Cómo defenderte cuando clonan tu tarjeta y el banco te cobra lo que no compraste

Invitado 04/Jun/2018 3

Cómo defenderte cuando clonan tu tarjeta y el banco te lo cobra

Este artículo es una colaboración de Elizabeth Padilla, a quien agradezco profundamente su tiempo e interés por compartir sus conocimientos y experiencia con la comunidad. Tú también puedes colaborar si gustas… ¡Decídete! ;)

Da mucha rabia cuando te clonan la tarjeta, y al verificar tus estados de cuenta te encuentras con cargos por compras que no hiciste. Pero más coraje da cuando al reportar al banco te responden que no hay nada que hacer y tienes que pagarlos.




Esta es una experiencia en extremo desagradable, no me la contaron. Me sucedió a mí.

Así que aquí estamos, compartiendo lo sucedido, con la esperanza de que, – ojalá y no – si a otros lectores de la comunidad les toca atravesar por una situación similar a la mía, sepan defenderse.

Porque al final, y después de muchas horas perdidas en llamadas, correos y visitas a sucursales bancarias y a la CONDUSEF ¡Logré que me devolvieran mi dinero!

El escenario

Desgraciadamente todos estamos expuestos a ser víctimas de los grupos delictivos. Uno de los tantos métodos que utilizan es la clonación de tarjetas. Para hacerlo los sitios más comunes son los cajeros automáticos, gasolineras y tiendas de conveniencia.

Nunca pierdas de vista tu tarjeta de crédito. Si por ejemplo, al pagar en un restaurante, es necesario que acompañes al mesero a la caja para poder observar lo que hacen con tu tarjeta no dudes en hacerlo.

Con dispositivos sobrepuestos o la complicidad de empleados en el caso de comercios, en cuestión de segundos, y vía pequeños dispositivos electrónicos que pasan prácticamente desapercibidos, obtienen los datos de tu tarjeta, y en menos que te lo platico ya están realizando cargos a tu tarjeta bancaria de crédito o débito.

A mí me clonaron una tarjeta de crédito ¡La primera vez que la utilicé! Y a pesar de que reporté los cargos no reconocidos ¡se negaron a reembolsármelos!

¡Oigan! Los cargos eran más de un mes de mi sueldo. ¡No estaba dispuesta a dejarlo, así como así!

Desgraciadamente no solemos revisar frecuentemente nuestros movimientos, a pesar de que hoy por hoy es cada vez más fácil. Podemos revisar nuestras compras y disposiciones vía telefónica, en el portal bancario vía internet o por medio de aplicaciones en nuestro celular.

Revisa tus movimientos de preferencia una vez a la semana, y compáralos con tus vouchers de compra. NO LOS TIRES, son tus comprobantes en caso de reclamación.

¿Qué hacer si detectas compras no reconocidas?

  • Antes que nada, llama al 01 800 de tu banco y pide que bloqueen o cancelen la tarjeta donde aparecen los cargos. Entre más pronto mejor, ya que los delincuentes trataran de exprimir tu tarjeta al máximo.
  • Pide que te comuniquen al área de cargos no reconocidos. Verifica que no haya nuevos cargos adicionales a los que ya identificaste, recuerda que los comercios no necesariamente reportan la compra de inmediato, pueden aparecer horas o días después, sin embargo, el banco si tiene acceso a los movimientos en tiempo real.
  • Solicita un número de folio por los cargos que estás reportando como no reconocidos. Anótalo y no lo pierdas, con ese número darás seguimiento para buscar que te cancelen, y en su caso reembolsen, dichos cargos.
  • Solicita el correo electrónico para el envío de documentos para confirmar tu petición de cancelación de cargos. A saber:
    1. Carta de reclamación escaneada con firma autógrafa en azul.
    2. Identificación oficial escaneada por ambos lados.
    3. Tarjeta donde se realizaron los cargos escanada por ambos lados.

Anexo mi propia carta de reclamación para que les sirva como (Clic para agrandar). Pregunten con el asesor si ellos tienen algún formato obligatorio.

Cómo defenderte cuando clonan tu tarjeta

Formato de carta de reclamación cortesía de Elizabeth Padilla

Toma nota de TODO. Nombre del asesor que te atendió por teléfono para levantar el reporte, fecha y hora en que lo realizaste; monto, fecha, hora y establecimiento donde se hicieron las compras fraudulentas, tiempo estimado para que el banco te dé respuesta… TODO aunque parezca innecesario

En mi caso los cargos eran dos. Uno por boletos de cine y otro por boletos de avión. Ambas compras vía Internet.

Yo jamás había comprado boletos de avión o cine por Internet. Además, era la primera vez que utilizaba la tarjeta, no la perdí de vista, solo la utilicé en cajero automático y una cadena de supermercados, así que le pedí al asesor telefónico que me levantó el reporte de cargos fraudulentos, que me dijera: a nombre de quien y en donde se compraron los boletos de avión, fecha y hora del vuelo, origen y destino, nombre de los pasajeros…

Me respondió que esa información solo podía dármela la línea aérea. En éste caso viva aerobús. Así que esperé mi número de folio, le agradecí la atención al asesor telefónico, y procedí a comunicarme a la aerolínea.

Ya con Viva aerobús me informaron que ellos sólo podían proporcionarle ésa información al banco. Yo comencé a desesperarme. Le expliqué que en el banco me dijeron que era yo quien tenía que hablar con el comercio. Le expliqué mi situación. Le dije que quería denunciar e incluso ir al aeropuerto para que detuvieran a los defraudadores, o a los ingenuos que de algún modo pensaran viajar con esos boletos sin saber que habían sido obtenidos de forma ilegal. Pedí hablar con su supervisor.

Expliqué al supervisor ooootra vez todo, me entendió y se compadeció de mí,  me dijo que eran reglas de la compañía, que me entendía, pero no podía hacer nada, la petición tenía que venir del banco. Confidencialmente me confesó que los bancos rara vez solicitaban esa información. Ya que en caso de confirmarse el fraude, ellos, el banco, tendría que cubrir el cargo, ya que era a causa de fallas en sus medidas de seguridad que se había podido efectuar la compra. Que para serme sincero, normalmente era el cliente el que terminaba pagando el pato… ufff.

Volví a hablar al banco, les expliqué la situación, les pedí que solicitaran la información a la aerolínea. Su respuesta fue que tendría que esperar al resultado de la investigación interna para ver si los cargos procedían o no… de la desesperación pasé al enojo… pero esperé.

¿Qué sigue?

Asegúrate de llamar en la fecha que de probable resolución a tu queja, recuerda pedírsela al asesor desde la primera llamada. Ten a la mano toda la información relativa.

En mi caso, la respuesta del banco fue que tenía que pagarlo porque las compras se hicieron por Internet y “su investigación arrojó que yo las hice” ¿Qué? Mi tarjeta y el toquen físico estaban conmigo. Mi NIP no se lo había dado a nadie ¿Qué les pasa? Así que exigí ver el dictamen de “la investigación”.

Por supuesto que no fue tan fácil. Tuve que hacer llamadas a la unidad especializada del propio banco, a CDMX a Monterrey… finalmente me enviaron a una sucursal a recoger una copia de “la investigación”… cuando por fin me entregaron el bendito papel ¡no podía creerlo! Un solo párrafo:

“NO PROCEDE, LOS CARGOS RECLAMADOS SI LES CORRESPONDEN AL CLIENTE, COEMERCIO SEGURO”

Respuesta de Banorte

Cortesía de Elizabeth Pafilla

¿¿¿QUEEEEE??? Desde que llamé para reportar cargos no reconocidos me dijeron las compras fueron vía internet, boletos de cine y de avión, ¡En otro estado! Un lugar que jamás había pisado antes. Tenía los comprobantes del retiro de efectivo y la compra en el supermercado en mi ciudad. ¿Qué les pasa?

Para colmo, desde antes había preguntado si podía omitir el pago de esos cargos, ya que estaban en aclaración. Me dijeron que podía no pagarlos, pero me generarían intereses e iva… ¡No puede ser! Tuve que conseguir más de un mes de sueldo para pagar compras que no hice, incluso antes de que la resolución de la investigación saliera.

Pero llorar sobre la leche derramada no sirve de nada. Así que hay que tomar acción. ¿Qué hice?

Primero verifiqué el proceso de compra de boletos en el portal de viva aerobús, ¿Qué creen? Para la compra solo se requerían los datos de la tarjeta, un nombre cualquiera y un correo electrónico (Que no era obligatorio que fuera el mismo que yo registré en mi banco para alertas).

No pedían NIP, toquen, contraseña… ¡NADA!

Nuevamente llamé al banco. Por supuesto me ignoraron. La respuesta de la investigación ya estaba dada. Yo tenía que pagar. Punto.

Si claro, pensé, Ahora si me van a conocer.

ACUDI A CONDUSEF (Comisión Nacional de Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros)

PROCEDIMIENTO DE QUEJA ANTE CONDUSEF CONTRA UN BANCO POR CARGOS NO RECONOCIDOS

Opción 1. Presentarte en la delegación de la condusef en tu ciudad. Pedir cita con un abogado defensor (Todos los servicios son sin costo). A él le cuentas lo sucedido – Lleva todos los documentos y comprobantes posibles-

De acuerdo a tu narración y comprobantes el abogado redactará el escrito de reclamación.

Opcion 2.  Ésta es la que yo prefiero.  Redacta tu propio documento narrando todo lo sucedido. No omitas nada. Entre más hechos y comprobantes tengas más fácil será que el resultado sea a tu favor.

Lleva ese documento firmado e ingrésalo, acompañado por todos los comprobantes de tus dichos.

Prefiero ésta opción porque pierdes menos tiempo esperando a que te atiendan y te aseguras que la redacción quede tal como sabes que pasaron las cosas.

Pide el teléfono de la delegación y monitorea el estatus de tu caso. Y espera el resultado.

Si la resolución de CONDUSEF es a tu favor, no olvides estar haciendo llamadas periódicas al banco y exigirles fecha de reembolso.

RECUERDA que, en este o cualquier otro caso de cargos no reconocidos, por ley tienes 40 días después de que el cargo aparece en tu estado de cuenta mensual para reportarlo.

Deseo de corazón que nunca tengan que pasar por esto. Pero si les toca espero que éste articulo y archivos les sirva para obtener el reembolso de su dinero.

Mucha suerte y recuerden el refrán “A Dios rogando y con el mazo dando”

Referencias

3 Comentarios »

  1. Jules 29/Jun/2018 en 10:09 am - Responder

    ¿ Es en serio ? Todo el artículo para que vayamos a esa dependencia de gobierno. Ya he ido y no me ha funcionado. Tuviste suerte

  2. Elizabeth Padilla 12/Jun/2018 en 12:43 pm - Responder

    Buenas tardes Carlos. En mi caso tardaron casi un mes en reembolsarme los cargos.

    No podrían volvérmelos a cargar, porque yo ya los había pagado, incluso antes de que el banco emitiera la resolución de su investigación.

    ¿Porque lo hice? Fácil. Si no los liquidaba (Yo soy totalera) me generaría intereses, no solo de las compras fraudulentas, si no también de las compras que si realicé yo. Ya que el banco calcula los intereses por saldo promedio.

  3. Muy bueno salvo tres comentarios.
    CONDUSEF lamentable se convirtió en parte del sistema financiero, no del usuario. En otros países es una especie de Ombusman financiero.
    En forma injusta la carga de la prueba es del usuario, debiendo ser del banco responsable del sistema.
    El reembolso en TC debe ser en dos o tres días, en caso negativo lo cargan otra vez.
    El hacer la queja en CONDUSEF ayuda a formalizar y asesorar para hacerla correctamente.
    Siendo en contra la resolución del banco, se puede solicitar ayuda legal sin costo.

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