Cada día los grupos delictivos dedicados al fraude telefónico se especializan perfeccionando sus técnicas para lograr sus objetivos: Obtener dinero a costa de personas inocentes. En base a una experiencia reciente, hoy deseo alertarles de una “nueva” modalidad que aún no es tan conocida.
Escenario del fraude telefónico
Suena tu teléfono, al contestar la persona al otro lado de la línea te dice:
«Buenas tardes, ¿me estoy comunicando con…tu nombre?» (Porque tienen tu nombre, y muchas veces hasta tu número de cuenta/tarjeta) «le llamo de su banco XXX, mi nombre es Juanito Pérez, asesor telefónico del departamento de atención a clientes. Nos estamos comunicando con usted para verificar que es el titular de la cuenta quien está realizando una compra en el comercio XXX o en la página de internet mercado libre o cualquier portal medianamente reconocido, por un monto de $X,XXX (generalmente son montos entre $2,000 a $5,000 pesos)«.
En este momento el temor que nos provoca la posibilidad de ser obligados a pagar algo que no consumimos nos hace entrar en pánico, bloqueando nuestro sentido común y haciéndonos presa fácil del engaño. Después de todo, es casi seguro que conozcamos de cerca algún caso de un familiar, amigo, o compañero de oficina al que le clonaron la tarjeta y alguien realizó consumos en su nombre, siendo generalmente la conclusión, que al no poder demostrar que no es el titular el que realizo la compra, se viera obligado a pagar una cantidad de dinero sin saber siquiera sabe la procedencia del cargo.
Obviamente de inmediato afirmamos que no somos nosotros quienes estamos realizando ese consumo, a lo que el “asesor” nos “tranquiliza” diciéndonos que no hay motivo para preocuparse, que nos comunicarán al departamento correspondiente para realizar el reporte y que no nos veamos afectados, ya que con esa llamada y al generar el aviso, automáticamente se nos reembolsará el cargo en cuestión.
La inteligencia y especialización de los delincuentes
Al “transferirnos” escuchamos una grabación que inmediatamente reconocemos y asociamos con nuestro banco, incluidos esos periodos de espera interminables donde “por el momento todos nuestros agentes se encuentran ocupados…”
Finalmente nos toma la llamada otro sujeto que igualmente se identifica, pero ahora como asesor del departamento de cargos no reconocidos. Siguiendo el proceso que identificamos como normal de cualquier banco, nos indica que para levantar el reporte será necesario verificar algunos de nuestros datos.
Y entonces la persona nos comience a hacer preguntas, o aún más refinado, nos indica que nos pondrán una grabación y que sigamos las instrucciones. Incluso es posible que escuches el aviso de privacidad y/o el menú de opciones de tu banco.
Su objetivo es obtener el numero completo de nuestra cuenta/tarjeta, la fecha de vencimiento del plástico, el código de seguridad, el NIP de cajero, etc. (Pueden ser todos los elementos, o la combinación de algunos de ellos)
Por la familiaridad con los procesos, para éste momento ya lograron convencernos de que estamos hablando con personal confiable de la institución donde tenemos nuestra cuenta, sea ésta de débito o crédito.
Alertas y Recomendaciones
1. NUNCA brindes tu NIP de cajero. Ningún banco te lo solicitará jamás, ni vía telefónica ni por correo electrónico o mensaje de texto. De hecho NUNCA brindes información sensible cuando recibas una llamada de esta naturaleza, no importa que tan confiable parezca.
2. Cuelga la llamada inmediatamente y comunícate a tu banco al teléfono que aparece en tu tarjeta, explícales lo sucedido y solicita que te informen los últimos movimientos registrados con esa tarjeta/cuenta.
3. Comunícate nuevamente a tu banco en los días subsiguientes para asegurarte que no aparece ningún movimiento o cargo que no hayas realizado tú. Recuerda que algunos comercios tardan hasta 5 días para reportar los consumos al banco, así que no está de más monitorear.
Ninguna precaución sale sobrando cuando se trata de cuidar el dinero que con tanto esfuerzo obtenemos producto de nuestro trabajo.
4. RECUERDA que, en este o cualquier otro caso de cargos no reconocidos, por ley tienes 40 días después de que el cargo aparece en tu estado de cuenta mensual para reportarlo. Para hacerlo
- Llama al centro de atención a clientes,
- Reportar el cargo no reconocido,
- Exige el folio o número de reporte para dar seguimiento al tema, lo cual te permitirá comprobar que tú reportaste a tiempo.
¿Te ha sucedido a ti, o a alguien que conozcas algo parecido? Te invito a que lo compartas con nosotros. Las experiencias vertidas por la comunidad en este blog, enriquecen y ayudan a que otros no caigan en este tipo de engaños.
¡Éxito!
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Referencias
- Testimonio: Fraude electrónico dentro del hogar – PractiFinanzas
- Imagen: MexicoViral
