Actualizado al 4 de Febrero del 2015
Hace algunas semanas se presentó un nuevo producto que a mi gusto es muy interesante: Transfer. Por un lado es un interesante avance tecnológico que convierte a cualquier teléfono celular en un medio de pago; por otro, es un instrumento financiero que puede ser muy útil para identificar tus gastos, principalmente los llamados «gastos hormiga» (el cigarro, la revista, las palomitas del cine, el refresco en un día caluroso, el domingo de los niños, el pasaje del camión urbano). Pero, ¿es seguro? ¿Conviene usarlo? Me dí a la tarea de investigar, de utilizarlo… y honestamente funciona muy bien. Sólo hay que perderle la desconfianza natural que nos provocan las cosas nuevas. Y la mejor manera de lograrlo es estando bien informados, así que entremos en materia.
Cómo funciona
- Una vez que te registras desde tu celular al *4040, se asocia tu número de teléfono con una cuenta bancaria, con lo que se te asigna un número de cuenta bancaria y una CLABE interbancaria para transferencias.
- Puedes recibir dinero vía depósito bancario (con el número de cuenta), transferencia electrónica (con el número de cuenta o la CLABE), o desde otro celular (con tu número de celular) vía Transfer.
- Puedes transferir dinero a otro teléfono desde tu celular, ya sea para pagar algo que compraste, un servicio que disfrutaste, o para enviarle dinero a un ser querido así viva lejos.
- Puedes comprar tiempo aire celular, ya sea para tu equipo o el de alguien más.
- Puedes retirar dinero desde cajeros automáticos sin necesidad de tarjetas de débito.
- Al tener asociada una cuenta bancaria, tienes todos los demás servicios que éstas ofrecen, como puede ser realizar transferencias electrónicas, consultar movimientos y estados de cuenta, o solicitar una tarjeta de débito.
- No es necesario que tengas actualmente una cuenta con Banamex o con Inbursa. De hecho, no requieres de una cuenta adicional a la que se asocia a tu celular. Puedes recibir, transferir y retirar dinero sin necesidad de pisar una sucursal bancaria.
- Importante: El servicio Transfer lo activas con uno de los dos bancos en particular, de forma que una vez que seleccionas uno, tu cuenta se queda en él. Esto es necesario tenerlo en cuenta por los retiros por cajero automático: sólo puedes utilizar los del banco que hayas seleccionado. Adicionalmente, el acceso a tu información vía Internet es también distinta según el banco (Banamex o Inbursa).
Cómo opera Transfer
Transfer opera a través de mensajes vía celular al 4040. Dependiendo del mensaje que se envíe es el servicio que se solicita:
- Transfer a otro celular: Número del celular + espacio + monto Ejemplo: 9999123456 200
- Compra de tiempo aire a tu celular: RECARGA + espacio + monto Ejemplo: RECARGA 200
- Compra de tiempo aire a otro celular: RECARGA + espacio + Número del celular + espacio + monto
- Retiro en cajero automático Banamex: RETIRO ATM
- Una vez que recibas la clave dinámica, acudes al cajero automático Banamex o Inbursa según hayas activado Transfer, donde
- Seleccionas la opción Operaciones sin plástico
- Ingresas tu número celular, tu NIP y la clave dinámica que recibiste
- Selecciona el monto del retiro y confírmalo
- Toma tu dinero y, si lo deseas, imprime tu comprobante
- Fondeo (depositar dinero en tu Transfer desde una cuenta Banamex o Inbursa): Fondeo + espacio + monto
Adicionalmente tienes la opción de
- Transferir a una cuenta bancaria de cualquier banco,
- Retirar dinero en sucursales Banamex o Inbursa,
- Consultar tu saldo, movimientos y los datos de tu cuenta,
- Solicitar una tarjeta de débito,
- Bloquear y desbloquear el servicio Transfer,
- Cambiar tu NIP
Seguridad
El proceso tiene varios puntos de seguridad, los cuales buscan garantizar que la operación sea segura y confiable:
- Transfer te solicita tu Número de Identificación Personal (NIP), el cual tú defines y sólo tú conoces;
- Se asigna a la operación una clave dinámica
- que tiene una vigencia de tan solo 5 minutos (excepto retiros, que es de 30 minutos)
- la cual se envía directamente a tu celular.
- No se envía a la persona que recibe el dinero tu número celular, con lo cual tu número queda protegido.
- Sólo puedes transferir o retirar $150 diarios y $6,900 al mes. Si requirieses retirar más dinero, tendrías que acudir a una sucursal de tu banco. No hay límite en cuánto dinero puedes recibir y mantener en tu cuenta Transfer.
Por otro lado, las operaciones no se llevan acabo sino hasta que envíes – o ingreses – la clave dinámica. El proceso completo lo puedes ver en la imagen anterior de la sección Cómo opera Transfer.
En lo general recuerda seguir los consejos de seguridad usuales para cuando manejas efectivo y tarjetas de débito:
- No compartas tu NIP con nadie
- No lleves demasiado dinero contigo (en tu Transfer)
- Sé discreto al momento de realizar tus operaciones
- Si vas a retirar dinero de un cajero automático, procura hacerlo en un lugar concurrido, a una hora prudente y de preferencia acompañado
- Evita lugares de mala fama o de alto riesgo… y si requieres acudir ir a alguno de ellos, mejor lleva efectivo (sólo el necesario) contigo. El celular podría ser una fuerte tentación, sobre todo si es un smartphone.
¿Qué modelo de celular pueden utilizarse?
Cualquier celular, sin importar la marca, modelo o sistema operativo, puede enviar o recibir transfers, siendo los únicos requisitos
- Que tengas servicio de Telcel
- Que puedas enviar y recibir mensajes SMS
Costos y comisiones
A partir del mes de Febrero del 2015, Banamex cobrará una renta mensual de $15 + IVA si no utilizas durante tres meses tu cuenta Transfer, o si utilizas durante los servicios de cajeros automáticos para depositar o retirar dinero de tu cuenta.
Existen otras comisiones adicionales, las cuales se detallan en Las preguntas más comunes sobre Transfer, tu dinero en tu celular
Otros beneficios
- Al tener una cuenta bancaria asociada, puedes depositar directamente en tu cuenta Transfer en sucursales Banamex, banca electrónica o banca por teléfono.
- Adicionalmente a que puedes transferir fondos a tu cuenta Transfer desde cualquier otro banco a través de SPEI con la CLABE interbancaria
- Puedes consultar a través del portal de Transfer del banco que hayas seleccionado (Banamex o Inbursa)
- Tu número de cuenta bancaria asociada
- Tu CLABE para recibir transferencias por SPEI
- El saldo de tu cuenta
- Los movimientos que has realizado
- Las operaciones realizadas, tanto las completadas como las fallidas
- Adicionalmente en el portal puedes
- Actualizar tus datos personales
- Bloquear y desbloquear el servicio Transfer
- Activar / desactivar el envío de alertas vía correo electrónico
¿Herramienta para tu control financiero?
Con forme se vaya generalizando el uso de ésta herramienta, iremos viendo como comercios y prestadores de servicios irán aceptando esta forma de pago. ¿En que te beneficia?
Bueno, como cada vez que haces una operación se te envía un mensaje por celular (y aún un correo electrónico si así lo configuras), tendrás un registro de cuánto dinero estás gastando y a quién le estás pagando. Con este registro podrás tener un mejor control, como veíamos al principio, de esos gastos que usualmente no controlamos (cigarros, refrescos, revistas, taxi, pesero, fritangas y un largo etcétera) y que son conocidos como gastos hormiga.
Al pagar con efectivo, te queda al final del día la sensación de que se te ha ido el dinero sin saber en qué… Con Transfer podrás saber cuándo y con quién se te fue el dinero, sensibilizándote en esas pequeñas fugas que representan una zona de oportunidad para el ahorro, y con el tiempo, la inversión.
Actualización Importante
A partir del 28 de noviembre el banco ya cobra comisión de 1 peso mas IVA por cada transfer que envíes, que sumado al costo del mensaje celular (0.86 aprox), termina significando cerca de $2.02. En mi opinión ésto es un error del banco. La herramienta aún no permea en la población, hay mucha desconfianza y desconocimiento. El banco no se ha preocupado por hacer una verdadera campaña de promoción… y ahí está Bancomer con su dinero Móvil el cual es gratuito en su totalidad, y ahí viene Pago Móvil de Banorte…
Por lo que he podido ver a través del número de consultas y comentarios en los artículos de Dinero Móvil y en éste de Transfer, la penetración de la herramienta de Bancomer es muy superior a la de Banamex… A ver si no le sale a este último cara su miopía.
¿Has tenido alguna experiencia que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales seguramente enriquecerán a otros lectores.
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buenas tardes.
mi pregunta es si es necesario que ala persona que se le envie el transfer tiene q tener alguna cuenta o con solo q tenga su celurar puedo hacerle la transferencia para q saque del cajero
gracias.
Anibal, buenos días.
NO es necesario que la persona a la que envías el dinero tenga una cuenta bancaria… Aunque al momento de activar su Transfer – necesario para retirar el dinero – en automático se le creará una 😉
Cualquier duda adicional, aquí seguimos…
OLA BUENAS NOCHES SOLO UNA PREGUNTA.. PUEDO TRANSFERIR DE BANCO AZTECA A BANCOMER??? Y COMO LO REALIZO?? GRACIAS
Si tienes banca por internet lo haces con la clabe bancaria si no directo en ventanilla de banco azteca les dices que quieres un spei
Rodrigo, completando la respuesta de Luis (gracias), la CLABE interbancaria lo puedes encontrar en tus estados de cuenta (en el encabezado). De no encontrarlo, lo puedes solicitar al centro de atención telefónica (01800-2262663), consultarlo en el portal de banca en línea y en las sucursales bancarias.
¡Éxito!
Yo de nuevo, la tarjeta de debito tíene un límite para realizar compras independientemente del dinero en mi cuenta transfer??
Mauro, buenas tardes.
Disculpa la tardanza en contestar tus dudas… Pero aquí estamos ya 😉
1. La tarjeta asociada a la cuenta transfer es VISA
2. Con la tarjeta transfer puedes pagar en cualquier establecimiento que cuente con terminal TPV, tal como haces con cualquier otra tarjeta de débito
3. La tarjeta tranfer comparte el mismo límite para retiro/compras que el propio transfer: $7200 al mes (subrayo, se suman tus transferencias a los retiros y compras hechos con la tarjeta)
Confío que la información aún te sea oportuna.
¡Éxito!
una felicitación a todos por aportar información. Mis dudas son 1.- la tarjeta asociada a la cuenta transfer esta respaldada por mastercard o visa, 2.- esta tarjeta puede ser usada como cualquier otra tarjeta de debito y los movimientos que realize con ella o en general con mi cuenta transfer los puedo ver por Bancanet.
Que tal. Te felicito portu publicacion. Oye, tengo dos dudas: 1.-para hacer un transfer a una cuenta bancaria de otro banco es el mismo procedimiento que se hace pero en lugar de poner el numero de celular pongo el numero de cuenta o es diferente? 2.- cuando quiero sacar dinero del cajero, la pantalla me dise que introduzca mi clave dinamica pero, esa de donde la saco? Es con mi token o que o como? Perdon por mi ignorancia, ja ja.
Neri, me tardé un poco en responder… Pero aquí estamos 😉
1. Es correcto: Para transferir dinero a la cuenta de otro banco lo único que se requiere es que envíes un mensaje con los 18 dígitos de la cuenta CLABE, un espacio, y el monto que deseas transferir.
2. Cada vez que haces una operación en tu cuenta Transfer te llega un mensaje de texto con una clave. Esta es precisamente la clave dinámica. Por tanto, al momento de enviar el mensaje para retiro por cajero (Retiro + espacio + atm), te llega por mensaje en automático la clave dinámica.
Espero que las respuestas aún sean oportunas.
¡Éxito!
se que para muchos sera molesto el pagar un peso mas iva por cada movimiento de la cuenta pero en tiempo aire hay que recordar que se regalan diez mensajes por cada diez pesos y mandar dinero en coppel cobran 5 pesos y banco azteca 8 asi que si es conviene esta cuenta.
Hola de nuevo, una pregunta….
puedo ingresar efectivo a mi transfer con mi tarjeta de débito?
sin usar el banco
Javier, hola de nuevo 😉
Lo más parecido a lo que mencionas es el fondeo, a través del cual puedes fondear (es decir, asignar recursos) desde una cuenta bancaria normal (como la de débito que mencionas) a tu cuenta transfer. Para ello únicamente necesitas mandar el mensaje fondeo + espacio + monto (Ejemplo: fondeo 500; con lo cual asignas 500 pesos a tu cuenta transfer desde tu cuenta de débito).
Sin embargo, para poder hacer esto, primero debes acudir a una sucursal bancaria para asocial tu cuenta de ahorro con tu cuenta transfer. Posteriormente ya no necesitarás hacer depósitos o transferencias vía sucursales o banca electrónica para asignar recursos a tu cuenta.
Seguimos en contacto 🙂
tienes que dar de alta tu cuenta en banamex para que puedas hacer fondeo
Mmm si retiro en cajeros solo podría retirar 150 pesos de mi transfer??
y una duda más el teclado del cajero solo cuenta con números y las claves dinámicas que me han mandado contienen letras y números habrá algún problema?? saludos
Si tengo 7,000 pesos en la cuenta transfer, puedo retirar el monto completo en la ventanilla del banco?
Javier, buenos días.
Si te parece te contesto tus preguntas en una solo bloque:
1. Si manejas tarjetas de débito, el concepto es semejante. Considera las transferencias y los retiros como un retiro de tu tarjeta de débito; cuando alcanzas el límite permitido por seguridad, ya no puedes hacer más transferencias/retiros. Todo lo demás si puedes realizarlo.
2. Depósitos, traspasos de tu cuenta Transfer a alguna otra cuenta que tengas con el banco, retiro en ventanilla, consulta de movimientos…
3. Recuerda que tu cuenta Transfer es en el fondo una cuenta bancaria, por lo cual no tienes un límite de tiempo para retirar tu dinero. Puedes retirarlo inmediatamente o dejarlo ahí un año si quieres. Como ejemplo, una cantidad en Transfer desde Agosto sin ningún problema 😉
4. Sí puedes retirar tu dinero en la ventanilla, pero te cobrarán una comisión. Para estos casos lo mejor es que tengas una cuenta configurada para fondeos, de manera que traspases a esa cuenta tu dinero y de ahí lo retires cuando y como quieras.
Cualquier duda adicional, aquí seguimos 😉
Feliz y próspero 2013
Gracias Mauricio, ahora sí me quedó claro… Feliz Año
Hola buen dia a todos¡¡¡…. alguien puede ayudarme con esta duda, …. si quiero utilizar este servicio para enviar dinero al extranjero? funaciona??? o solo mexico. y esque estoy buscando la forma de enviar dinero a USA de la menera de pagar lo menos posible en comisiones, ya que elektra suele ser comodo , pero en realidad si tienes la necesidad de enviar frecuentemente a la larga si se nota, que me suguieres. Gracias, .
Por el momento sólo puede retirarse el dinero via Transfer en México. Para envíos al extranjero se tienen que seguir los caminos tradicionales por el momento…
Según he leído, si llegas al límite mensual en un sólo día, te quedas imposibilitado para realizar cualquier operación durante todo un mes… ¿es así?
Que operaciones puedo realizar una vez llegado al límite mensual?
Si recibo dinero, es necesario que lo reciba estando frente al banco para no perder el tiempo y no caduque el num. de depósito y poderlo retirar?… y si caduca por haber mucha gente en el cajero, como se puede recuperar?