¿Son recomendables los seguros que ofrecen las tarjetas de crédito?
“Buenas tardes. Le hablo para informarle que su tarjeta de crédito le brinda un seguro de asistencia vial y en el hogar. El seguro no tendrá costo durante los primeros tres meses para que lo pruebe y posteriormente tendrá un cargo mensual de $30…” ¿Has recibido una llamada como ésta? Éstos seguros pueden significarte una fuga de dinero representando en algunos casos un abuso por parte de bancos y tiendas departamentales. Sigue leyendo
Estrategia de seguridad: Convierte tu tarjeta de crédito en una Tarjeta de Protección
Estando de visita en la Comarca Lagunera (México) – un saludo a los amigos de Torreón y Gómez Palacio –, me di cuenta que no llevaba ropa para dormir viéndome en la necesidad de comprar una bermuda cómoda en una plaza comercial. Si bien no llevaba el efectivo suficiente, tenía mi tarjeta de crédito a la mano y lo de menos fue usarla… pero no es una tarjeta cualquiera, es una a la que llamo “de protección” ya que es la que me sirve para utilizar en situaciones de riesgo. Si bien la tengo desde hace años, me di cuenta que no les he platicado de esta estrategia que te permite hacer compras con cierto nivel de seguridad en lugares o situaciones que podrían poner en peligro tu tranquilidad financiera. Así que en esta ocasión platicaremos sobre la Tarjeta de Protección. Sigue leyendo
¿Es conveniente comprar a plazos?
Twiteando hace poco con unos amigos (@BlogyLana y @el_messire, a quienes mando un abrazo), discutíamos sobre si uno de los peores enemigos de la riqueza es el pago a plazos. Y si bien no discuto que puede llegar a ser una trampa financieramente mortal en la que caen muchas personas, también es cierto que es una herramienta de financiamiento muy útil y que, usada con audacia, puede llegar a servir como medio de apalancamiento para generarte rendimientos. El detalle es que como toda herramienta hay que saber utilizarla: si usas mal un martillo, puedes acabar con un dedo roto. Y como en el caso de todas las herramientas, existen una serie de mejores prácticas – o trucos – que te ayudarán a sacarles el máximo jugo reduciendo el riesgo a terminar con el bolsillo roto. Sigue leyendo
Gestión del financiamiento, importante habilidad de las finanzas personales
Ya sea comprando una casa, renovando la antigua lavadora, realizando pagos diarios a través de la tarjeta o pidiéndole prestado a un amigo prometiéndole pagarle en la quincena, el financiamiento forma parte de nuestra vida cotidiana. Por ello es necesario aprender a gestionarlo, es decir, a identificar las diferentes opciones existentes, reconocer cuando es recomendable usar una u otra, así como saber escogerlas en base al costo de financiamiento y el plazo del mismo, buscando salvaguardar en todo momento la salud de tu flujo de efectivo y de tus finanzas personales. Sigue leyendo
¿Es conveniente pagar las tarjetas de crédito con un préstamo personal?
En estos días dos amigos me hicieron, de forma independiente, la misma pregunta: ¿Es recomendable sacar un préstamo personal para saldar con ello las tarjetas de crédito? En la mayoría de los casos la respuesta es sí… pero en esta ocasión me quedé pensando sobre las implicaciones de la pregunta, y entonces la respuesta ya no fue tan obvia. Al final del camino, si se está pensando en una estrategia para saldar las tarjetas es porque se tiene una deuda importante en ellas; si se tiene una deuda importante, es usualmente por una mala gestión de la línea de crédito… y si se tiene una mala gestión del crédito, hay un riesgo importante de que la persona se vuelva a endeudar con las tarjetas, complicando entonces su situación al tener que pagar las tarjetas más la deuda. En esta ocasión comparto con ustedes lo que considero debe cuidarse para que esta estrategia dé buenos resultados. Sigue leyendo
El Costo Anual Total (CAT) – Que es, para que te sirve y calculadoras para obtenerlo
¿Alguna vez te has visto ante la disyuntiva de tener varias opciones de crédito para escoger? Supongamos que deseas comprar una televisión. Lo normal – y lo más sencillo – es comparar precios entre las diferentes tiendas que la venden. Pero si piensas comprarla a crédito, entonces te topas con que unos te dicen que semanalmente realizarás pagos que se ven pequeños, otros hablan de pagos fijos, y como si quisieran complicarte la selección, te dan diferentes plazos de pago (20 semanas, 3 meses, 18 meses). ¿No crees que sería maravilloso tener un número que puedas comparar directamente como el precio, de forma que te puedas ir simplemente por el más bajo? La buena noticia es que sí existe. Es el CAT o Costo Anual Total. Sigue leyendo
Acciones para librarte de la deuda en tu Tarjeta de Crédito
Si buscamos comentarios sobre tarjetas de crédito en las diferentes redes sociales observaremos tres patrones bien definidos: aquellos quienes se quejan de necesitar una para poder adquirir productos a través de Internet, aquellos que celebran el que les ha sido entregado su plástico, y aquellos quienes las señalan como el origen del deterioro de sus finanzas personales, producto de las altas tasas de interés y de los “injustos” intereses moratorios. Los primeros cuatro capítulos de esta serie dedicada a las tarjetas de crédito buscaron darte ideas y ejemplos para romper esta al parecer rígida secuencia de necesidad – consumo – endeudamiento, teniendo la posibilidad no sólo de evitar caer en las garras de las deudas, sino de obtener rendimientos por comprar productos y pagar servicios con tu tarjeta.
Sin embargo, es una realidad que muchas personas se ven arrastradas a deudas en donde se llega a trabajar exclusivamente para pagar el mínimo de las diferentes tarjetas, encontrándose en situaciones donde, para conseguir el dinero para pagar la mensualidad de una, retiran dinero de otra. Cuando alguien ha caído en un escenario semejante, normalmente está cerca de tocar fondo en su crisis financiera personal si no es que lo ha hecho ya. Y vivir así te aleja cada día de la tranquilidad – ya no digamos libertad – financiera. ¡Es más! Muchos estarán de acuerdo en que vivir para pagar deudas no es vivir. En esta última entrega de la serie abordaremos algunas acciones encaminadas a saldar tus tarjetas de crédito y recuperar la salud de tus finanzas personales, si eres de quienes se ven asfixiados por ellas.
Parte V. Librándote de las garras de tu tarjeta de crédito Sigue leyendo
Ideas para apalancar el crecimiento de tu negocio con tu Tarjeta de Crédito
En los artículos previos veíamos cómo generar rendimientos a través del uso del financiamiento a corto plazo de las tarjetas de crédito, así como del sistema de puntos con el cual bancos y comercios buscan premiar a sus clientes leales. El día de hoy les comparto otra estrategia, la cual busca no sólo generar rendimientos, sino apoyarte en la generación de ingresos. Y no se trata de inventar el hilo negro ni de llevar a cabo operaciones “sospechosas”, sino de utilizar la tarjeta como medio de apalancamiento para llevar a cabo un proyecto de inversión. Al apalancarte utilizas el dinero de un tercero para llevar a cabo un negocio lo cual se realiza usualmente a través de un crédito o préstamo, siendo una práctica común y ampliamente extendida en todos los sectores. Como ejemplo, los fondos del gobierno como Oportunidades o los programas de apoyo a PYMEs no son más que apalancamientos financiados por programas gubernamentales.
¡Pero no nos confundamos! El crédito de las tarjetas es excesivamente caro como para ser considerado un medio de financiamiento de tu negocio. La estrategia que propongo es algo más sutil, y si la sigues adecuadamente, el riesgo de acabar endeudado es bajo.
Parte IV. Incrementando tus ganancias a través del apalancamiento con tu tarjeta de crédito Sigue leyendo
Convierte el esquema de puntos de tu Tarjeta de Crédito en un ingreso adicional
Debido a la competencia entre bancos y comercios para posicionar sus tarjetas de crédito entre la población y estimular su uso, han enriquecido sus tarjetas con diferentes productos que representan un valor agregado para sus clientes. Seguros, servicios de asistencia, líneas de emergencia y planes de lealtad han llegado a convertirse en un estándar en el mercado del crédito. De todos ellos, el programa de lealtad basado en puntos puede convertirse en una herramienta para generación de rendimientos a través del uso de tu tarjeta, en un instrumento que te paga intereses como si en lugar de estar adquiriendo productos o servicios, estuvieses ahorrando.
Parte III. Convirtiendo los puntos en un esquema de rendimiento Sigue leyendo
Cómo cobrar intereses por utilizar tu Tarjeta de Crédito
En la pasada entrega veíamos a la tarjeta de crédito como una herramienta de financiamiento, que bien utilizada y con disciplina de nuestra parte, podía sernos de mucha utilidad sin tener que caer en problemas de endeudamiento. Pero falta lo mejor aún: Tu tarjeta de crédito puede lograr que tú cobres los intereses en vez de tener que pagárselos y aún que llegues a generar ingresos con su ayuda. ¿No lo crees posible? Sé que va contra el canon establecido donde la tarjeta de crédito es un pozo sin fondo a donde va a para tu dinero. Pero créeme. Es posible. En lo personal lo hago y me resulta.
Parte II. Cobrando intereses por usar tu Tarjeta de Crédito Sigue leyendo
Comentarios recientes
11/12/13 - Como siempre, Mauricio, muchas gracias por tus comentarios y el link que incluyes para leerlo y si tengo alguna duda, … →
10/12/13 - Excelente artículo, voy a poner en práctica todo esto justo empezando el nuevo año que viene. Saludos →
10/12/13 - Hola Maury....muchas gracias por el contenido, es muy orientador. Mira yo acabo de recibir m aguidanlo y quisiera abrir una cuenta … →
10/12/13 - Hola Mauricio, qué buen blog, Felicidades! Una pequeña consulta que me surgió leyendo tu artículo: tengo 27 años y estoy … →
10/12/13 - Buenos días Denisse. Desgraciadamente el que tengas hijos no representa ningún descuento en impuestos. Tampoco el que el trabajador dé una … →