor que buscamos)
  • Depósitos periódicos: Vacío (no piensas hacer depósito periódicos)
  • Depósito inicial requerido: $9,329.59 

5. Como nueve mil pesos es demasiado, determinas que únicamente puedes separar $6000 de tu aguinaldo, pensando que podrías separar un poco cada mes… ¿de cuánto deberían ser tus aportaciones?

  • Objetivo a alcanzar: $10,000
  • Tasa de interés anual:  7%
  • Plazo: 3 meses
  • Duración del proyecto: 1 año
  • Depósito inicial: $6,000
  • Depósitos periódicos: 0 (Porque es el valor que buscamos)
  • Aportaciones mensuales requeridas a depositar cada 3 meses: $854.18
6. Finalmente decides que sólo puedes separar los $6000 del aguinaldo así como ahorrar $100 al mes. Piensas hablar con tu hija para posponer un poco la fecha, pero necesitas saber cuánto tiempo más necesitarás para conseguir los $10,000.
  • Objetivo a alcanzar: $10,000
  • Tasa de interés anual: 7%
  • Plazo: 3 meses
  • Duración del proyecto: 0 (porque es el valor que buscamos)
  • Depósito inicial: $6,000
  • Depósitos periódicos: $300 al trimestre
  • Aportaciones trimestrales requeridas para alcanzar el objetivo:  1o, es decir, un año 4 meses

¿Te interesa incluir nuestra calculadora en tu blog o página de Internet?

La calculadora está diseñada para que pueda ser integrada fácilmente a cualquier página web, como parte de un servicio del equipo de practifinanzas a la comunidad. Si consideras la calculadora útil y decides incluirla, lo único que te pedimos es que mantengas su imagen tal como está, reconociendo nuestra autoría.

Para integrar la calculadora, únicamente copia el código que está a continuación, tal como está, dentro del código HTML de tu página web:

<iframe src=”http://practifinanzas.com/scripts/CalcValorPresente.htm” frameborder=”0″ marginwidth=”0″ marginheight=”0″ width=”290″ height=”550″></iframe>

Consideraciones finales

Es importante aclarar que el los resultados de la calculadora son únicamente un pronóstico que se cumpliría únicamente si no cambian las condiciones que especifiques, es decir, que las tasas se mantuvieran invariables al igual que tus depósitos… Y que no hagas ningún retiro durante el tiempo que dura tu proyecto.

Y lo más seguro es que alguno de estos elementos cambie. Por ello la calculadora debe utilizarse más como una brújula que como una bola de cristal. Es decir, podrás ver hacia donde te debes de dirigir, pero cuando tu camino tenga obstáculos o presente situaciones no contempladas en el mapa, utiliza nuevamente la calculadora ajustando los valores a las nuevas condiciones para que así vuelva a señalarte el norte.

Todo explorador, todo navegante sabe que es muy raro llegar a la meta siguiendo un camino recto, siendo lo común que se tenga que rectificar la ruta durante el camino para así llegar a su destino… Y el caminar hacia la libertad financiera no es la excepción.

¡Éxito!

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Referencias en Internet

Bibliografía

Ingeniería Económica
H. G. Thuesen, W. J. Fabrycky, G. J. Thuesen
Prentice Hall, México, 1986
ISBN 968-880-024-4

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