fbpx

Mi estrategia de ahorro para mantener una alta calidad de vida en el retiro

Mauricio Priego 06/Oct/2014 740

Estrategia para el retiro

Son ya muchas las personas que me han solicitado que comparta la estrategia que estoy siguiendo para mi retiro, por lo que atendiendo al clamor de la comunidad, hoy dedicaré el artículo a compartirla con ustedes. De hecho, lo que me motivó a comenzar la aventura de Practifinanzas fue precisamente la conciencia de que todos estamos en camino de alcanzar la tercera edad, siendo pocos los que la alcanzan preparados financieramente. Así que si quieres vivir la última etapa de tu vida sin tener la necesidad de trabajar para comer ni depender de tus hijos y familiares para cubrir tus gastos y necesidades, en las siguientes líneas encontrarás algunas ideas que podrían ayudarte a crear tu propia estrategia para mantener una buena calidad de vida durante tu retiro.




Para diseñar una estrategia lo primero que se requiere es tener definido a dónde quieres llegar, y este caso no es la excepción. Personalmente definí mi estrategia en base a las siguientes premisas:

  1. Sin importar la edad, en todo momento es necesario cubrir gastos básicos (casa, vestido, sustento);
  2. La calidad de vida es proporcional al disfrute de los momentos que vives;
  3. La salud tiende a deteriorarse con la edad;
  4. Los ahorros, por mayores que sean, son finitos;
  5. El retiro no te exime de tener que afrontar imponderables, tanto personales como familiares;

Concluyendo,

Mi objetivo financiero para el retiro es tener garantizados mis gastos básicos teniendo la liquidez suficiente para poder darme algunos gustos y afrontar situaciones no contempladas, siendo fuente de apoyo en vez de una carga para mi familia.

¿Y cómo pretendo lograr lo anterior? Bueno, ¡para eso es precisamente la estrategia!

I) Tener acceso a un esquema de pensión.

Para esto aprovecho la ley de seguridad social que nos brinda a los trabajadores el derecho a pensionarnos a los 65 años (las famosas AFORES). Me queda claro que la pensión no es suficiente para tener una buena calidad de vida en el retiro, pero lo que busco es que alcance cuando menos para cubrir mis gastos básicos (vestido y sustento). ¿Y si eres un emprendedor, tienes tu propio negocio o trabajas como profesionista independiente? La ley contempla que puedas realizar aportaciones voluntarias de manera que alcances las semanas de cotización requeridas para tener derecho a una pensión.

II) Adquirir mi propia vivienda.

Depender del pago de una renta para tener acceso a un techo no es opción en la tercera edad. Actualmente existen muchas opciones de financiamiento y facilidades para poder adquirir una vivienda durante tu vida productiva, por lo que lograrlo debiera ser una de nuestras prioridades financieras. Ahora bien, ya que la tengas, evita perderla, para lo cual es necesario desde ser responsable al adquirir créditos, hasta asegurarla contra siniestros y desastres.

III) Crear mi propio fondo para el retiro aprovechando los beneficios fiscales existentes

En este punto cuento con un instrumento de inversión para el retiro el cual, además de darme rendimientos muy superiores al de los bancos, me permite deducir mis aportaciones de mi pago de impuestos. En lo personal tomo el dinero que recupero de impuestos gracias a mis aportaciones y lo reinvierto en el propio fondo, lo cual me representa un rendimiento adicional imposible de alcanzar con otro tipos de inversiones con un nivel de seguridad y confianza semejante. ¿Y para qué es este dinero? Precisamente para tener liquidez y con ella acceso a una calidad de vida superior a la que obtendría únicamente con la pensión.

¿Es posible considerar las aportaciones voluntarias a las AFORES para cubrir este punto? La respuesta es sí, aunque en lo personal prefiero diversificar mi ahorro para el retiro de manera que no tenga todos los huevos en una misma canasta. En lo que te debes de fijar es que la institución financiera detrás del instrumento sea sólida y se encuentre correctamente constituida y regulada por las autoridades correspondientes (En México, CONDUSEF, CNSF, SHCP, CNBV, entre otras), que te de flexibilidad en cuanto al monto y periodicidad de tus aportaciones (nadie tiene seguro su futuro), capacidad de decisión en cuanto a cómo invertir tu dinero, y una excelente atención y asesoría a clientes.

Si deseas información sobre el instrumento en el que invierto mi ahorro para el retiro, con gusto puedo enviártelo por correo electrónico 😉

IV) Generar un ingreso pasivo

Como mencionaba al principio, por más que uno ahorre y por más grandes que sean los rendimientos obtenidos un ahorro siempre será finito, por lo que entre más tiempo se viva mayor será el riesgo de agotar nuestro ahorro. Y esto sin contar los diferentes imponderables que seguramente tendremos que afrontar… Es por ello que se vuelve crítico el mantener un flujo activo de dinero el cual no debiera estar ligado a una actividad física de nuestra parte. Precisamente esos son los ingresos pasivos: aquellos que continúas recibiendo a pesar de haber dejado de realizar la actividad que los comenzó a generar. El ejemplo por antonomasia son los derechos de autor: un escritor o un compositor crea una obra por la cual continúa recibiendo ingresos cada vez que se vende su libro o su disco. (Al final, en la sección Artículos Relacionados, encontrarás un par de artículos que podrán servirte para generar tu propio ingreso pasivo)

V) Procurar mantener una adecuada salud financiera

Para lo anterior no hay nada como hacer de la salud financiera un hábito: No gastar el dinero que no se tiene, evitar abusar del crédito, pagar puntualmente las deudas, generar ahorros, ser astuto al adquirir productos y servicios… Es normal que durante la vida se tengan tropiezos, emergencias que se escapan de nuestras manos, pero lo importante es levantarse y llegar a la meta – el retiro – con nuestras finanzas sanas. Además, diversos estudios de bancos, universidades y diversas instituciones han demostrado que el principal motivo de endeudamiento es la falta de disciplina financiera (satisfacer deseos y gustos cuando no se tiene el dinero, el famoso «disfrute ahora y pague después»)

VI) Promover la educación financiera en el seno de mi familia

Este es un punto de especial importancia. ¿De qué sirve llevar a cabo todo el esfuerzo anterior si al final nuestra pareja o nuestros hijos se vuelven un pozo sin fondo donde desaparece el dinero? Y vuelvo a decirlo: una cosa es unirnos como familia para afrontar un evento no contemplado, y otro muy distinto es tener que mantener y cubrir los compromisos de personas que debieran ser responsables e independientes financieramente. ¿Habría que dejarlos solos a su suerte? Eso no lo sé… Es un tema muy complejo donde se involucran principios, creencias y sentimientos muy profundos… Pero es un hecho que si nos ocupáramos con tiempo de promover la cultura y el desarrollo de habilidades financieras en quienes amamos, podríamos prevenir el tener que vivir ese tipo de situaciones. Como dice el refrán, es mejor prevenir que lamentar.

VII) Mantener mi derecho al acceso a instituciones de salud pública

Sin importar si actualmente se tiene un seguro de gastos médicos mayores, es importante mantener la vigencia en los servicios de salud del estado (IMSS, ISSSTE o Seguro Popular). Existen enfermedades que son muy caras y que acompañan al enfermo el resto de su vida, las cuales pueden fácilmente socavar cualquier ahorro o volver insuficiente un ingreso pasivo.

VIII) Mantener un estilo de vida saludable

Comer sano, hacer ejercicio, evitar los vicios y los excesos, ser prudentes al conducir… Mientras más sanos lleguemos a la tercera edad, mayor probabilidad tendremos de vivir un retiro con un buen nivel de salud, lo cual nos ayudará a mantener un alto nivel de calidad de vida y reducir los gastos en médicos y medicinas.

IX) Comenzar lo antes posible

Entre más tiempo tengas para realizar lo anterior, mejor: Se obtienen mucho mejores resultados con un menor esfuerzo…

  • ¿Sabías que una persona que empieza a ahorrar $1000 mensuales para el retiro a los 25 años a un 10% anual, para los 65 años tiene un capital de $6.43 millones? Si empieza a los 35 sólo alcanza $2.29 millones, $773 mil si empieza a los 45 y únicamente $205 mil comenzando a los 55.
  • ¿Por qué preocuparte por tu alimentación y el ejercicio hasta que ya eres diabético, hipertenso o has sufrido un infarto? Es mejor comer sano y hacer ejercicio para prevenirlos, ¿no crees?
  • ¿Cuándo crees que es más sencillo inculcar los buenos hábitos financieros a una persona? ¿Durante su niñez, durante la rebeldía de la adolescencia o cuando ya se es adulto? (Lo digo por tus hijos…)

X) Vivir en paz con Dios, con los hombres y contigo mismo

La frase anterior la tomé prestada de un libro clásico. Y es que para tener una buena calidad de vida, más allá del dinero, es importante tener paz, la cual sólo se consigue si mantienes buenas relaciones interpersonales tanto en tu núcleo familiar como quienes te rodean, si te aceptas en tus limitaciones mostrando una cara positiva y alegre a la vida, y siendo fiel a tus principios y creencias.

Esta estrategia de 10 puntos quizá parezca de primera instancia muy ambiciosa, pero en realidad es sencilla de seguir. Sólo requieres armarte de voluntad y disciplina para lograrlo.

Finalmente un último detalle:

Si bien disponemos de toda una vida para definir y llevar a cabo nuestra estrategia para el retiro, al final sólo tenemos una oportunidad para sentar las bases necesarias para disfrutar de una buena calidad de vida en la tercera edad.

Y tú, ¿tienes alguna estrategia para preservar una alta calidad de vida durante tu retiro?

¡Éxito!

Este artículo fue publicado por primera vez en practifinanzas.com. Si tienes interés en compartirlo publicándolo en tu blog o página web (reblogging), por favor sigue esta liga.
¿Tienes alguna experiencia que quisieras compartir con nosotros? ¿Te quedó alguna duda o inquietud? Déjanos tus comentarios, los cuales seguramente enriquecerán a otros lectores. Si te gustó este artículo y te pareció de utilidad, te invitamos a suscribirte sin costo para que recibas los próximos directamente en tu cuenta de correo. Estamos seguros de que serán de tu interés. También te invitamos a dar clic en Me Gusta de Facebook.

Referencias

740 Comentarios »

  1. Patricia Sanchez 20/Feb/2018 en 12:17 pm - Responder

    Hola, buenas tardes, muy interesantes todos sus artículos. Quisiera empezar a prepara el camino para mi retiro (tengo 39 años), así que sea tan amable de enviarme la información de su fondo de retiro.

    Muchas gracias!!!

    • Mauricio Priego 22/Feb/2018 en 6:33 am - Responder

      Hola Patricia, buenos días.
      Me alegra que los artículos sean de tu interes, y más que eso ¡Te felicito! Estás a muy buena edad para iniciar a prepararte y lograr alcanzar un retiro digno donde disfrutes de tranquilidad financiera.
      La información te la envié hace unos momentos a tu cuenta de correo, confío te será de utilidad.
      ¡Éxito en tus proyectos!

  2. Jose Francisco Avila Roacho 20/Feb/2018 en 11:18 am - Responder

    Buenos Días,

    De gran utilidad la información en los artículos y las experiencias exitosas…Muchas Gracias por compartir..¡¡¡ Por supuesto que quiero la información sobre la forma de inversión exitosa en mi correo.

    Agradezco de antemano su consideracion.

    • Mauricio Priego 22/Feb/2018 en 6:39 am - Responder

      Buenos días José,
      No hay nada que agradecer, para mi es un placer poder aportar mi granito de arena para que la comunidad pueda alcanzar un retiro digno disfrutando de tranquilidad financiera 😉
      Te envié hace unos momentos la información del instrumento en el que invierto mi ahorro a tu cuenta de correo.
      ¡Éxito!

  3. Lorenzo Cuadras Rojo 14/Feb/2018 en 1:48 pm - Responder

    hola buenos dias , soy tu fiel seguidor desde hace tiempo y todos tus escritos me han sido de gran utilidad por lo cual te doy las mas infinitas gracias. por ultimo me podrias enviar la informacion de tu fondo de retiro.saludos

    • Mauricio Priego 19/Feb/2018 en 6:34 am - Responder

      Hola Lorenzo, buenos días.
      Me dejas sin palabras… ¡Gracias a ti! No siempre podemos saber qué tanto nuestro granito de arena está en realidad ayudando a la comunidad, así que el saber que la información que compartimos te es de utilidad, es para mi una gran recompensa 🙂
      Te mandé hace unos momentos la información a tu correo. Estaré al pendiente para responder alguna inquietud que te surgiese al revisarla 😉
      Que tengas un excelente inicio de semana!

  4. Alejandro Tetzopa 02/Feb/2018 en 2:40 am - Responder

    Mauricio, buen día; Soy seguidor de tu Pagina, te doy las gracias por el aporte para con nosotros en este camino de la educación financiera, me apoyas con la información del instrumento de inversión para el retiro que empleas por favor. Por tu Pronta atención y en espera de tu retroalimentación de despido, Muchas Gracias. Excelente Año 2018!!!

    • Mauricio Priego 06/Feb/2018 en 10:01 pm - Responder

      Buen día Alejandro;
      Gracias por seguirnos! Para mi es un privilegio poder aportar mi granito de arena en la promoción y difusión de la cultura financiera 🙂
      Te envié un correo con la información del instrumento en el que invierto hace unos momentos. Confío te sea de utilidad.
      Éxito!

  5. Andrea Guerrero 30/Ene/2018 en 6:56 am - Responder

    Hola buen dia, acabo de leer el articulo y me intereso mucho sobre el fondo de retiro que se menciona, me podria mandar los datos?

    Gracias y saludos!

    • Mauricio Priego 06/Feb/2018 en 10:23 pm - Responder

      Hola Andrea, buenas noches.
      Te mandé la información hace unos minutos a tu correo electrónico, confío te sea de utilidad.
      Éxito en tus proyectos!

  6. Orlando Arriaga 16/Nov/2017 en 11:36 am - Responder

    Que tal Mauricio, buen día.
    Podrás enviarme la información acerca de tu fondo de retiro? Te lo agradecería.
    Tus artículos son muy buenos e interesantes! Me han realmente motivado para empezar a aplicarlos y aprovecharlos ahorita que tengo 26 años.

    Saludos.

  7. LAURA ALICIA GAYTAN 03/Nov/2017 en 8:09 pm - Responder

    Hola, buenas noches.

    Los artículos que he leído, son verdaderamente interesantes y fáciles de comprender.
    Me interesa saber cual es el fondo donde inviertes, para hacerlo.

    Ya que como nos mencionas, es muy importante el ahorro.
    Espero tu pronta respuesta. Muchas Gracias.

    • Mauricio Priego 06/Nov/2017 en 8:45 am - Responder

      Hola Laura, buenos días.
      Te felicito por tu determinación por ahorrar preparando el camino para un retiro digno. Será un honor para mi aportar mi granito de arena 😉
      Te envié hace unos momentos la información a tu correo electrónico. Cualquier duda, seguimos conversando.
      ¡Éxito en esta semana que inicia!

  8. Alejandro Carrillo 20/Oct/2017 en 10:44 am - Responder

    Hola, me interesa saber sobre tu estrategia de inversion para el retiro. Yo he buscado informacion en diversas instituciones sobre los PPR, pero al analizar los datos el rendimiento es menor de lo que dicen, y hay clausulas de permanencia, donde si salgo antes de tiempo se quedan con la mayor parte de mis ahorros.

    • Mauricio Priego 30/Oct/2017 en 8:34 am - Responder

      Hola Alejandro!
      Disculpa la tardanza en responder, pero estuve desconectado de manera forzosa por unos días. Te acabo de mandar un correo con información, la cual confío te será de utilidad. Cualquier inquietud seguimos conversando 😉
      Excelente inicio de semana!

  9. ROBERTO GARRIDO 29/Ago/2017 en 9:18 pm - Responder

    buenas noches, al igual que Berenice, me interesa mucho la informacion de su fondo de retiro, he leido un poco sobre las diferencias y virtudes de los seguros dotales, afores y PPR, busco realmente algo que le pueda abrir a mis hijas menores a fin de que desde ahora puedan tener un retiro, un ahorro o un fondo de emergencia, usted cree que exista un plan para ello? Muchas gracias de nuevo¡¡

    • Mauricio Priego 31/Ago/2017 en 8:36 am - Responder

      Buenos días Roberto,
      Te felicito por tu determinación de comenzar un fondo para tus hijas y por documentarte al respecto ¡Vas por buen camino!
      Te mandé un correo hace unos momentos, a partir de él podremos seguir conversando 😉
      Éxito en tus proyectos!

  10. Berenice Gracida Villegas 07/Ago/2017 en 10:39 pm - Responder

    Hola muy buenas noches, me encantan todos sus artículos y este en particular me interesa mucho, me podría mandar la información de su fondo de retiro, le agradezco mucho la aportación que nos da semana con semana. Gracias y Saludos!

Deja un comentario »