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Calculadora para determinar cuánto recibirás por tu ahorro o inversión

Mauricio Priego 26/Abr/2012 13

Calculadora para calcular cuánto recibirás por tu ahorro o inversión¿Alguna vez te has preguntado cuánto dinero tendrías al final del año si lo ahorrases a cierta tasa de interés? ¿O de cuánto dinero podrías disponer para el estudio de tus hijos si ahorrases periódicamente con ese fin?  Responder este tipo de preguntas te permite planear de forma objetiva tus proyectos de ahorro e inversión de manera que puedas incluir en tu presupuesto personal los importes que debes reservar de tus ingresos para estos y otros objetivos, como podrían ser la compra de un auto, los 15 años de tu hija, tu boda o tu retiro, tan solo por poner algunos ejemplos. En esta ocasión pongo en tus manos una calculadora financiera elaborada por el equipo de PractiFinanzas, basada en el el principio de valor futuro, para que te ayude a planear tus proyectos.




Guía de uso de la calculadora

Para usar la calculadora debes indicar lo siguiente:

Depósito inicial – Es el monto que piensas depositar – o que ya depositaste – en tu cuenta de ahorro o inversión al comenzar tu proyecto de ahorro.

Depósitos periódicos – Es el monto que planeas depositar, de forma periódica y constante, durante el tiempo requerido para hacer realidad tu objetivo.

Tasa de interés anual – Es la tasa que paga al año la institución financiera por el dinero que tengas depositado. Al ofertar sus productos – Ahorro a la vista, plazo fijo, pagarés, algunos fondos de inversión – la tasa que te ofrecen es, casi siempre, una tasa anual.

Plazo o Vencimiento – Es la periodicidad en que realizarás los depósitos a tu cuenta y en que el banco te paga los intereses propios del período transcurrido. Por ser los más usuales, la calculadora únicamente maneja 1 mes (28 días), 3 meses (90 días) y 12 meses, es decir, un año (360 días).

Duración del ahorro – Son los años que transcurrirán para que retires dinero para usarlo en lo que planeaste. La calculadora sólo permite años completos.

Una vez capturados estos datos, haz clic sobre el botón Calcular y la calculadora te indicará el monto que recibirás al completarse tu proyecto de ahorro (Monto a recibir).

Calculadora

Algunos ejemplos de uso

1. Sabiendo que el próximo año tu hija sale del colegio, piensas invertir tu aguinaldo – supongamos 10 mil pesos – en un pagaré a 28 días que está dando el 7% anual.

  • Depósito inicial: 10,000.00
  • Depósitos periódicos: 0
  • Tasa de interés anual: 7%
  • Plazo o vencimiento: 1 mes
  • Duración del ahorro: 1 año
  • Monto a recibir: $10,722.90 para la graduación de tu hija

2. Previniendo los gastos de diciembre, decides ahorrar en la caja de ahorro de tu empresa, que te da un 8% anual, 250 pesos mensuales.

  • Depósito inicial: 0
  • Depósitos periódicos: 250.00
  • Tasa de interés anual: 8%
  • Plazo o vencimiento: 1 mes
  • Duración del ahorro: 1 año
  • Monto a recibir: $3,133.23 para los gastos decembrinos

3. Acaba de nacer tu hijo y sus abuelos le regalan 10 mil pesos. Decides hacer un fondo de ahorro para sus estudios universitarios en el cual irás depositando cada mes 300 pesos, contratando para ello un fondo que te da el 6% de rendimiento garantizado anual en el cual depositas el regalo de los abuelos y tus primeros 300 pesos.

  • Depósito inicial: 10,000.00 (ojo, no incluye los 300 porque éstos forman parte de los depósitos periódicos)
  • Depósitos periódicos: 300.00
  • Tasa de interés anual: 6%
  • Plazo o vencimiento: 1 mes
  • Duración del ahorro: 18 años
  • Monto a recibir: $146,154.65 para los estudios universitarios de tu hijo

4. A tus 30 años  decides crear tu propio fondo de ahorro para el retiro, en el cual irás depositando 500 pesos mensuales en un pagaré a 90 días que te da un rendimiento del 11% anual. Planeas realizar esto por 15 años, al término de los cuales dejarás de realizar los depósitos manteniendo tu dinero hasta que cumplas los 65.

Cálculo del período de ahorro activo (realizas depósitos):

  • Depósito inicial: 0
  • Depósitos periódicos: 1,500.00 (Recuerda, ahorras 500 cada mes pero depositas en el pagaré cada 3)
  • Tasa de interés anual: 11%
  • Plazo o vencimiento: 3 meses
  • Duración del ahorro: 15 años
  • Monto a recibir: $229,352.09 que dejarás en la cuenta por 20 años más

Cálculo del período de ahorro pasivo (no realizas depósitos):

  • Depósito inicial: $229,352.09 (Aunque no estás depositando, es el monto inicial)
  • Depósitos periódicos: 0
  • Tasa de interés anual: 11%
  • Plazo o vencimiento: 3 meses
  • Duración del ahorro: 20 años
  • Monto a recibir: $2,009,320.18 para tu retiro

¿Te interesa incluir nuestra calculadora en tu página de Internet o en tu blog?

La calculadora está diseñada para que pueda ser integrada fácilmente a cualquier página web, como parte de un servicio del equipo de practifinanzas a la comunidad. Si consideras la calculadora útil y decides incluirla, lo único que te pedimos es que mantengas su imagen tal como está, reconociendo nuestra autoría.

Para integrar la calculadora, únicamente copia el código que está a continuación, tal como está, dentro del código HTML de tu página web:

<iframe src="https://practifinanzas.com/scripts/CalcValorFuturo.htm" frameborder="0" marginwidth="0" marginheight="0" width="240" height="480"></iframe>

Consideraciones finales

Es importante aclarar que el los resultados de la calculadora son únicamente un pronóstico que se cumpliría únicamente si no cambian las condiciones que especifiques, es decir, que las tasas se mantuvieran invariables al igual que tus depósitos… Y que no hagas ningún retiro durante el tiempo que dura tu plan de ahorro.

Y lo más seguro es que alguno de estos elementos cambie. Por ello la calculadora debe utilizarse más como una brújula que como una bola de cristal. Es decir, podrás ver hacia donde te diriges, pero cuando tu camino tenga obstáculos o presente situaciones no contempladas en el mapa, utiliza nuevamente la calculadora capturando las nuevas condiciones para que así vuelva a señalarte el norte.

Todo explorador, todo navegante sabe que es muy raro llegar a la meta siguiendo un camino recto, siendo lo común que se tenga que rectificar la ruta durante el trayecto para así llegar a su destino… Y el caminar hacia la libertad financiera no es la excepción.

¡Éxito!

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Referencias en Internet

Bibliografía

Ingeniería Económica
H. G. Thuesen, W. J. Fabrycky, G. J. Thuesen
Prentice Hall, México, 1986
ISBN 968-880-024-4

13 Comentarios »

  1. Wenceslao Rincón Sánchez 14/Jun/2023 en 9:44 am - Responder

    Buen día hoy en día está muy difícil ahorrar cuál sería la mejor opción

  2. claudio 03/Jul/2022 en 9:49 pm - Responder

    hola. como estas, disculpa mi patudez, quiero hacer un ahorro y no se si deba hacerlo en uf o a plazo fijo (12) meses. en un ejemplo de un millon …que me dara mas rentabilidad en un año.. para solo predisponer de esta y dejar nuevamente mi inversion. ..te agradeceria mucho tu orientacion..

    • Mauricio Priego 04/Jul/2022 en 10:47 am - Responder

      Hola Claudio,
      Acabo de mandarte por correo opciones que considero te podrían interesar. Decidí enviártelo por correo en vez de compartirlo por aquí porque este es un medio público, y considero que podría ser indiscreto que conversemos sobre tus proyectos y que otros lectores lean los pormenores. Espero que el correo te sea de utilidad.
      Sólo una pregunta adicional… ¿Qué es «patudez»? No lo había oído antes 😛

  3. MAURICIO 04/Jun/2020 en 7:03 pm - Responder

    Gracias por tu respuesta , tengo entendido que las SIFIPOS no cobran impuestos hasta cierta cantidad de dinero pero el seguro de protección al ahorro es 161 mil pesos nada mas ..y tengo entendido que puedes deducirlos ..

  4. Mauricio 02/Jun/2020 en 4:49 pm - Responder

    Faltaron los impuestos hoy en dia es el 1.4% del rendimiento .

    Saludos

    • Mauricio Priego 03/Jun/2020 en 11:03 am - Responder

      Hola Mauricio,
      La herramienta no considera impuestos debido a que éstos dependen del tipo de instrumento en el que tengas depositado tu dinero. Las cuentas de ahorro bancarias tradicionales y los CETES, por ejemplo, retienen el 1.45% de ISR. Sin embargo, los fondos de inversión llegan a retener el 10%, mientras que los instrumentos bursátiles pueden generar, incluso el 35% de impuestos. Y por si esto fuera poco, hay otros instrumentos que tienen beneficios fiscales, como el diferimiento fiscal, la exención de impuestos e incluso la deducción de las aportaciones, con la cual se puede solicitar devolución de impuestos al fisco.
      Por ello la calculadora sólo determina el valor futuro, sin considerar el efecto fiscal.
      Excelente día!

  5. aa 02/Jun/2019 en 8:47 pm - Responder

    muy buena! la tienes en excel?

    • Mauricio Priego 03/Jun/2019 en 8:57 am - Responder

      Hola!
      Desde la versión 2010 de Exel (es posible que 2008), se incluye la función de Valor Futuro. Su sintaxis es =VF(Tasa, Número de pagos, Monto del pago en cada periodo, Capital inicial, Vencimiento del pago). Puedes encontrar una descripción mayor y ejemplos de uso en la ayuda de Excel 😉
      Excelente inicio de semana!

  6. Adán Tapia 14/Oct/2016 en 2:20 pm - Responder

    Buenas tardes Mauricio,

    Serías tan amable de explicarme como se sacan las cifras de los ejemplos arriba mencionados de esta liga
    http://practifinanzas.com/2012/04/calculadora-calcular-valor-futuro/
    se que esta la calculadora, pero me interesa mucho saber paso por paso como se saca el resultado final, Gracias.

  7. Carlos 29/Ene/2016 en 11:10 am - Responder

    Felicitaciones, y me encantaría que sigas apoyando para que la gente tenga herramientas básicas y pueda tomar mejores decisiones, y no que darse en duda o insertidumbre si es correcto lo que les entregan en sus instituciones de ahorro y préstamos.

  8. depósito de inversión 07/May/2012 en 2:36 am - Responder

    Qué buena esta herramienta. Yo tengo un depósito contratado en La Caixa con unas condiciones bastantes fijas (no soy muy arriesgada en este sentido) y creo que me va a servir. De hecho lo he calculado muchas veces pero no con una herramienta tan completa y preparada para esta finalidad.

    Saludos,
    Laura

    • Mauricio Priego 08/May/2012 en 9:21 pm - Responder

      Laura, gracias por tu comentario.

      No hay nada más gratificante para nosotros que el saber que nuestro esfuerzo está siendo de utilidad. Próximamente concluiremos otras herramientas… si gustas te informamos en cuanto cuando las pongamos a disposición de la comunidad.

      Saludos desde el Mayab

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